Решение № 2-3674/2025 от 24 марта 2025 г. по делу № 2-10861/2024~М-8553/2024

Дело № 2-3674/2025

УИД: 16RS0042-03-2024-009264-70


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ...

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи К.А. Никулина,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о возмещении убытков, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК») в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование, что ... между ней и ПАО «РОСБАНК» был заключен договор потребительского кредита ...-Ф, по которому был выдан кредит в размере 961 538 рублей 46 копеек сроком до ... под 16,00%/23,70% годовых. При этом, за счет кредитных средств была списана со счета сумма за дополнительные услуги: по договору «Помощь рядом», предоставляемая обществом с ограниченной ответственностью «Медоблако» на сумму 25 000 рублей, за карту «Автопомощь», предоставляемую обществом с ограниченной ответственностью «Автотест» на сумму 60 860 рублей и опция «Назначь свою ставку» предоставляемая ответчиком на сумму 85 538 рублей 46 копеек.

Определением Набережночелнинского Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ... без номера от ... в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «РОСБАНК» отказано.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... определение Набережночелнинского Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ... без номера от ... об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «РОСБАНК» признано незаконным и отменено.

Ссылаясь на тот факт, что услуги: по договору «Помощь рядом», за карту «Автопомощь» и опция «Назначь свою ставку» были навязаны в отсутствии возможности выбора иных условий кредитования, истец просит взыскать с ответчика по договору ...-Ф от ... сумму за уплаченные дополнительные услуги в размере 172 398 рублей 46 копеек (25 000 рублей + 60 860 рублей + 85 538 рублей 46 копеек), проценты по кредиту, начисленные на сумму удержанной суммы за период с ... по ... в размере 14 093 рубля 34 копейки а также по день вынесения решения судом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 14 262 рубля 91 копейку, неустойку за период с ... по ... в размере 306 354 рубля 24 копейки, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек.

... к участию в деле в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельные требования привлечены общество с ограниченной ответственностью «Медоблако», общество с ограниченной ответственностью «Автотест».

Определением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... ПАО «РОСБАНК» заменено на его правопреемника – АО «ТБанк».

На судебное заседание истец ФИО1 не явилась, её представитель просил рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика АО «ТБанк», представители третьих лиц в судебное заседание по извещению не явились, извещены надлежащим образом.

От ПАО «РОСБАНК» поступил отзыв на иск, в котором они просят в удовлетворении иска отказать.

Представители третьих лиц на судебное заседание не явились, извещены.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По делу установлено:

... между истцом и ПАО «РОСБАНК» был заключен договор потребительского кредита ...-Ф, по которому был выдан кредит в размере 961 538 рублей 46 копеек сроком до ... под 16,00%/23,70% годовых (л.д. 14-18).

Заключению кредитного договора предшествовало заполнение ФИО1 анкеты о предоставлении потребительского кредита, в которй в разделе «Запрашиваемые условия кредита» без каких- либо разъяснений содержатся «галочки» о согласии истца на включение в сумму кредита расходов на приобретение дополнительных платных услуг: по договору «Помощь рядом», предоставляемая обществом с ограниченной ответственностью «Медоблако» на сумму 25 000 рублей, за карту «Автопомощь», предоставляемую обществом с ограниченной ответственностью «Автотест» на сумму 60 860 рублей и опция «Назначь свою ставку» предоставляемая ответчиком на сумму 85 538 рублей 46 копеек.

При этом, пункт 9 договора потребительского кредита ...-Ф не обязывает заемщика заключать иные договора (помимо договора КАСКО), обязанность получения кредита для оплаты иных услуг отсутствует.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, а потому при заключении договора кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора.

Суд считает, что документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности.

... истцом подписан договор потребительского кредита ...-Ф, а также заявление- анкета о предоставлении потребительского кредита, в котором в разделе «Запрашиваемые условия кредита» без каких- либо разъяснений содержатся «галочки» о согласии истца на включение в сумму кредита расходов на приобретение дополнительных платных услуг: по договору «Помощь рядом», предоставляемая обществом с ограниченной ответственностью «Медоблако» на сумму 25 000 рублей, за карту «Автопомощь», предоставляемую обществом с ограниченной ответственностью «Автотест» на сумму 60 860 рублей и опция «Назначь свою ставку» предоставляемая ответчиком на сумму 85 538 рублей 46 копеек.

