Решение № 2-861/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-861/2018

Дело № 2-861/2018

Мотивированное
решение

изготовлено 01 августа 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2018 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Басановой И.А.,

при секретаре Перетрухиной Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от Х года, страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР», Банк) обратился в суд с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ-Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ-Страхование»), ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу с ООО СК «ВТБ-Страхование» страховую выплату в размере 237 036 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 485 руб. 39 коп., с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от Х года в размере 121 595 руб. 81 коп., а именно разницу между суммой задолженности по состоянию на Х года (дату наступления страхового случая) и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на Х года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 300 руб. 93 коп. Также истец просит в случае признания события указанного в исковом заявлении - установление инвалидности заемщику, не страховым случаем, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному договору в полном объеме, а именно, в размере 358 631 руб. 84 коп., в том числе: 223 586 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 135 045 руб. 23 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Х года по Х года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 786 руб. 32 коп.

В обоснование исковых требований указано, что Х года между истцом ПАО «УБРиР» и заемщиком ФИО1 заключено кредитное соглашение <***> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт. В соответствии с указанными договорами Банк открыл заемщику счет <***> в рублях, а также осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её ФИО1, предоставил кредит в размере 273 014 руб. 15 коп. сроком на Х месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета Х% годовых. Свои обязательства по кредитному соглашению Банк выполнил полностью. Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование». В период действия договора наступил страховой случай, а именно, Х года заемщику ФИО1 установлена инвалидность. Задолженность по заключенному кредитному договору <***> от Х года ФИО1 не уплачена в полном объеме. По состоянию на дату наступления страхового случая, то есть на Х года у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору в размере 237 036 руб. 03 коп., из которых: 223 586 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 13 449 руб. 42 коп. - сумма процентов, начисленных за период с Х года по Х года. Задолженность в размере 237 036 руб. 03 коп. является суммой страховой выплаты, подлежащей возмещению основному выгодоприобретателю - ПАО «УБРиР». Кроме того, заемщик ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на Х года за ней числится задолженность в размере 358 631 руб. 84 коп., в том числе: 223 586 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 135 045 руб. 23 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Х года по Х года. Учитывая наступление страхового случая с ФИО1, истец полагает, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 121 595 руб. 81 коп., а именно, разница между суммой задолженности по состоянию на Х года (дату наступления страхового случая) и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на Х года.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик ФИО1 умерла Х года, о чем Отделом ЗАГС города Новоуральска Свердловской области составлена запись акта о смерти <***> от Х года, в связи с чем, производство по гражданскому делу в отношении ответчика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от Х года - прекращено, о чем Х года судом вынесено соответствующее определение.

Истец ПАО «УБРиР», ответчик ООО СК «ВТБ-Страхование», надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда, в судебное заседание не явились.

Представитель истца ходатайствовал об отложении судебного заседания в связи с истребованием дополнительных доказательств по делу, а именно, сведения об имуществе, оставшегося после смерти ответчика ФИО1 Судом установлено, что Х года вынесено определение о частичном прекращении производства по гражданскому делу, в частности в отношении ответчика ФИО1 в связи с её смертью, при указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие в производстве суда иска ПАО «УБРиР» к принявшим наследство наследникам, либо до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, с учетом длительности рассмотрения настоящего гражданского дела, суд отказал в удовлетворении ходатайства истца об истребовании дополнительных доказательств по делу, что в свою очередь, не лишает истца процессуальной возможности предъявить самостоятельный иск к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, при наличии соответствующих правовых оснований. От ответчика ООО СК «ВТБ-Страхование» до судебного заседания поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал на непризнание исковых требований истца, поскольку не доказан факт наступления страхового случая, кроме того, ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, который истек х года. Просил в иске отказать.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Х между ПАО «УБРиР», с одной стороны, и ФИО1 (Заемщиком), с другой стороны, заключено кредитное соглашение <***> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт. В соответствии с указанными договорами Банк открыл заемщику счет <***> в рублях, а также осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её заемщику, предоставил кредит в размере 273 014 руб. 15 коп. сроком на Х месяцев.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме: открыт счет <***> в рублях, а также осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её заемщику, предоставил кредит в размере 273 014 руб. 15 коп. сроком на Х месяцев, что ответчиком не было оспорено.

В день заключения кредитного договора, заемщиком ФИО1 было подписано Заявление о присоединении к Программе коллективного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразила согласие быть застрахованной по указанной Программе, заключенной между ПАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ-Страхование» от несчастных случаев и болезней.

Подписывая вышеуказанное заявление заемщик ФИО1 заявила о том, что на момент его подписания она: не является инвалидом I, II или III группы и е имеет оснований (в том числе оформленных соответствующим документом - направлением) для назначения группы инвалидности не проходила лечения и не страдает в настоящее время от СПИДа, ВИЧ-инфекции, онкологических заболеваний, болезней сердечно-сосудистой системы, сахарного диабета, паралича, язвенной болезни, заболевания легких, головного мозга, печени, почек; при этом отрицает любое другое заболевание (исключая такие незначимые заболевания, как простуды или кожные заболевания), хирургическое вмешательство или госпитализацию за последние 5 лет; не состоит на учете в онкологических, наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном диспансере, центрах профилактики борьбы со СПИДом; не получала лечение по какому-либо поводу в стационарном медицинском учреждении (включая дневной стационар) непрерывно (в течение 15 дней и более) на протяжении предшествующих 2 лет.

Согласно п. 3.1.2 Договора коллективного страхования <***> от Х года, страховым случаем является постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности (I или II группы) в результате несчастного случая или болезни. Данное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного лица (срока страхования), либо если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая и является следствием несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора в отношении застрахованного лица.

Согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случав и болезни, являющихся Приложением № 1 к Договору коллективного страхования <***> от х года, страховым случаем признается постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.5 п.п. «б»). При этом в соответствии с п. 4.5 Правил указанные события признаются страховым случаем, если они наступили в течение одного года с даты наступления болезни.

Согласно п. 5.1.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, события, перечисленные в п. 4.2 настоящих правил, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее.

Как следует из медицинских документов, поступивших из ФГБУЗ ЦМСЧ № 31 ФМБА России (л.д. 73-78), ФИО1, ФИО2 рождения наблюдалась в ЛПУ у онколога и терапевта. В январе Х года в условиях 1 терапевтического отделения выявлен Х. Выполнена Х Хг. в этом же году проведено Х курсов Х. Прогрессирование заболевания с Х года. Х года установлена инвалидность Х группы на срок до Х года. Х года установлена инвалидность Х группы на срок до Х года С ДЗ: Х за период с Хгг. приняла Х курсов Х. Несмотря на проведенное лечение наблюдалось прогрессирование Х, смерть наступила Х года в условиях стационара.

Оценив представленные доказательства, суд установил, что согласно заболевание - Х., явившееся основанием для определения ФИО1 группы инвалидности Х года имело место (и было диагностировано) до даты обращения с заявлениями о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, таким образом, суд приходит к выводу, что утрата трудоспособности ФИО1 возникла в результате лечения онкологического заболевания, имевшего место до заключения договора страхования.

При заключении договора страхования ФИО1, зная о наличии у неё болезни - Х., относящейся к категории Х заболеваний, не сообщила страховщику сведения о наличии у неё заболевания, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, и приведшего к наступлению у него инвалидности,

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что страхователь намеренно умолчала об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Поэтому правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом ПАО «УБРиР» требований к ООО СК «ВТБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Новоуральский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Басанова