Решение № 2-2383/2020 2-2383/2020~М-1372/2020 М-1372/2020 от 27 июля 2020 г. по делу № 2-2383/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю.,

при секретаре Синельниковой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №RS0№-17 по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ответчиками был заключен кредитный договор №, на основании кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 2 433 000 рублей на срок 136 месяцев, кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Впоследствии АО КБ «ДельтаКредит» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела в собственность указанную квартиру. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены параметрами кредитного договора. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, при сроке возврата кредита 136 месяцев с даты предоставления кредита. Сумма аннуитета -21 016,75 руб. Процентная ставка по кредиту 20,50% годовых. В соответствии с п.6.1 Общих условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора, которая составляет 9,75%. Согласно пп «в» п.5.4.1 Общих условий кредитного договора, предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту в случаях, предусмотренных законодательством РФ у Банка, появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору. С ноября 2019г. заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, и просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления иска в суд составляет более 125 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности. 20.11.2019г. Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате денежных средств, однако до настоящего момента требование не исполнено. Таким образом, размер задолженности ответчика перед Росбанком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 386 053,69 рублей, включая сумму невозвращенного основного долга – 2 221 813,70 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов 158 796,47 рублей, рассчитанные пени -5 443,52 рублей. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 386 053,69 рублей, расторгнуть кредитный договор №_КД-2017 от 05.04.2017г и обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 254 902,40 рублей, а также взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из оплаченной государственной пошлины в размере 26 130,27 рублей, оплату услуг представителя 14 000 рублей, сумму расходов на оплату услуг оценки 4500 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «РОСБАНК» по доверенности ФИО2 поддержала исковые требования, просила удовлетворить по основаниям указанным в иске. Возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания извещена надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 3, 51 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 05.04.2017г. между АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ответчиками был заключен кредитный договор №_КД-2017, на основании кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 2433 000 рублей на срок 136 месяцев, кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Решением № единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19.03.2019г., АО «КБ ДельтаКредит» (взыскатель) реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.06.2019г., в Единый государственный реестр юридических лиц 01.06.2019г. внесена запись о прекращении юридического лица, путем реорганизации в форме присоединения.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела в собственность указанную квартиру.

На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены параметрами кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, при сроке возврата кредита 136 месяцев с даты предоставления кредита. Сумма аннуитета -21 016,75 руб. Процентная ставка по кредиту 20,50% годовых.

В соответствии с п.6.1 Общих условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора, которая составляет 9,75%.

Согласно пп «в» п.5.4.1 Общих условий кредитного договора, предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту в случаях, предусмотренных законодательством РФ у Банка, появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

С ноября 2019г. заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, и просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления иска в суд составляет более 125 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности.

20.11.2019г. Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате денежных средств, однако до настоящего момента требование не исполнено.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед Росбанком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 386 053,69 рублей, включая сумму невозвращенного основного долга – 2 221 813,70 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов 158 796,47 рублей, рассчитанные пени -5 443,52 рублей.

На основании ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Представленный истцом расчет суд принимает, считает его правильным, данный расчет ответчиками не оспорен.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на нее.

Согласно отчету об оценке № от 25.03.2020г. от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 4 068 628 рублей.

Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 3 254 902,40 рублей.

Указанная оценка ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, опровергающих установленную в отчете стоимость квартиры, суду не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенной квартиры не заявлялось, в связи с чем, принимается судом как достоверная.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, в размере 80 процентов от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке, в размере 3 254 902,40 рублей.

На основании ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор, может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК», следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 2 386 053,69 рублей, кредитный договор №_КД-2017 от 05.04.2017г года расторгнуть.

Истец за проведение оценки заложенного имущества оплатил 4 500 рублей, что подтверждается счетом.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания 4 500 рублей – суммы расходов по оплате за проведение оценки заложенного имущества, поскольку это являлось необходимостью для определения стоимости заложенного имущества, в целях предъявления требований ответчику.

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» за юридические услуги сумму в размере 14 000 рублей.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что между ООО «Дакар» и АО «КБ Дельта Кредит» заключен договор об оказании юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ по которому оплачено 14 000 рублей, что подтверждается материалами дела.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, что ПАО «РОСБАНК» является правопреемником АО «КБ Дельта Кредит», соблюдая необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон, предполагая, что размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права, учитывая принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы на оплату услуг представителя в размере 14 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 130 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 386 053,69 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 14 000 рублей, расходы на отплату оценки 4500 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 26 130,27, а всего 2 430 683,96 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 3 254 902,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Е.Ю.Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Решение вступило в законную силу: