Решение № 2-2556/2018 2-2556/2018~М-1793/2018 М-1793/2018 от 13 сентября 2018 г. по делу № 2-2556/2018

Дело № 2-2556/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2018 года

Ленинский районный суд г.Перми

в составе председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об освобождении от исполнения обязательств, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» с требованиями об освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с невозможностью его исполнения по состоянию здоровья, взыскании неустойки за физический и моральный вред в размере 500 000 руб. за искусственное повышение задолженности, неоднократные звонки с угрозами, указав, что ДД.ММ.ГГГГ оформила потребительский кредит в ОАО «Восточный экспресс банк» на сумму <данные изъяты>, при этом, договор на руки не выдали, сказали, что подключат к программе страхования, но договор страхования также не дали. ДД.ММ.ГГГГ заболела, <данные изъяты>, в связи с чем, обратилась в банк по поводу страховки, ответили, что должна платить. В интернете на сайте банка увидела информацию о получении банком лицензии только ДД.ММ.ГГГГ, позвонила в банк, сказала, что заключенный кредитный договор не имеет законной силы. После чего, стали поступать разные угрозы. До ДД.ММ.ГГГГ выплаты по договору производились исправно. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> сделаны операции, после выписки из больницы обходиться без посторонней помощи не могла, <данные изъяты> Со стороны банка стали поступать звонки с требованиями о возврате долга (остаток составлял <данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ установлена <данные изъяты> инвалидности. С ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время проходит <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с письмом об отсутствии возможности оплаты по договору, по состоянию здоровья, <данные изъяты>, просила обратиться в суд. При этом, банк, не предпринимая попыток обращения с иском в суд, искусственно увеличивал задолженность. Банк потребовал медицинские документы, ею документы высланы в Благовещенск, Хабаровск, ДД.ММ.ГГГГ сказали, что никаких бумаг не надо.

Истец в судебном заседании поддерживает доводы, изложенные в исковом заявлении, на удовлетворении требований настаивает, пояснила, что денежные средства от банка получала, решения суда о взыскания задолженности по кредиту не имеется, издан судебный приказ, который отменен. Считает, что основанием для освобождения истца от погашения кредита является незаконная деятельность банка, в анкете не указано, что банк имеет лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск /л.д.45-47,101-103/.

Оценив доводы искового заявления, возражений на иск, исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Клиента о заключении Договора кредитования (оферты) /л.д.11,107/, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, под 22,5% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1, подписывая кредитный договор, была ознакомлена со всеми существенными условиями предоставления кредита, при этом, выразила согласие с ними, что подтверждается её подписью, сторонами было достигнуто соглашение по условиям договора.

Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере <данные изъяты> перечислена Заемщику, из них: сумма в размере <данные изъяты> внесена в счет платы за присоединение к программе страхования и погашения кредита по договору /л.д.9,80,109-120/. Вместе с тем, со стороны ФИО1 платежи в Приволжский филиал ПАО КБ «Восточный» (ранее - Приволжский филиал ОАО КБ «Восточный») вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается приходными кассовыми ордерами /л.д.74,75,76,77,78,79/, выпиской по счету /л.д.51-57,109-120/.

Согласно выписки из лицевого счета и справки банка о состоянии ссудной задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> /л.д. 50,51-57,106,109-120/.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств на сумму <данные изъяты> /л.д.14,60/, ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о начале судебного разбирательства /л.д.16,59/. ПАО КБ «Восточный» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, однако, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника ФИО1 /л.д.70/.

В соответствии с ответом ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик уведомил Банк об отказе от участия в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт и по истечении 10 дней с момента получения обращения будет исключена из Реестра застрахованных лиц на будущие периоды, с ДД.ММ.ГГГГ действие Программы будет прекращено /л.д.61-62/.

В обоснование требований об освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору истец ссылается на обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения, а именно: плохое состояние здоровья, предоставляет медицинские документы /л.д.15,17,18,19,24-28,69,71, <данные изъяты> 20,67/; <данные изъяты> /л.д.22-23/.

Вместе с тем, поскольку заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств истцу (заемщику), которое исполнил надлежащим образом в соответствии с условиями договора, а заемщик - по возврату этих денежных средств и начисленных на них процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. То обстоятельство, что у истца ухудшилось финансовое положение, не может быть признано существенным изменением обстоятельств, и в силу действующего законодательства не свидетельствует о наличии оснований, предусмотренных ст.451 ГК РФ, для изменения кредитного договора. Ухудшение финансового положения заемщика, не является предусмотренным законом основанием для освобождения его от обязанности принимать меры, обеспечивающие исполнение кредитных обязательств. Согласно главе 26 ГК РФ, регламентирующей основания и порядок прекращения обязательств, тяжелое материальное положение заемщика не предусмотрено законом и договором как основание для прекращения обязательства. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, ФИО1 должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе: вследствие изменения своего материального положения. Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что оснований, предусмотренных законом, для освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору не имеется, т.к. между сторонами сделка заключена по их волеизъявлению, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, т.е. в соответствии со ст.421 ГК РФ.

Доводы истца о том, что основанием для освобождения заемщика от погашения кредита является незаконная деятельность банка, отсутствие у ОАО КБ «Восточный» на момент заключения кредитного договора с ФИО1 лицензии на занятие банковской деятельностью, несостоятельны, опровергаются материалами дела.

Восточный экспресс банк зарегистрирован ЦБ РФ 12.05.1991 года и внесен в Книгу государственной регистрации кредитных учреждений за №; основной государственный регистрационный №. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ДД.ММ.ГГГГ Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» ОАО КБ «Восточный», г.Благовещенск, Амурская область выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № /л.д.58,122/. ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении истца внесены изменения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица, открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» переименовано в публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк». Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») расположен по адресу: <...> /л.д.29-41/. ДД.ММ.ГГГГ Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный», г.Благовещенск, Амурская область выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № /л.д.57,121/.

Следует также учесть, что в анкете ПАО КБ «Восточной», представленной в материалы дела, указано на наличие у банка генеральной лицензии на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ №, действующей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ /л.д.72-73, 85-91/.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума ВС РФ от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

Требования истца в части компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей удовлетворению не подлежат, так как доказательств нарушения Банком прав ФИО1 судом в ходе судебного разбирательства не установлено.

Таким образом, исковые требования ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей оставить без удовлетворения.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты> (И.А.Шабалина).