Решение № 2-144/2021 2-144/2021~М-88/2021 М-88/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-144/2021

Дело № 2-144/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года п. Бреды

Брединский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Сысуевой С.В.

При секретаре Бородиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, обосновав свои требования тем, что 21.06.2019года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в сумме 270000 рублей сроком на 60 месяца под 18,9% годовых. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> и земельного участка. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, согласно п.3.3 кредитного договора, заключен договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, принадлежащего ФИО1 на праве собственности. Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом составляет 450000 рублей. Ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. допустил нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячного платежа. По состоянию на 27.01.2021 года возникла задолженность в размере 236158 рублей 38 копеек. Истец просил расторгнуть кредитный договор № между ответчиком и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 236158 рублей 38 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11561 рублей 58 копейки; проценты за пользования кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.01.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 28.01.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога в виде жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в общем размере 450000 рублей.

Представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту регистрации и жительства, возражений по иску не представил.

Также лица, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Брединского районного суда Челябинской области в сети интернет: bred.chel@sudrf.ru

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились в связи с чем, суд считает возможным в соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 270000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9% процентов годовых (л.д.10-25). В обеспечение указанного кредитного договора, между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и заемщиком ФИО1 заключен договор залога №, в соответствии с условиями которого залогодатель- ФИО1 передал в залог залогодержателю - ПАО «Совкомбанк», принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество в виде: квартиры в жилом доме, общей площадью 63,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок площадью 600 кв.м, категория земель: Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в обеспечение исполнения своего обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору. В соответствии с п. 1.2 указанного договора залога, в силу ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Согласно п.11 основных условий кредитования договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором (п.5.1 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.5.2 договора).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора или устройство самообслуживания кредитора, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора и списания кредитором средств со счетов заемщика, открытых у кредитора на основании заранее данного акцепта заемщика (п.5.6 договора).

В соответствии с п.7.1.1, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Из пункта 7.4.3 договора следует, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предоставления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 270000 руб. перечислены заемщикам, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору заемщик ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнил, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по состоянию на 27.01.2021 года в размере 236158 рублей 38 копеек, из которых просроченная ссуда- 222848 рублей 12 копеек, просроченные проценты- 8323 рубля 15 копеек, проценты по просроченной ссуде-616 рублей 02копейки, неустойка по ссудному договору-4160 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 211 рублей 06 копеек (л.д.709).

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал сроки очередных платежей по кредиту, т.е. фактически нарушил условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.01.2021 года.

При этом исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 28.01.2021 года по день вступления в законную силу решения суда о расторжении договора также основаны на законе (ч.2 ст.811 ГК РФ) и подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору, по состоянию на 27.01.2021 года в размере 236158 рублей 38 копеек, из которых просроченная ссуда- 222848рублей 12 копеек, просроченные проценты - 8323 рубля 15 копеек, проценты по просроченной ссуде - 616 рублей 02копейки, неустойка по ссудному договору- 4160 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 211 рублей 06 копейки.

Требование истца о досрочном возврате суммы кредита ответчиком ФИО1 выполнены не были (л.д.26), сумма долга по кредитному договору и проценты по состоянию на дату рассмотрения дела судом не погашены, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет долга по кредитному договору и процентам, представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи, с чем принимается судом.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Также с ответчика ФИО1 подлежит взысканию, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с 28.01.2020 года по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, заключенного между сторонами, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного дога, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и /или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, а также возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ закона обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из условий договора залога, заключенного между сторонами, залоговая стоимость предмета залога составила 1108000,00 рублей, состоящая из оценочной стоимости предмета залога здания (жилой дом) - 884000 рублей, оценочной стоимости земельного участка - 224000,00рублей (п.3.1 Договора)

Соглашений об иной стоимости предмета залога сторонами не заключалось, таких данных не представлено, в материалах дела не имеется, в связи с чем принимая во внимание положения ч.3 ст.340 ГК РФ, требования банка, заявленные в иске об установлении начальной цены в соответствии с положениями договора залога в размере 1108000,00 рублей, ответчиками не оспаривается.

Таким образом, учитывая, что основное обязательство по возврату суммы кредита ответчиком ФИО1 не исполнено, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежат удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 65,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок площадью 600 кв.м, категория земель: Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащие залогодателю на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, путем продажи данного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 450000,00рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки-здания(жилой дом) составляет 400000,00 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки –земельного участка составляет 50000,00рублей.

При этом исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчиков, поскольку невозврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем исковые указанные требования суд удовлетворяет.

Оснований к отказу в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» не имеется.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за одно требование имущественного характера и одно требование неимущественного характера, подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» сумма государственной пошлины в размере 11561 рублей 58 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2281750251, заключенный 21 июня 2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 27.01.2021 года в размере 236158 рублей 38 копеек, из которых просроченная ссуда - 222848 рублей 12 копеек, просроченные проценты- 8323рубля 15 копеек, проценты по просроченной ссуде-616 рублей02копейки, неустойка по ссудному договору - 4160 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 211 рублей 06 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.01.2021 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 28.01.2021 года по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение квартиру, общей площадью 65,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок площадью 600 кв.м, категория земель: Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, принадлежащие ФИО1, путем продажи данного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 450000,00рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - квартиры составляет 400000,00 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельного участка составляет 50000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере 11561 рубль 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Брединский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Сысуева С.В.

Мотивированное решение

Составлено 02.04.2021года