Решение № 2-467/2025 2-467/2025~М-413/2025 М-413/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 2-467/2025

УИД 16RS0010-01-2025-000660-49

Дело №2-467/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27.11.2025 пгт. Балтаси

Балтасинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шакирова Р.Г.,

при секретаре Шамсутдиновой М.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Каранга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО МФК «Каранга» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование иска указано, что 01.11.2024 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику взаймы денежную сумму в размере 470000 рублей, со сроком возврата 672 дня под 106,215 % годовых, под залог транспортного средства ФИО2 АУТЛАНДЕР, 2008 года выпуска, о чем был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязательства по возврату суммы займа и процентов заемщиком надлежащим образом не были исполняются. Поэтому истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному договору потребительского займа в размере 592596,72 рублей, проценты, исходя из процентной ставки 106,215 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения долга, штраф, исходя 20% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 26852 рублей, почтовые расходы в размере 139,2 рублей.

Представитель истца надлежаще извещен, в суд не явился, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддерживает

Ответчик иск признал частично, пояснив, что не согласен на взыскание процентов и штрафа до фактического исполнения обязательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Исходя из пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении").,, соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Правоотношения по предоставлению микрозаймов урегулированы Федеральным законом № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Законом о микрофинансовой деятельности, а также Законом о потребительском кредите.

Закон о микрофинансовой деятельности устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункта 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО Микрофинансовая компания "Каранга" (кредитор) и ФИО5 (заемщик) был заключен договор потребительского займа N№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 470000 руб. со сроком возврата 672 дня под 106,215 % годовых, под залог транспортного средства ФИО2 АУТЛАНДЕР, 2008 года выпуска, о чем был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 14 Общих условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - штраф 20% годовых от суммы основного долга на момент просрочки.

Кредитор по своему усмотрению имеет право взыскать с заемщика неустойку за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского микрозайма или уплате начисленных за пользование микрозаймом процентов. Неустойка, в случае ее взыскания кредитором, составляет 20% годовых, начисляемых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга в порядке, предусмотренном Общими условиями (п. 14 договора).

Займодавец ООО Микрофинансовая компания "Каранга" является микрокредитной компанией, которая зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций... под регистрационным номером 2104150009681 и в соответствии с ограничениями, установленными частями 1 и 3 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы) на общую сумму основного долга по договору/договорам не более пятьсот тысяч рублей.

Договор потребительского займа между ООО Микрофинансовая компания "Каранга" и ФИО5 заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети "Интернет" (www.caranga.ru). Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 470000 руб., со сроком возврата 762 дней. Для этого ответчик заполнил анкету с указанием необходимых данных, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания. После получения указанных выше данных, истец направил индивидуальные условия на принадлежащий заемщику номер телефона. Заемщик подтвердил индивидуальные условия кодом (ключом простой цифровой подписи ), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Денежные средства в размере 200000руб. были получены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту 22001151ххххх9101, и ДД.ММ.ГГГГ – 270000 рублей, что подтверждается справкой Wirebank – всего 470000 рублей (л.д. 15).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом составила 592596,72,25 рублей, из которых: 455645,42 рублей - сумма основного долга на дату подачи иска; 124809,368 рублей - проценты за пользование займом; 12141,94 рублей - штраф за просрочку уплаты задолженности.

Судом проверен представленный истцом расчет просроченной задолженности по договору займа, процентам. Суд считает его правильным, соответствующим условиям договора, подписанного сторонами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

Со стороны ответчика доказательства погашения кредитной задолженности, иной расчет задолженности суду не представлены. Несогласия с размером процентной ставки суду не заявлено.

Учитывая, что свои обязательства по договору потребительского микрозайма №, от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет надлежащим образом, исковые требования ООО Микрофинансовая компания "Каранга" о взыскании суммы задолженности по договору потребительского микрозайма являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона№ 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). С учетом вышеуказанных положений действующего законодательства требования ООО Микрофинансовая компания "Каранга" о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, исходя из ставки 106,215% годовых на остаток основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору, а также штрафа, исходя из расчета 20% годовых на остаток просроченной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору, удовлетворению не подлежат, поскольку с учетом взысканных процентов и штрафных санкций будет превышено ограничение, предусмотренное действующим законодательством.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как указал Верховный Суд РФ в своем определении N 41-КГ18-46 от 13.11.2018, начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).С учетом вышеуказанных положений действующего законодательства требования ООО Микрофинансовая компания "Каранга" о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, исходя из ставки 106,215% годовых на остаток основного долга, с 25.09.2025 до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору, а также штрафа, исходя из расчета 20% годовых на остаток просроченной задолженности, с 25.09.2025 до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору, удовлетворению не подлежат, поскольку с учетом взысканных процентов и штрафных санкций будет превышено ограничение, предусмотренное действующим законодательством.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично с взысканием задолженности с ответчика 592596,72 рублей и удовлетворением иска в части взыскания процентов и штрафа до окончания срока договора – ДД.ММ.ГГГГ, с отказом в удовлетворении иска в части взыскания процентов и штрафа до фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы, связанные с необходимостью направления в адреса ответчика копии искового заявления в сумме 139,20 руб., суд признает необходимыми и подлежащими взысканию в пользу истца с ответчика

Установлено, что истцом при подаче искового заявления и заявления о принятия обеспечительных мер, которое было судом удовлетворено, уплачена государственная пошлина в сумме 10000 руб. и госпошлина за подачу иска имущественного характера в размере 16852 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним госпошлина в сумме 26852 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 234 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания "Каранга" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу ООО Микрофинансовая компания "Каранга" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 592596,72 рублей, возмещение почтовых расходов в размере 139 рублей 20 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 26852 рублей.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу ООО Микрофинансовая компания "Каранга" (ИНН <***>, ОГРН <***>)проценты, исходя из процентной ставки 106,215 % годовых на сумму основного долга в размере592596,72 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, штраф, исходя 20% годовых на сумму основного долга в размере 592596,72 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска ООО Микрофинансовая компания "Каранга" к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: