Решение № 2-1515/2017 2-1515/2017~М-1528/2017 М-1528/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-1515/2017

Дело №2-1515/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово « 07 » ноября 2017 года

Рудничный районный суд г.Кемерово

в составе: председательствующего Ушаковой О.А.,

при секретаре Бондарь Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде акцептованного заявления оферты, №152582073 от 30.10.2012 года в размере - 284312 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 6043 рубля 13 копеек.

Требования мотивированы тем, что 30.10.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты, №152582073, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 132894 рубля 74 копейеи, под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 10.01.2013 года, на 27.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет - 1640 дней, просроченная задолженность по процентам возникла с 31.12.2012 года, на 27.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет – 1680 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере - 26080 рублей 97 копеек.

По состоянию на 27.08.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет - 284312 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 128002 рубля 01 копейка; просроченные проценты – 27622 рубля 74 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 63100 рублей 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 65587 рублей 26 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.42,43), представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО3, действующий на основании доверенности от 02.09.2015 года, сроком на 5 лет (л.д.33), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.4 об.).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом судебные повестки направленные по месту регистрации по адресу: <адрес> и месту жительства по адресу: <адрес>, заказными письмами с уведомлением о вручении, возвращены по истечении срока хранения (л.д.44,45), что свидетельствует об уклонении ответчика ФИО1 от получения судебных извещений и явки в суд.

Суд, в соответствии со ст. 167 ч.3,4,5 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц: представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению полностью.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ч.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ч.1,3ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.441 ч.1,2 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть выполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.122 ГПК РФ судебный приказ выдается, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме.

В силу ст. 121 ч.1 ГПК РФ судебный приказ выдается на основании заявления о взыскании денежных сумм по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию не превышает пятьсот тысяч рублей.

В соответствии со ст.129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Рудничного судебного района г.Кемерово от 22.03.2017 года отменен судебный приказ №2-2946/16 от 23.12.2016 года о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №152582073 от 30.10.2012 года (л.д.5), в связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» обратилось с настоящим исковым заявлением в суд.

Судом установлено, что 30.10.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО4 на основании заявления-оферты был заключен договор потребительского кредитования №152582073, по условиям которого банком ФИО4 был предоставлен потребительский кредит в размере - 132894 рубля 74 копейки под 28% годовых, сроком кредитования 60 месяца, раздел Б договора (л.д.14).

Суд считает, что при разрешении спора между сторонами, следует исходить из условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, поскольку при подписании заявления оферты на получение кредита ФИО4 указала, что она ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика указанные в них, Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомлена, являются неотъемлемой частью заявления-оферты (п.1 заявления оферты) (л.д.11).

В соответствии с п.3.1 условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, на условиях предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, компенсацию за оформление и обслуживания банковской карты (л.д.19 об.).

Согласно п.3.3 условий кредитования, акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой; предоставление заемщику кредита в сумме указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисление денежных средств на открытый ему банковский счет.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является перечисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет (л.д.19 об.).

Согласно п.3.4 условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплат процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п.3.5 условий кредитования).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №152582073 от 30.10.2012 года по состоянию на 27.08.2017 года, выписки по счету за период с 30.10.2012 года по 27.08.2017 года установлено, что денежные средства в размере 132894 рубля 74 копейки были перечислены на счет № открытый на имя ФИО2 (л.д.8-10).

Таким образом, судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» во исполнения кредитного договора №152582073 от 30.10.2012 года предоставил ФИО4 кредит в размере 132894 рубля 74 копейки и перечислил его на счет заемщика, то есть ООО ИКБ «Совкомбанк» исполнены обязательства перед ФИО4 надлежащим образом.

14.11.2014 года после заключения брака ФИО4 присвоена фамилия ФИО5, о чем составлена запись о заключении брака №1014 от 14.11.2014 года, что подтверждается справкой о заключении брака №4667 от 15.09.2017 года, выданной ОЗАГС г. Кемерово, объединенный архив г.Кемерово (л.д.39,40).

05.12.2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк» (л.д.22-32).

Суд считает, что поскольку ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, то ПАО ИКБ «Совкомбанк» вправе предъявлять в суд исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора платежи в счёт погашения по кредиту оплачивала нерегулярно, просроченная задолженность: по кредиту возникла с 10.01.2014 года и по состоянию на 27.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет – 1640 дней, просроченная задолженность по процентам возникла с 31.12.2012 года, на 27.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки составила - 1680 дней, то есть принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами ответчик не исполняет (л.д.8-10).

П.4.1 условий кредитования, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д.20).

Согласно п. 5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п.5.3 условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявление-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (л.д.20)

Исходя из изложенного, суд считает, что в соответствии с п.5.2 Условий кредитования, ст. 811 ч.2 ГК РФ требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению, ввиду нарушения ответчиком сроков внесения ежемесячных платежей являются обоснованными.

26.10.2016 года ПАО ИКБ «Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д.21), однако ответчиком до настоящего времени требование банка не исполнено.

Суд учитывает, что ФИО1 ненадлежащем образом исполнялись обязательства по кредитному договору, как в части возврата кредита, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, и является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» данной суммы задолженности.

Согласно п. 6.1 условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты (л.д.20).

Как видно из раздела «Б» заявления – оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.14).

Суд считает, что за не своевременную уплату ежемесячных платежей, истец обоснованно в соответствии с п.6.1 условий, разделом «Б» договора потребительского кредитования, начислил ФИО1 неустойку в размере 120% годовых от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору №152582073 от 30.10.2012 года, составленный по состоянию на 27.08.2017 года, согласно которому у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность в размере - 284312 рублей 85 копеек, в том числе: по просроченной ссуде в размере – 128002 рубля 01 копейка; по просроченным процентам в размере – 27622 рубля 74 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере – 63100 рублей 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 65587 рублей 26 копеек (л.д.8-10).

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что данный расчет произведен верно, условия кредитного договора и расчет задолженности по данному кредитному договору, ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Поскольку ответчиком, в нарушение ст.ст.56,57 ГПК РФ не представлено никаких возражений, встречных требований и доказательств, кредитный договор и обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, выписки по счету, считает, что имеющаяся задолженность у ответчика ФИО1 по кредитному договору №152582073 от 30.10.2012 года подлежит взысканию в полном объеме.

Исходя из изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №152582073 от 30.10.2012 года в сумме - 284312 рублей 85 копеек - являются обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований истца ПАО «Совкомбанк» в полном объеме с ответчика ФИО1, в соответствии со ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 6043 рубля 13 копеек, что подтверждается платежными поручениями: №567 от 14.12.2016 года на сумму - 3021 рубль 56 копеек; №313 от 28.08.2017 года на сумму - 3021 рубль 57 копеек (л.д.6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №152582073 от 30.10.2012 года в размере - 284312 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 6043 рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 10.11.2017 года мотивированного решения.

Председательствующий: