Решение № 2-648/2019 2-648/2019~М-626/2019 М-626/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-648/2019

№ 2-648/2019

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.09.2019 г. г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Чупровой Е.О., при секретаре Ворошиловой В.С., помощник судьи Веремчук Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <данные изъяты>., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства <данные изъяты> Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств <данные изъяты> и получены им. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заёмщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заёмщиком всех неотъемлемых частей договора), Общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет» и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Согласно п. 1 раздела Общих условий договора, являющихся составной часть кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить оказанные ему услуги в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При заключении договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту. Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет». Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита в поле «Подпись» напротив поля «SMS-пакет». Сведения о стоимости данной услуги доведены до ответчика в составе кредитного договора до момента его заключения. Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждает выписка по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, ст. ст. 811, 819 ГК РФ ответчику ДД.ММ.ГГГГ выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> что является убытками банка. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых ответчик был ознакомлен и согласен, банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов. Согласно п. 2 раздела III Общих условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета. Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора ему начислены штрафы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты> На основании ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит, возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражения на иск не представил. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в заочном производстве.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и следует из исследованных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства <данные изъяты> Указанные денежные средства перечислены банком на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.17-21), в связи с чем банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства.

Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, распоряжение заемщика, заявление о предоставлении кредита, Общие условия договора, график погашения, тарифы банка.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в сроки, предусмотренные графиком погашения платежей. При подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями договора, информирован о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, а также о дополнительных расходах, что подтверждается его личной подписью в договоре и графике погашения.

Так, в соответствии с п. 1.4 Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода (л.д. 22-24).

Согласно п. 2 раздела III Общих условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность её списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода. Если в указанный срок клиент не обеспечил возможность её списания с текущего счета.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по уплате в срок кредита и процентов в размерах, предусмотренных договором и графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ответчика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности), в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условии договора.

Исходя из приведенных норм гражданского законодательства, содержания кредитного договора, а также из положений части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Исходя из условий кредитного договора с заемщика взимаются дополнительные услуги: «SMS-пакет», стоимостью 29,00 рублей ежемесячно, индивидуальное добровольное личное страхование 47 520,00 рублей за срок кредитования.

Подписав кредитный договор, ответчик обязался соблюдать условия кредитного договора, с которыми был ознакомлен, понимал их и был полностью согласен, то есть согласился на дополнительные услуги с установленной платой за них.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> Суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности взыскиваемых сумм, при этом исходит из условий кредитного договора, которые стороны предусмотрели в нем, в том числе устанавливающих размер дополнительных услуг, штрафных санкций, убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условии договора. Данные условия кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Доказательств уплаты суммы задолженности по указанному договору суду не представлено.

В соответствии п. 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных действующим законодательством.

В связи с чем, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условий договора истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, убытками банка, штрафными санкциями, суммой комиссии за направление извещений.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки (штрафа) по правилам ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию неустойка (штрафные проценты) в сумме <данные изъяты> соответствует условиям договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Требование о взыскании расходов по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер уплаченной государственной пошлины подтвержден платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9,10).

Руководствуясь ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, 167, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчиком в течение 7 дней после получения копии заочного решения может быть подано заявление о его пересмотре судом его вынесшим.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока на подачу заявления о пересмотре заочного решения.

Председательствующий Е.О. Чупрова