О том, что Банком были предложены дополнительные услуги, свидетельствует заявление- анкета о предоставлении потребительского кредита, а также то обстоятельство, что сумма дополнительных услуг включена в сумму кредита, что видно из представленного заявления. Между тем, как установлено судом, целями получения вышеуказанного кредита не являлось оплата дополнительных услуг.

Определением Набережночелнинского Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ... без номера от ... в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «РОСБАНК» отказано.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... определение Набережночелнинского Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ... без номера от ... об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «РОСБАНК» признано незаконным и отменено.

В соответствии с пунктами 3, 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Таким образом, вина ответчика в нарушении пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при заключении договора потребительского кредита ...-Ф с истцом установлена вступившим в законную силу решением арбитражного суда, а потому не подлежит доказыванию истцом и оспариванию ответчиком в части навязывания дополнительных услуг по договору «Помощь рядом», предоставляемая обществом с ограниченной ответственностью «Медоблако» на сумму 25 000 рублей, за карту «Автопомощь», предоставляемую обществом с ограниченной ответственностью «Автотест» на сумму 60 860 рублей.

Поскольку вина ПАО «РОСБАНК» доказана, то в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик обязан возместить истцу все понесенные им убытки, связанные с оплатой юридической услуги и услуги «Финансовые сервисы», поскольку истец не мог пользоваться данными денежными средствами, являющимися частью кредита.

В связи с изложенным, суд полагает подлежащим взысканию уплаченную сумму в размере 85 860 рублей (25 000 рублей + 60 860 рублей) по договору ...-Ф.

Между тем суд не усматривает оснований для взыскания денежных средств за опцию «Назначь свою ставку» предоставляемая ответчиком на сумму 85 538 рублей 46 копеек поскольку решением Арбитражного суда Республики Татарстан не установлено, что имеется вина банка в навязывании указанной услуги. Из указанного решения усматривается что предметом обращения гражданина являлись лишь навязывания дополнительных услуг по договору «Помощь рядом», предоставляемая обществом с ограниченной ответственностью «Медоблако» на сумму 25 000 рублей, за карту «Автопомощь», предоставляемую обществом с ограниченной ответственностью «Автотест» на сумму 60 860 рублей.

Кроме того, подлежат взысканию проценты, уплаченные истцом Банку с суммы за оплату услуг независимая и продленная гарантии, которые были включены в сумму кредита размер которых за период с ... по ... составит 15 698 рублей 03 копейки (85 860 рублей /366*334*16%)+(85 860 рублей /365*84*16%).

Банком иной расчет процентов суду не представлен.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению. После арифметических расчетов суд полагает подлежащим взысканию проценты за период с ... по ... по договору ...-Ф в размере 17 973 рубля 92 копейки.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания неустойки по правилам части 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» поскольку со стороны ответчика не усматривается каких-либо нарушений установленных сроков выполнения работы (оказания услуги).

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает подлежащим взысканию компенсацию морального вреда определил сумму в размере 5 000 рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 62 265 рублей 98 копеек в пользу истца (85 860 рублей + 15 698 рублей 03 копейки + 17 973 рубля 92 копейки + 5 000 рублей 00 копеек) х50%).

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход бюджета муниципального образования ... подлежат взысканию расходы по госпошлине, от уплаты которых истец был освобожден при обращении с иском в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о возмещении убытков, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «ТБанк» (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт серии ... ...) сумму за уплаченные дополнительные услуги в размере 85 860 рублей, проценты по кредиту, начисленные на сумму удержанной суммы за дополнительные услуги за период с ... по ... в размере 15 698 рублей 03 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 17 973 рубля 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 62 265 рублей 98 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «ТБанк» (ИНН ...) в доход муниципального образования ... государственную пошлину в размере 7 586 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись К.А. Никулин