Решение № 2-5054/2019 2-5054/2019~М-5202/2019 М-5202/2019 от 11 декабря 2019 г. по делу № 2-5054/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-5054/2019
г. Ульяновск
12 декабря 2019 г.


Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Камаевой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился к ФИО1, ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному в сумме 346 068,03 руб., в том числе: 315 824,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 22 948,33 руб. – задолженность по пени; 3037,23 руб. - задолженность по процентам; 4258,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 362 000,00 руб.; расходов на уплату государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. № (далее - Кредитный договор) ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 703 000,00 рублей сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита с процентной ставкой 12,0 процентов годовых. Размер неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам. Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 8437,18 руб. Кредит предоставлен в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты общей площадью 41,87 кв.м.

Государственная регистрация договора о долевом участии в строительстве от 06.08.2012 произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 22.08.2012. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Систематически допускал просрочки платежей, платежи вносились несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «ОБ ипотеке (залоге недвижимости) и условиями кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2019 составляет 346 068,03 руб., в том числе: 315 824,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 22 948,33 руб. – задолженность по пени; 3037,23 руб. - задолженность по пени по процентам; 4258,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно отчету об оценке № № от 18.10.2019 рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 716 000,00 руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% рыночной цены – 1 362 000,00 руб.

Представитель истца просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указывая, что согласна на вынесение заочного решения.

Ответчики на рассмотрение дела не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ разрешает займодавцу в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 703 000,00 рублей сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита с процентной ставкой 12,0 процентов годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет 8437,18 руб. (п. 4.3.9.1)

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты общей площадью 41,87 кв.м. (п. 2.3).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору являются: Залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в собственность Заемщика и ФИО2) (п. 2.6.1); Солидарное поручительство ФИО2 (п. 2.6.3).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2019 составляет 346 068,03 руб., в том числе: 315 824,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 22 948,33 руб. – задолженность по плановым процентам; 3037,23 руб. - задолженность по пени за неуплату плановых процентов; 4258,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно истории операций по кредитному договору платежи в погашение кредита не производятся с мая 2019 г.

16.09.2019 ответчикам было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, указанное требование ответчиками не выполнено.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются, имеются основания для взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области 05.07.2013 произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона на квартиру площадью 41,2 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №.

Согласно отчету об оценке № № от 18.10.2019 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 18.10.2019 составляет 1 716 000,00 руб.

Разрешая требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска, поскольку допущенное ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства является значительными, период просрочки обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 79 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п. 1).

Положения статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Закона об ипотеке не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Основания, для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания не были установлены судом.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (доля в праве 1 / 2), и ФИО2 (доля в праве 1 / 2), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости – 1 372 800,00 руб. (1 716 000 руб. х 80%= 1 372 800,00 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 12 660,68 руб. в долевом порядке, что составит по 6330,34 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 346 068 руб. 03 коп., в том числе: 315 824 руб. 29 коп. – остаток ссудной задолженности; 22 948 руб. 33 коп. - задолженность по плановым процентам; 3037 руб. 23 коп. – задолженность по пени по процентам; 4258 руб. 18 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере 1 372 800 (Один миллион триста семьдесят две тысячи восемьсот) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) судебные расходы на уплату государственной пошлины по 6330 (Шесть тысяч триста тридцать) руб. 34 коп. с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Давыдова