Решение № 2-2213/2019 2-3359/2019 2-3359/2019~М-2796/2019 М-2796/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-2213/2019

Дело №2-2213/19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 августа 2019 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Р.Р. Ягудиной,

при секретаре судебного заседания Г.Р. Рагозиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту – истец) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование иска, указано, что --.--.---- г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №--, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 499 044 рублей, под 20,088% годовых сроком на 57 месяцев до --.--.---- г..

В сумму кредита банк включил оплату страховой премии в сумме 62 244 рублей за страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев в ООО «СК Ренессанс Жизнь» по договору страхования №-- на весь срок действия кредитного договора.

--.--.---- г. истец настоящим уведомил ответчика о расторжении договора страхования №-- от --.--.---- г. и требует произвести возврат неиспользованного остатка страховой премии.

Договор страховании был заключен на 57 месяцев, истец расторг договор страхования через 11 месяцев пользования кредитом, остался застрахованным период времени 46 месяцев. Исходя из цены страхования 62 244 рубля, стоимость неизрасходованной части страховой премии составляет 56 141 рубль 64 копейки.

Просил суд взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в его пользу страховую премию в размере 56 141 рубль 64 копейки, проценты за пользование денежными средствами по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 6 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство от представителя истца о рассмотрении дела без участия истца и его представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, судом извещено, причина неявки не известна.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) явку представителя в судебное заседание не обеспечило, судом извещено, причина неявки не известна.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с часть 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 вышеуказанной статьи).

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт первый Указаний).

Из материалов гражданского дела усматривается, что --.--.---- г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 499 044 рубля, сроком на 57 месяцев, под 20,10% годовых, на неотложные нужды.

В тот же день, --.--.---- г. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №-- на 57 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме. Страховые риски: а) смерть застрахованного по любой причине, б) инвалидность застрахованного 1 группы. Страховая премия составляет 62 244 рубля, оплачивается единовременно за весь срок страхования.

В соответствии с распоряжением ФИО1 банк перечислил со счета истца часть кредита в размере 62 244 рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни и здоровья клиента.

Из содержания искового заявления следует, что ФИО1 настоящим иском уведомляет ответчика о расторжении договора страхования и просит вернуть страховую премию в размере пропорционально не истекшему сроку действия.

Требования истца удовлетворены не были.

Как следует из договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №-- страхование истца осуществлялось на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных --.--.---- г. исполнительным вице-президентом ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Пунктом 9.2.2 Полисных условий предусмотрено, что договор страхования может быть расторгнут по инициативе страхователя. При этом досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

В п.9.3 Полисных условий прописано, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.9.4 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного по иным основаниям, оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Таким образом, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика только в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г., заключенному КБ «Ренессанс кредит» (ООО) с ФИО1 досрочно не погашалась

Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии.

При этом, суд исходит из того, что возврат части страховой премии при досрочном отказе ФИО1 от договора страхования возможен только в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору либо своевременного, в течении 14 дней, отказа истца от договора страхования. Ни того, ни другого истцом сделано не было.

Ссылка истца на то, что он фактически пользовался услугами по страхованию только 11 месяцев, а за остальной период ему подлежит возврат суммы страховой премии, несостоятельна, поскольку только Полисными условиями установлен порядок расторжения по инициативе страхователя договора страхования и возврат части страховой премии.

Поскольку остальные исковые требования истца о компенсации морального вреда, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на представителя и штрафа производны от основных требований, то суд также оставляет их без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд город Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись) Р.Р.Ягудина