Решение № 2-2-2160/2019 2-2-2160/2019~М0-2-854/2019 М0-2-854/2019 от 14 марта 2019 г. по делу № 2-2-2160/2019

Решение КОПИЯ

Именем Российской Федерации

14 марта 2019 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при секретаре ФИО6,

представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвоката ФИО4, действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверения №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «ФИО1» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении ФИО1 указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО1» (в настоящее время АО «ФИО1») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем акцепта ФИО1 оферты клиента, изложенной в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора. Также неотъемлемой и составной частью кредитного договора является график платежей.

В заявлении, условиях по кредитам и графике платежей, содержатся все существенные условия, как оферты клиента, так и кредитного договора.

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между ФИО1 и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заём и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Факт обращения ответчика в ФИО1 с предложением (офертой) о заключении с ним кредитного договора, подтверждается заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении ответчик указал, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: заявление, условия по кредитам и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, понял и обязался неукоснительно соблюдать, а также получил по одной копии каждого документа.

Факт ознакомления, согласия ответчика с заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, а также получения ответчиком на руки но одному экземпляру данных документов, подтверждается подписью ответчика на указанных документах.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ферте конклюдентные действия - открыл на его имя банковский счет, и, тем самым, заключил с ФИО2 кредитный договор.

ФИО1, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 543056 рублей на срок 1 462 дня, под 24 % годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет.

Факт предоставления кредита клиенту подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора.

В соответствии с Условиями по кредитам, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет.

На основании п. 2.6 Условий по кредитам, с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных кредитным договором.

Согласно Условий кредитного договора и графика платежей, ответчик обязан был ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, указанный в графике платежей.

Плановое погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на счете и их списания ФИО1 в безакцептном порядке.

Однако, ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по кредитному договору.

Согласно условий кредитного договора (п. 6.3, 6.3.2, 9.6, 9.6.1 Условий по кредитам), в случае пропуска клиентом очередных платежей по графику платежей, ФИО1 вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование, при этом, клиент обязан погасить задолженность в размере и срок, указанные в заключительном требовании.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 560223 рубля 92 копейки.

Однако, ответчик указанное требование не исполнил и задолженность не погасил.

На основании указанного, ФИО1 просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 560223 рубля 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8802 рубля 24 копейки.

Истец АО «ФИО1», в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела ФИО1 извещался (л.д. 36). В материалах дела имеется письменное заявление представителя ФИО1 по доверенности ФИО3 (л.д. 30), которым она просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 5-6).

На основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд с согласия представителя ответчика рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика - назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвокат ФИО4, действующий на основании ордера (л.д. 39), в судебном заседании против иска возражал, поскольку не осведомлен позицией ответчика относительно предъявленных требований. Просил суд к исковым требованиям, заявленным ФИО1 к ФИО2, применить срок исковой давности. Так, о нарушении своего права со стороны ответчика, истец узнал в июне 2013 года, когда ФИО2 был совершен последний платеж, в счет погашения задолженности по кредитному договору. Требование о досрочном погашении задолженности было предъявлено к должнику в октябре 2013 года. Между тем, с настоящими исковыми требованиями ФИО1 обратился суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, в связи с чем, просил суд исковые требования оставить без удовлетворения.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования АО «ФИО1» необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО1» (в настоящее время АО «ФИО1») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем акцепта ФИО1 оферты клиента, изложенной в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора. Также неотъемлемой и составной частью кредитного договора является график платежей (л.д. 7-19).

В заявлении, условиях по кредитам и графике платежей, содержатся все существенные условия, как оферты клиента, так и кредитного договора.

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между ФИО1 и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заём и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Факт обращения ответчика в ФИО1 с предложением (офертой) о заключении с ним кредитного договора, подтверждается заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-11, 14-17).

В заявлении ответчик указал, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: заявление, условия по кредитам и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, понял и обязался неукоснительно соблюдать, а также получил по одной копии каждого документа.

Факт ознакомления, согласия ответчика с заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, а также получения ответчиком на руки но одному экземпляру данных документов, подтверждается подписью ответчика на указанных документах.

Судом также установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на его имя банковский счет, и, тем самым, заключил с ФИО2 кредитный договор.

ФИО1, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 543056 рублей на срок 1 462 дня, под 24 % годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет.

Факт предоставления кредита клиенту подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора (л.д. 20-21).

В соответствии с Условиями по кредитам, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет.

На основании п. 2.6 Условий по кредитам, с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных кредитным договором (л.д. 14).

Согласно Условий кредитного договора и графика платежей, ответчик обязан был ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, указанный в графике платежей.

Плановое погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на счете и их списания ФИО1 в безакцептном порядке.

Однако, как было достоверно установлено судом в ходе судебного разбирательства дела, ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по кредитному договору (л.д. 20-21).

Согласно условий кредитного договора (п. 6.3, 6.3.2, 9.6, 9.6.1 Условий по кредитам), в случае пропуска клиентом очередных платежей по графику платежей, ФИО1 вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование, при этом, клиент обязан погасить задолженность в размере и срок, указанные в заключительном требовании.

Из материалов дела также следует, что в связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 560223 рубля 92 копейки (л.д. 23).

Однако, ответчик указанное требование не исполнил и задолженность не погасил.

Согласно представленного ФИО1 расчета, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 560223 рубля 92 копейки, из которых:

- основной долг - 507025 рублей 43 копейки;

- проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ) – 49398 рублей 49 копеек;

- плата за пропуск платежей по графику платежей - 3 800 рублей (л.д. 24).

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора.

В свою очередь, стороной ответчика указанный расчет не оспорен, своего расчета суду не предоставлено, однако, представителем ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое по мнению суда заслуживает внимания по следующим основаниям.

На основании ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как установлено п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

В данном случае судом достоверно установлено, что кредитный договор был заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ на срок 1462 дня, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В связи с неисполнением ФИО2 принятых на себя обязательств по кредитному договору, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставлял ему требование с заключительным счетом с указанием о необходимости погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своих прав со стороны ответчика, ФИО1 стало известно ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому именно с указанного времени следует производить отсчет срока исковой давности.

С настоящими исковыми требованиями ФИО1 обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом суда на исковом заявлении (л.д. 2), то есть по истечении трехлетнего срока.

Согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Проанализировав все установленные по делу обстоятельства и собранные доказательства в совокупности, учитывая пропуск истцом срока исковой давности для защиты своих нарушенных прав, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных ФИО1 к ФИО2 требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, они подлежат отклонению.

В связи с отказом судом истцу в удовлетворении основного заявленного требования, требование ФИО1 о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 8802 рубля 24 копейки при обращении с иском в суд, удовлетворению также не подлежит.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 196, 199, 200 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ С.В. Фролова

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья С.В. Фролова

Секретарь с/з ФИО6