Решение № 2-1715/2020 2-1715/2020~М-1566/2020 М-1566/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-1715/2020

УИД 18RS0011-01-2020-002313-48


Решение № 2-1715/2020

именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Н.В. Черняева, при секретаре Ившиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивированы тем, что 12.07.2018 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора (Предложение) от заёмщика ФИО1 Согласно разделу 4 предложения было принято решение об акцепте - уведомление <***> от 12.07.2018 о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2 предложения – кредитный договор <***> между банком и заёмщиком считается заключённым с даты акцепта банком настоящего предложения путём зачисления денежных средств на счёт клиента. Факт зачисления денежных средств на счёт заёмщика подтверждается выпиской по счёту и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения: банком был предоставлен заёмщику кредит в размере 1000 000 руб. путём перечисления денежных средств на счёт должника; заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты в размере 14,5% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами. Согласно п.5.1 предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заёмщику. В связи с образованием задолженности истец 19.02.2020 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заёмщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 02.04.2020 задолженность заёмщика перед банком составила 859 481,37 руб. До момента обращения банка в суд заёмщик обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. На основании ст.ст.309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2018 в размере 859 481,37 руб., в том числе: по кредиту – 804 901,03 руб., по процентам – 50 451,43 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 2 499,6 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, - 1 629,31 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 11 794,81 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представила в суд отзыв по иску, указав, что ею произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору <***> от 12.07.2018 на судный счёт 45507810501061000711, представила суду приходные кассовые ордера и платёжные поручения.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд пришёл к следующему.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Установлено, что 12.07.2018 ФИО1 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора на индивидуальных условиях (Индивидуальные условия), которые содержат общие условия договора потребительского кредита (Общие условия), а именно: кредит в размере 1000 000 руб. сроком по 12.05.2023 включительно, процентная ставка 14,5% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания предложения составляет 24 090 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 58 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно.

Согласно Общим условиям договор считается заключённым с даты акцепта кредитором предложения путём зачисления денежных средств на счёт клиента, указанный в п.2.1 предложения (п.1.2). Кредит предоставляется кредитором путём зачисления денежных средств на счёт клиента № 40817810501069053329, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счёт клиент (п.2.1, 2.2).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользовании кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 12 число каждого месяца (п.3.1, п.3.2 Общих условий).

Из материалов дела следует, что Банк, приняв предложение ФИО1 на заключение кредитного договора на основании уведомления <***> о зачислении денежных средств, осуществил зачисление на счёт ответчика №40817810501069053329 суммы 1000 000 руб., что подтверждается выпиской по счёту ФИО1

Совокупность представленных доказательств подтверждает факт заключения соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

Заключая кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена с его условиями, о чём свидетельствует её личная подпись в соответствующих документах, осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, знала и должна была знать о наличии всех существенных условиях договора кредитования и акцептовала его при подписании договора с заранее определенными условиями. Условия кредитования заёмщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Порядок расчётов по кредиту и уплаты процентов предусмотрен разделом 3 Общих условий договора потребительского кредита.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3). Согласно п.3.4 условий погашение кредита и уплата процентов, начисляемых за пользование кредитом, осуществляется путём перечисления денежных средств со счёта клиента в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в графике платежей.

В соответствии со ст.329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств.

Неисполнение обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения банка с иском в суд.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 нарушает установленные сроки по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в связи, с чем образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счёту№40817810501069053329.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Вместе с тем, как указано в ст.ст.310, 314 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика ФИО1 банком 19.02.2020 направлено заключительное требование о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до 20.03.2020. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

Согласно расчёту размер задолженности по состоянию на 02.04.2020 составляет 859 481,37 руб., в том числе: по кредиту – 804 901,03 руб., по процентам – 50 451,43 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 2 499,6 руб, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами, - 1 629,31 руб.

Суд находит расчёт верным, произведённым в соответствии с условиями договора и положениями законодательств, контррасчёт ответчиком не представлен, расчёт истца не оспорен.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки (штрафных процентов) суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11794,81 руб. на основании платёжного поручения №244861 от 29.06.2020.

Ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 12.07.2018 представлены приходный кассовый ордер №273 и платёжное поручение №000744 от 24.09.2020 об оплате в счёт погашения долга 1000 руб., приходный кассовый ордер №343 и платёжное поручение №000754 от 09.10.2020 об оплате 2000 руб.

Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» в соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Учитывая, что платежи произведены после возбуждения гражданского дела 02.09.2020, в соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 794,81 руб. (11794,81 – 3000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2018 по состоянию на 02.04.2020 в размере 859 481,37 руб., в том числе: проценты – 50 451,43 руб., основной долг – 804 901,03 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 2 499,6 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами - 1 629,31 руб.; расходы по уплате государственной пошлины - 8 794,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 03.12.2020.