Решение № 2-148/2017 2-5/2018 2-5/2018 (2-148/2017;) ~ М-153/2017 М-153/2017 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-148/2017

Дело № 2-5/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новичиха 14 февраля 2018 года

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Томаровского А.А., при секретаре Фоминой И.Н., с участием представителя ответчика – адвоката Мельникова В.В., предоставившего удостоверение № и ордер № (действующего по назначению суда), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 08 июля 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 (далее ПАО) обратилось Новичихинский районный суд с иском к жителю с. Новичиха Новичихинского района Алтайского края ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

При этом истец сообщил, что 08 июля 2013 года ОАО «Сбербанк РФ» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> о предоставлении заёмщику ФИО1 кредита в сумме 960000 рублей, с взиманием за пользование кредитом 13,75 % годовых, со сроком погашения в 240 месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>. При этом, для своевременного внесения платежей был составлен график погашения кредита, который предусматривал одновременно с ежемесячным погашением кредита – гашение процентов за его использование.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора выплата кредита была произведена путем единовременной выплаты – зачисления денежных средств в сумме 960000 рублей на указанный заёмщиком счет.

Банком установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего на 06 октября 2017 года образовалась задолженность в сумме 1050187 рублей 00 копеек, включающая в себя:

- просроченный основной долг в размере 898653 рубля 30 копеек,- неустойку за просроченный основной долг в размере 6986 рублей 05 копеек,

- просроченные проценты в размере 90532 рубля 66 копеек,

- неустойку за просроченные проценты в размере 54014 рублей 09 копеек.

Исходя из изложенного, истец опросил вынести решение о расторжении кредитного договора <***> от 08 июля 2013 года, взыскании в пользу ПАО «Сбербанк РФ» с ФИО1 сумму задолженности по кредиту, а именно 1050187 рублей 00 копеек, а так же возврат государственной пошлины 25450 рублей 93 копейки и расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 554 рубля 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся в залоге с момента государственной регистрации права собственности, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость на основании оценки независимого эксперта от 30 октября 2017 года в размере 710000 рублей.

Представитель истца Ч.О.Г. направила в суд заявление с просьбой рассмотреть иск в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом по месту регистрации, указанному в адресной справке МП пункта полиции по Новичихинскому району МО МВД РФ «Поспелихинский», указанному заёмщиком в кредитном договоре <***> от 08 июля 2013 года, истцом в исковом заявлении, а так же адресу нахождения приобретенной ФИО1 квартиры в <адрес>. Однако, почтовые уведомления, направленные в адрес ответчика почтовой службой РФ были возвращены в связи с неполучением их ФИО1 и истечением срока хранения почтовых уведомлений. Отправленное судом в адрес регистрации ответчика ФИО1 уведомление суда о рассмотрении настоящего дела суд полагает доставленным по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ФИО1.

Назначенный судом представитель ответчика ФИО1 – адвокат Мельников В.В., сообщил, что не имеет права признания иска в отсутствие ответчика, но в предлагаемых истцом, для изучения суда, документов кредитного соглашения и материалов дела не усматривает нарушений законодательства при заключении договора. Полагает, что у ответчика имелись уважительные причины, вследствие которых он не смог производить гашение долга с февраля 2017 года.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1, по предоставленным в судебное заседание доказательствам.

Изучив доводы истца, исследовав письменные доказательства, свидетельствующие о наличии договорных отношений и денежном долге ФИО1, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В силу требований ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расторжение договора по данному основанию влечет последствия, предусмотренные частью 5 ст. 453 настоящего Кодекса, а именно если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, расторжением договора.

В ходе судебного рассмотрения иска установлено, что 08 июля 2013 года, ОАО «Сбербанк РФ», действующий с одно стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключили кредитный договор <***> о предоставлении заёмщику ФИО1 кредита в сумме 960000 рублей, с взиманием за пользование кредитом 13,75 % годовых, со сроком погашения в 240 месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>. При этом, для своевременного внесения платежей был составлен график погашения кредита, который предусматривал одновременно с ежемесячным погашением кредита – гашение процентов за его использование.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора выплата кредита была произведена путем единовременной выплаты – зачисления денежных средств в сумме 960000 рублей на указанный заёмщиком счет.

Пунктом 1.1 Кредитного договора установлено, что Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.4.1 Договора погашение кредита производится заемщиком равными долями. В соответствии с п.4.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 5.3.4 Кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Пунктом 6.1 Договора предусмотрено право Кредитора в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор.

Таким образом, положения договора <***> от 08 июля 2013 года соответствуют требованиям действующего законодательства РФ. Договор подписан участниками сделки. Сделка не оспорена.

