Решение № 2-1551/2023 2-1551/2023~М-1370/2023 М-1370/2023 от 17 декабря 2023 г. по делу № 2-1551/2023

УИД:50RS0017-01-2023-002110-72

Дело № 2-1551/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Маковецкой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ЦДУ" к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу АО «ЦДУ» <данные изъяты>, дата гос. регистрации ДД.ММ.ГГГГ, расчетный счет: № <данные изъяты>, корр. счет: №, БИК: №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (163 календарных дней) в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска - <данные изъяты> руб., на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере <данные изъяты> руб., из которых: по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - <данные изъяты> руб., и по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований ООО "ЦДУ" сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (кредитор) и ФИО1 <данные изъяты> (заемщик), заключили договор потребительского займа №, по которому ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ФИО1 вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных им.

Предмет договора №, порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа. Увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в обществе, являются действительными.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется CMC-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода CMC-Кода в личном кабинете на сайте общества.

По Общим условиям, после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в обществе потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставляемый клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06 апреля 2011 года. CMC-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества CMC-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (страховщик) и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты> подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1000 руб., которая вычитается из суммы займа.

Условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров, соблюдено. Договор, юридическими лицами между собой и гражданами заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

ФИО1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 163 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

Сумма невозвращенного основного долга:

<данные изъяты>

Рубль

Сумма задолженности по процентам:

<данные изъяты>

Рубль

Сумма задолженности по штрафам/пеням:

<данные изъяты>

Рубль

Сумма задолженности по комиссии:

<данные изъяты>

Рубль

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

По заявлению ООО "ЦДУ Инвест", мировым судьей судебного участка № Каширского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ №. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 <данные изъяты> судебный приказ отменен.

Стороны в судебное заседание не явились.

ООО "ЦДУ Инвест" просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 мнение по иску не представил, не сообщил о причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, будучи извещенным, что подтверждается Отчетом Почты России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела и гражданского дела № по заявлению АО «ЦДУ» о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Истцом в материалы дела приобщена справка <данные изъяты>» о сведениях, указанных ФИО1 <данные изъяты> при регистрации; справка <данные изъяты>» о заявке ФИО1 <данные изъяты> на предоставление займа по договору №, справка <данные изъяты> перечислении ФИО1 <данные изъяты> по договору № денежных средств по договору №, заявление ФИО1 <данные изъяты> на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ, заявление застрахованного лица ФИО1 <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, памятка застрахованному лицу заявление застрахованного лица ФИО1 <данные изъяты>; Индивидуальные условия договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 <данные изъяты> (заемщик) выразил <данные изъяты> (кредитор) своё согласие на заключение с ним договора потребительского кредита (займа) на условиях: сумма займа - <данные изъяты> руб., сроком возврата займа - 35 календарных дней, процентная ставка - 365.000 % годовых, полной стоимостью потребительского займа - <данные изъяты> руб. Сумма займа и процентов за его пользование подлежит возврату в последний срок возврата займа единовременным платежом в сумме <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга - <данные изъяты> руб., процентов - <данные изъяты> руб. В случае нарушения срока возврата долга, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную суммы основного долга до момента возврата займа.

Индивидуальные условия договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписаны ФИО1 <данные изъяты> простой электронной подписью (АСП: заемщика №).

На основании пункта 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

По пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Используя функционал сайта <данные изъяты>", по которому ФИО1 обратился с заявкой на предоставление займа, что подтверждается перечисленными документами. В последствии, он, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями договора займа, правилами предоставление займов, политикой в отношении обработки и защиты персональные данных, согласился на обработку персональных данных и на использование аналога собственноручной подписи, подтвердила Индивидуальные условия договора потребительского займа.

По результатам рассмотрения заявки ответчика, <данные изъяты> принято решение о заключении договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. и ДД.ММ.ГГГГ. перечислило ФИО1 <данные изъяты> руб. на его банковскую карту Сбербанка, что следует из справок <данные изъяты>», расчетный банк - <данные изъяты>, справки <данные изъяты> и не оспаривается ответчиком.

Из материалов дела видно, что <данные изъяты> перечислило <данные изъяты> руб. из суммы займа в оплату страховой премии страховщику <данные изъяты> по заявлению ФИО1 на присоединение к договору страхования.

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта <данные изъяты> в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте <данные изъяты> оферте, при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений с <данные изъяты> через личный кабинет на сайте общества в сети "Интернет" и направления кода, являющегося цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, заключен договор потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор займа заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного ФИО2 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (цедент) и ООО "ЦДУ Инвест" (цессионарий) заключён договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты>" и ФИО2, перешли к АО "ЦДУ" в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе, основной долг - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойки, штрафы, пени - 1788 руб. 69 коп. (приложение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ - перечень уступаемых прав требования №).

По разъяснениями, приведенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Ответчик дал согласие <данные изъяты> на передачу и/или уступку своих прав (требований) по договору займа третьему лицу, что подтверждается п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актам.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд отмечает, что с общими условиями договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами при обоюдном волеизъявлении. Проценты, начисленные ответчику по данному договору, не противоречат Федеральному закону от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральному закону Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ).

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и приобщенные им документы. Иного материалы дела не содержат.

Поскольку доказательств возврата займа, вопреки правилам статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

ФИО1 является проигравшей стороной и обязана возместить понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины и почтовые издержки пропорционально удовлетворенным требованиям (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Список внутренних почтовых отправлений, платежные поручения подтверждают соответственно указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ» (№, дата гос. регистрации ДД.ММ.ГГГГ, расчетный счет: № ПАО Сбербанк <адрес>, корр. счет: №, БИК: № ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (163 календарных дней) в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб., на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом, в размере <данные изъяты> руб., из которых: по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления ответчику с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - <данные изъяты> руб. и по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (семьдесят семь тысяч шестьсот пятнадцать) <данные изъяты> коп.

Ответчик ФИО1 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

п.п. Судья /подпись/ С.В. Чутчев

Справка: Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