Решение № 2-184/2021 2-184/2021~М-104/2021 М-104/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-184/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 г. г. Астрахань

Наримановский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Мухамбеталиевой Л.К.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1, действуя за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании страхового возмещения, указав, что между ее супругом ФИО5 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор. Одновременно, при предоставлении кредита он заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, по страховым рискам «смерть и инвалидность». ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» смерть ФИО5 не признало страховым случаем и отказало истцу как наследнику в страховой выплате. Полагая отказ необоснованным, истец просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховое возмещение в размере 516 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании ФИО1, ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежаще.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежаще.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Выслушав сторону истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как установлено судом, ФИО5 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья по рискам "Смерть" и "Инвалидность" сроком 60 месяцев, на Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (далее по тексту - Условия страхования), утвержденных страховщиком.

В соответствии с условиями договора страхования страховая сумма по рискам определена в фиксированном размере 516 000 руб.

В соответствии с условиями страхового полиса (полис-оферта) в пунктах 3.1, 3.2 (раздел 3) предусмотрены страховые риски, которыми являются смерть застрахованного лица в течение срока страхования, или установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Указаны условия, при которых не признаются страховыми случаями события, указанные в пунктах 3.1, 3.2 полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключение из страхового покрытия.

Разделом 9 полиса-оферты определены исключения из страхового покрытия.

Как следует из пунктов 9.1, 9.1.8 полиса-оферты, не признаются страховым случаем события указанные в разделе 3 настоящего полиса-оферты, в том числе происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Условиями страхования дано определение применяемого термина болезнь (заболевание) под которым понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное в течение срока страхования.

Разделом 3 Условий страхования предусмотрены страховые риски, которыми признаются события, не подпадающие под исключение из страхового события, в том числе смерть застрахованного в течение срока страхования (пункты 3.1, 3.1.1 Условий страхования).

Конкретный перечень страховых рисков устанавливается в договоре страхования Полисе-оферте (пункт 3.3 Условий страхования).

Раздел 4 Условий страхования содержит события, квалифицируемые как исключения из страхового покрытия.

В соответствии с пунктом 4.1.12 Условий, не признаются страховыми случаями события, указанные в пункте 3.1 Условий страхования происшедшие вследствие заболевания, несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования.

Согласно содержанию пунктов 4.1.19, 4.1.21.1 Условий страхования установлено, что дополнительно договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в пунктах 3.1.1 - 3.1.3 Условий страхования, не признаются страховым случаем события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний).

ФИО5 умерДД.ММ.ГГГГ, согласно справке о смерти, причиной явились левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца.

ФИО1, являющаяся наследником ФИО5 по закону, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате.

По результатам рассмотрения заявления, ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что смерть страхователя в результате заболевания не является страховым случаем, поскольку пунктом 9.1.8 условий договора страхования не признаются страховым случаем события, наступившие вследствие любых болезней.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Изложенные в данной норме правила толкования договора подлежат последовательному применению при соблюдении предусмотренных в ней условий.

Разрешая заявленные требования, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, проанализировав условия договора страхования, исходит из того, что в соответствии с положениями договора страхования, смерть застрахованного лица в результате заболевания не является страховым случаем, в связи с чем приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного наступила в результате заболевания, что следует из справки о смерти.

В соответствии со статьей 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности. Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая, поскольку в рассматриваемом споре наступление страхового случая не установлено, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца, через районный суд, принявший решение.

Судья Мухамбеталиева Л.К.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Мухамбеталиева Л.К.