Решение № 2-3209/2018 2-3209/2018~М-2427/2018 М-2427/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-3209/2018

Дело № 2-3209/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федоровой Ю.Ю.,

при секретаре Редькиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к указанному ответчику о взыскании задолженности по соглашению. В обоснование заявленных требований указало, что между банком и ФИО1 было заключено соглашение от *** путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 265 000 рублей до *** в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,9 % годовых. Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 265 000 рублей, которое было исполнено. Заемщиком обязательство исполнено не было. Сумма задолженности по соглашению от *** по состоянию на *** составила 257 378 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг – 216 740 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом – 33 441 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 880 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 2 315 руб. 13 коп.. На основании изложенного, ссылаясь на параграф 1,2 главы 42, ст.ст. 8, 9, 309, 310, параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению от *** по состоянию на *** в размере 257 378 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг – 216 740 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом – 33 441 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 880 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 2 315 руб. 13 коп.; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с *** по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 773 руб. 78 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Возражений относительно заявленных требований не представила.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 *** было заключено Соглашение , в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 265 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 19,9 % годовых, срок кредитования определен до ***.

Полная стоимость кредита по договору составляет 20,892 % годовых и включает: процентную ставку за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном графиком погашения кредита, составляющим Приложение № 1 к Соглашению.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Датой платежа является 20 число каждого месяца.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив ответчику кредит в размере 265 000 руб., перечислив указанную сумму, на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика и ответчиком не оспорено.

ФИО1 же принятые на себя обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в установленные соглашением сроки не исполняла, в связи с чем, по состоянию на *** за нею образовалась задолженность в размере 257 378 руб. 08 коп., в том числе: основной долг – 151 922 руб. 44 коп., просроченный основной долг – 64 818 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом с *** по *** – 33 441 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 880 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 2 315 руб. 13 коп.;

В подтверждение заявленных требований истцом представлены Соглашение от ***, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, выписка из лицевого счета, Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

ФИО1 заключила вышеуказанное Соглашение, согласившись с указанными в нем условиями, с которыми была ознакомлена, что подтверждается подписью во всех указанных выше документах.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 2 ст. 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту до начала операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 4.9 Правил, предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В порядке, установленном Правилами АО «Россельхозбанк» *** направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок до ***.

В установленный срок кредитные средства ФИО1 возвращены не были.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании.

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора: просроченной ссуды по кредиту в размере 216 740 руб. 94 коп. (основной долг и просроченный основной долг), процентов за пользование кредитом в размере 33 441 руб. 63 коп.

Пункт 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства ответчик несет ответственность в порядке и размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1.- 6.1.3 Правил.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки, начисленной на основной долг в размере 4 880 руб. 38 коп., и размер неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 2 315 руб. 13 коп., являются соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая, период задолженности, размер основного долга и, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, не усматривается оснований для применения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца указанная неустойка подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлены требования об определении ко взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с *** по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку задолженность по кредиту заемщиком не погашена, он продолжает пользоваться не возвращенной суммой кредита, что полностью соответствует ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 5 773 руб. 78 коп. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально (платежным поручением от ***).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению от *** в размере 257 378 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг – 216 740 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом – 33 441 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 880 руб. 38 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 2 315 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 773 руб. 78 коп., всего взыскать 263 151 руб. 86 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга с последующим ее уменьшением в случае частичного погашения на сумму погашения, начиная с *** по день полного погашения основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий: Ю.Ю. Федорова