В ходе изучения предоставленных в судебное заседание доказательств установлено, что для своевременного внесения платежей сторонами был составлен график погашения кредита, который предусматривал одновременно с ежемесячным погашением кредита – гашение процентов за его использование. График был подписан заемщиком ФИО1, согласившимся с условиями договора о сроках гашения платежей.

Согласно договора купли-продажи с обременением ипотекой в силу закона от 09 июля 2013 года ФИО1 приобрёл за 1130000 рублей у Х.О.С. квартиру, расположенную в <адрес>. Согласно п.7 расчет между сторонами выполнен следующим образом: денежные средства в размере 170000 рублей оплачены покупателем продавцу за счет личных средств при подписании договора, а денежные средства в сумме 960000 рублей, полученные покупателем по кредитному договору <***> от 08 июля 2013 года, оплачены продавцу путем перечисления на счет, открытый на имя продавца, в структурном подразделении 8644/00222 Алтайского отделения № 8644 Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

Пунктом 6 Договора установлено, что с момента возникновения ипотечных правоотношений Кредитор предоставивший покупателю средства на приобретение вышеуказанной квартиры, выступает залогодержателем. При этом права залогодержателя по ипотеке, согласно п.2.2 Кредитного договора удостоверяются закладной в соответствии с действующим законодательством. Залоговая стоимость указанной выше квартиры согласно п.2.2.1 Кредитного договора устанавливается в размере 90% от её стоимости в соответствии с отчетом об оценке № 00281/13 от 03 июля 2013 года, что составляет 1017000 рублей. Квартира остается во владении и пользовании залогодержателя ФИО1.

Свидетельством о государственной регистрации права, выданным 09 июля 2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю, подтверждено возникновение права собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, на квартиру, расположенную в <адрес>, общей площадью ** кв.м. (кадастровый номер: №). Основание права – договор купли-продажи с обременением ипотекой в силу закона от 09 июля 2013 года.

Согласно адресной справки Миграционного пункта полиции по Новичихинскому району МО МВД России «Поспелихинский» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 19 декабря 2006 года зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Таким образом, регистрацию по месту нахождения приобретенной по сделке от 09 июля 2013 года квартиры, расположенной в <адрес>, ФИО1 не имеет.

Согласно дополнительного соглашения № 1 к Кредитному договору <***> от 08 июля 2013 года вкладчик ФИО1 поручает Банку (Кредитору), начиная с 01 августа 2013 года, ежемесячно, каждого 10 числа месяца, перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. При этом списание производится в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

Из предоставленных истцом (Кредитором) доказательств следует, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет, в связи с чем на 06 октября 2017 года образовалась задолженность в сумме 1050187 рублей 00 копейки, включающая в себя:

- просроченный основной долг в размере 898653 рубля 30 копеек,

- просроченные проценты в размере 90532 рубля 66 копеек.

Судом установлено, что последнее гашение задолженности заёмщиком произведено 10 февраля 2017 года.

За неисполнение принятых обязательств, в соответствии с условиями кредитного договора, Кредитором Заемщику начислена неустойка за просроченный основной долг в размере 6986 рублей 05 копеек, а так же за просроченные проценты в размере 54014 рублей 09 копеек.

С учетом размера заявленного долга, фактического отказа заемщика от исполнения принятых на себя обязательств, оснований для уменьшения заявленной ко взысканию неустойки суд не усматривает. Полагает её соразмерной заявленным требованиям.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 –ФЗ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу указанного закона, объект недвижимости: квартира, расположенная в <адрес>, общей площадью в ** кв.м., имеющая кадастровый №, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Отчета № 155-СБ «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры» от 30 октября 2017 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной в <адрес> на 30 октября 2017 года 710000 рублей.

На основании изложенного выше суд полагает требования Банка направленные к ФИО1 правомерными, а иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. Расчет долга, предложенный Банком судом проверен и признается правильным.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования и возмещении ответчиком судебных расходов, в рассматриваемом случае государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, а так же расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 554 рублей 68 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 08 июля 2013 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства в <адрес>, в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 08 июля 2013 года в сумме 1050187 (один миллион пятьдесят тысяч сто восемьдесят семь) рублей 00 копеек, а так же возврат государственной пошлины в размере 25450 (двадцать пять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 93 копейки, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 554 (пятьсот пятьдесят четыре) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью в ** кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся в залоге с момента государственной регистрации права собственности, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость на основании оценки независимого эксперта от 30 октября 2017 года в размере 710000 (семьсот десять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца через Новичихинский районный суд Алтайского края.

Судья Новичихинского районного суда

Алтайского края

Томаровский А.А.