Решение № 2-947/2018 2-947/2018 ~ М-695/2018 М-695/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-947/2018

....

Дело № 2-947/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2018 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Мозолевой К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

у с т а н о в и л:

Истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 625184 рубля 31 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9451 рубль 84 копейки за обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору (требование имущественного характера) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за обращение взыскания на залоговое имущество (требование неимущественного характера). Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 С.чу, а именно квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью 28,3 кв.м, на первом этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома, расположенную по адресу: <Адрес> общей стоимостью 875000 рублей с кадастровым (условным) номером: Номер, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании Отчета об оценке НомерК в размере 880000 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что Дата между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (далее - Банк) и ФИО1 С.чем (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор Номер, согласно условиям которого, Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 700000 рублей на срок до Дата (дата окончательного возврата кредита) с установленной процентной ставкой 14,5 % годовых. Заемщик обязуется в установленные графиком погашения Кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленные проценты путем осуществления платежей, согласно графику платежей.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели:

-приобретение в собственность квартиры, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 28,3 кв.м., на 1 этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома, расположенную по адресу: <Адрес>, общей стоимостью 875 000 рублей с кадастровым (условным номером) номером Номер.

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права <Адрес> от Дата и выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним Номер от Дата, в отношении квартиры, общей площадью 28,3 кв.м., расположенной по адресу: <Адрес> с кадастровым (условным) номером Номер, правообладатель: ФИО1 ч, установлено ограничение права: ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», сроком с Дата на 264 месяца.

Условия Кредитного договора о предоставлении денежных средств (кредита) Банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный Кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, установленным графиком платежей (расчёт).

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата составляет 625 184 рубля 31 копейка, в том числе:

535 605 рублей 90 копеек – основной долг;

21 212 рублей 08 копеек – просроченный основной долг;

63 337 рублей 30 копеек – проценты за пользование кредитом,

1 191 рубль 47 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом,

3 837 рублей 56 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что Заемщиком ненадлежащим образом исполнялось обязательство по возврату кредита, а именно с июня 2017 года и по настоящее время поступления денежных средств не производились, что составляет более 3-х просрочек подряд (следует из расчета задолженности), Банк вправе обратиться в суд с иском, как о взыскании задолженности с Заемщика, но также и об обращении взыскания на заложенное имущество, что следует из ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеки, для удовлетворения в счет этого имущества, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Требования, обеспечиваемые ипотекой, определяются в соответствии со статьями 3 и 4 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии со статьями 334, 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 ст. 348 ГК РФ, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взысканием по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности.

Залогодержателю также было направлено уведомление о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, и залогодержатель предупрежден, что в случае неисполнения обязательства Банк вынужден обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также сроки просрочки, истец считает, что допущенное созаемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения данного дела извещён надлежащим образом, в поступившем в суд заявлении просит о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца (Банка), указав, что с момента подачи искового заявления задолженность ответчика перед Банком не уменьшилась, вследствие чего, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования в части задолженности по кредитному договору признал, в части обращения взыскания на квартиру не признал и пояснил, что от кредита не отказывается, не желает потерять жильё, которое является у него единственным. Работу он потерял в Дата, изменилось его материальное положение, имеется ещё один кредит в этом же Банке (карта). Состоит в центре занятости населения в г. Искитиме как безработный. Собирается трудоустроиться, предоставить об этом документы в Банк и выплачивать кредит по графику. Кроме того, он платит алименты на содержание ребёнка.

С учётом мнения ответчика суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещённого о месте и времени судебного заседания и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Из статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 334, 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Судебным разбирательством установлено, что Дата между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (далее - Банк) и ФИО1 С.чем (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор Номер, согласно условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей на срок до Дата (дата окончательного возврата кредита) с установленной процентной ставкой 14,5 % годовых. Заемщик обязуется в установленные графиком погашения Кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленные проценты путем осуществления платежей, согласно графику платежей.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели:

-приобретение в собственность квартиры, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 28,3 кв.м., на 1 этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома, расположенную по адресу: <Адрес>, общей стоимостью 875000 рублей с кадастровым (условным) номером Номер.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <Адрес>.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, составляет 625184 рубля 31 копейка, в том числе:

535 605 рублей 90 копеек – основной долг;

21 212 рублей 08 копеек – просроченный основной долг;

63 337 рублей 30 копеек – проценты за пользование кредитом,

1 191 рубль 47 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом,

3 837 рублей 56 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (л.д. 64-66).

Судебным разбирательством установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на Дата составляет 625184 рубля 31 копейка. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиком, проверен и принимается судом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию истца. В результате чего, допущено существенное нарушение условий договора.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по заключенному кредитному договору в сумме 625 184 рубля 31 копейка.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по заключенному кредитному договору, нарушением сроков возврата кредита и начисленных на него процентов, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Закладной и Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации».

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, что предусмотрено ст. 51 Закона об ипотеке. Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещение допускается, в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Согласно представленного истцом Отчёта Номер К от Дата, выполненного ООО «Информационно-правовой сервис-центр» об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, итоговая рыночная стоимость квартиры, общей площадью 28,3 кв.м, расположенной по адресу: <Адрес>, с учётом принятых допущений и ограничений (округленно, НДС не предусмотрен), по состоянию на Дата составила: 880000 рублей, ликвидационная стоимость (НДС не предусмотрен) округленно составляет: 845000 рулей (л.д. 33).

У суда нет оснований не доверять вышеуказанному Отчёту по оценке стоимости заложенного недвижимого имущества. Ответчик данную оценку не оспаривает.

Таким образом, суд пришёл к выводу, что рыночная стоимость предмета ипотеки была полно и объективно определена ООО «Информационно-правовой сервис - центр» Дата, согласно предоставленному отчёту.

Исходя из вышеизложенного, суд удовлетворяет требование истца и обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере цены равной восьмидесяти процентам от её рыночной стоимости, определённой в Отчёте Номер К от Дата ООО «Информационно-правовой сервис-центр», то есть в размере 704000 рублей из расчета: (880000 руб. * 80%).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления по настоящему делу на общую сумму 15451 рубль 84 копейки подтверждаются документально – платежными поручениями Номер от Дата, Номер от Дата, Номер от Дата (л.д.7-9) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Взыскать с ФИО1 ча в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от Дата Номер в сумме 625 184 (шестьсот двадцать пять тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 31 копейка.

2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 С.чу, а именно квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью 28,3 кв.м, на первом этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома, расположенную по адресу: <Адрес> общей стоимостью 875 000 (восемьсот семьдесят пять тысяч) рублей с кадастровым (условным) номером Номер, установив начальную продажную стоимость указанного выше заложенного имущества в размере цены равной восьмидесяти процентам от её рыночной стоимости, определённой в Отчёте Номер К от Дата ООО «Информационно-правовой сервис-центр», то есть в размере 704000 (семьсот четыре тысячи) рублей.

3. Взыскать с ФИО1 ча в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15451 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2018 г.

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева

....

Судья –

Секретарь -