Решение № 2-295/2024 2-295/2024~М-239/2024 М-239/2024 от 24 июня 2024 г. по делу № 2-295/2024

УИД 43RS0042-01-2024-000445-53

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2024 года пгт. Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего – судьи Россохина А.Н.,

при секретаре Багузовой Е.Н.,

в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-295/2024 по иску Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) (далее – АО КБ «Хлынов») к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 10.02.2022 ответчику был предоставлен кредит в размере 286 000 руб. на срок до 10.02.2025 под 14,5% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 26,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет ответчика, который свои условия кредитного договора неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 23.05.2024 сумма общей задолженности по кредитному договору составила 166 686,16 руб., из которых: 150 457,84 руб. – задолженность основному долгу, 11 489,46 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых, 4 738,86 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых.

Также, на основании заявления ответчика и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте <***> от 10.02.2022 ответчику была выдана кредитная карта с лимитом в размере 25 000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,2% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 38,2% годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало для 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет ответчика, который условия кредитного договора со своей стороны неоднократно нарушал, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме. По состоянию на 23.05.2024 сумма задолженности по данному договору составила 21 212,36 руб., из которых: 18 374,04 руб. – задолженность по основному долгу; 2 143,45 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 18,2% годовых; 694,87 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 38,2% годовых.

22.04.2024 должнику было направлено требование о погашении задолженностей в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней. Требование банка должником не исполнено, задолженность не погашена, договоры не расторгнуты.

В связи с этим представитель истца просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 10.02.2022 и взыскать с ответчика задолженность по данному договору в сумме 166 686,16 руб. и проценты по ставке 26,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 24.05.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <***> от 10.02.2022 и взыскать с ответчика задолженность по данному договору в сумме 21 212,36 руб. и проценты по ставке 38,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 24.05.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 957,97 руб., а также почтовые расходы в размере 249 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из смысла ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 10.02.2022 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 286 000 руб. на срок до 10.02.2025 под 14,5% годовых (л.д. 9).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком составляет 26,5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (Приложение № 1 договора).

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (л.д. 11-14).

Пунктом 3.3.5 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется единовременно путем перечисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях, открытый в банке, с одновременным отражением задолженности заемщика перед банком на ссудном счете.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий, п. 12 Индивидуальный условий в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную заёмщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора, издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в размере 286 000 руб. на счет заемщика № 40817810900250706982, что подтверждается выпиской по лицевому счету, из них: 21 707,40 руб. перечислено в счет оплаты страховой суммы по страховому полису, 21 816,60 руб. выдано ссуды по кредитному договору, 88 391 руб. переведено по договору ФИО1, 154 085 руб. переведено для погашения другого кредитного договора (л.д. 16-18).

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплаты процентов надлежащим образом с октября 2023 года не исполняет, в связи с чем по состоянию на 23.05.2024 у него образовалась задолженность в сумме 166 686,16 руб., из которых: 150 457,84 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 11 489,45 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых, 4 738,86 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых (л.д. 15).

Также 10.02.2022 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор кредита по карте с кредитным лимитом <***> с тарифным планом КК-W, в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 25000 руб. под 18,2% годовых на срок до 10.02.2025 (л.д. 20-21).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка на просроченный основной долг составляет 38,2 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно, в сроки вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выдал заемщику банковскую карту с кредитным лимитом в сумме 25000 руб., перечислив их на счет заемщика № 40817810200250706983, что подтверждается отчетом о получении карты (л.д. 24).

Согласно п. 20 Индивидуальный условий в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать задолженность по договору в порядке, предусмотренном законом и договором.

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 23.05.2023 у него образовалась задолженность в сумме 21 212,36 руб., из которых: 18374,04 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 2143,45 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 18,2% годовых, 694,87 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 38,2% годовых (л.д. 25-26).

Представленные истцом расчеты проверены судом, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности данных расчетов не имеется.

Доказательств совершения платежей в счет погашения кредита, не указанных в представленных отчётах, ответчиком суду не представлено.

22.04.2024 в адрес должника были направлены требования о погашении задолженностей по кредитным договорам в полном объеме и расторжении данных договоров, которые должником до настоящего времени не исполнены (л.д. 40, 41-48).

Принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждено исследованными доказательствами, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании указанной задолженности и расторжении кредитных договоров.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика дополнительно проценты по ставке 26,5% и 38,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по каждому договору, за период с 24.05.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее для вступления в силу решения суда.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В п. 4 Индивидуальных условий кредитных договоров стороны согласовали условия, согласно которым за пользование кредитами сверх сроков, в том числе установленных графиком, заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 26,5% и 38,2% годовых соответственно.

С учетом изложенного суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредитному договору за период с 24.05.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4957,97 руб. и почтовые расходы в размере 249 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности – удовлетворить.

Кредитные договоры №<***> и 9-2022К25 от 10.02.2022, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, – расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору <***> от 10.02.2022 в сумме 166 686,16 руб. и проценты по ставке 26,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга (150 457,84 руб.), начиная с 24.05.2024 до фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения в законную силу;

- задолженность по кредитному договору <***> от 10.02.2022 в сумме 21 212,36 руб. и проценты по ставке 38,2 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга (18 374,04 руб.), начиная с 24.05.2024 до фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения в законную силу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 957,97 руб.4

- почтовые расходы в размере 249 руб.

Ответчик в течение семи дней со дня получения копии данного решения вправе подать заявление об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Россохин