Решение № 2-4553/2023 от 20 июля 2023 г. по делу № 2-4553/2023

дело № 2-4553/2023

УИД 63RS0038-01-2023-001347-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Сущенко У.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4553/2023 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Сбербанк обратился в Кировский районный суд города Самары с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 25.10.2018 выдал ФИО1 кредит в сумме 2 000 000 руб. на срок 240 мес. под 9,10 % годовых. Кредит выдавался на приобретение строящейся недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, стр. секция 1,2 строительный номер кв. 300. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог имущественных прав требования на приобретаемый объект недвижимости. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Обязанности по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 14.02.2023 года задолженность ответчика составляет 1 925 184,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 1 847 513,76 руб., просроченные проценты 77 671,19 руб. Банк направил заемщику письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, процентов. Требование до настоящего момента не исполнено.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2018, взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 за период с 25.07.2022 по 14.02.2023 (включительно) в размере 1 925 184,95 руб., в том числе: просроченные проценты - 77 671,19 руб., просроченный основной долг - 1 847 513,76 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 825,92 руб., всего взыскать: 1 949 010 рублей 87 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: имущественные права требования на объект недвижимости: залог имущественных прав на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стр. секция 1,2 строительный номер <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 294 400,00 руб.

30 марта 2023 года определением Кировского районного суда города Самары гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности.

В судебное заседание ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за его получением, в связи с чем, данное лицо, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с нормами ст. ст. 432, 434 – 435 и 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с с заявление –анкетой на получение «жилищного кредита» от 25.10.2018 года, 25.10.2018 года между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 рублей на срок 240 месяцев под 9,10 % годовых, путем подписания заемщиком Индивидуальный условий кредитования согласно которых, ответчик, как заемщик, предложил истцу, как кредитору, заключить с ним кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления обслуживания и погашения жилищных кредитов, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 2 000 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), срок возврата кредита - по истечении 240 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка – 9,10 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий) на цели: инвестирование строительства объекта недвижимости двухкомнатной квартиры расположенной на 15 этаже строительный номер № секции 1,2, строительный номер №, общей площадью без учета лоджий балконов, террас 45,04 кв.м., общая приведенная площадь с учетом коэффициента 0,5 и/или площади балкона с коэффициентом 0,5-44,11 кв.м., жилая 18,66 кв.м., - объект долевого строительства расположенный по адресу: <адрес> (строительный адрес: <адрес> жилой дом строительный № секции 1,2), по договору уступки прав требований № по договору № « на участке в долевом строительстве жилого дома » (п.11 Индивидуальный условия).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1-3.2 Общих условий заемщик обязался ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составлял 240 ежемесячных аннуитетных платежей платежная дата – 25 число каждого месяца, график платежей являлся неотъемлемой часть договора.

В п. 17 Индивидуальных условий заемщик просил, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащиеся в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить ему сумму кредита на счет № открытый у кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, п. 3.3 Общих условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, начисляется неустойка в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за не своевременное страхование объекта недвижимости, оформленного в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, а также в случаен нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (п.4.4.11 Общих условий) в размере ? процентной ставки установленной в п.4 договора, начисляемой на остаток кредита.

Согласно п.п. 2.1-2.2 Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Основываясь на материалах дела, суд приходит к выводу о том, что Индивидуальные условия кредитования заемщика ФИО1 были одобрены кредитором ПАО «Сбербанк России», кредитному договору присвоен № дата фактического предоставления кредита 25.10.2018 года.

Оценивая представленную в материалы дела выписку по лицевому счету № на имя заемщика ФИО1, суд принимает ее как подтверждение зачисления суммы кредита в размере 2 000 000 руб. заемщику, при этом согласно движения денежных средств по счету за период с 25.10.2018 года происходило списание денежных средств, т.е. сумма кредита использовалась заемщиком, производилось списание денежных средств.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

20.07.2018 года ООО «Первая жилищная компания» (застройщик), Участник долевого строительства ООО «Олимпия-2», правопреемник ФИО1, заключили договор уступки прав требования 2/18/200 по договору № на участие в долевом строительстве жилого дома» от 19.02.2018 года, согласно которого участник долевого строительства уступает, а правопреемник принимает права и обязанности по договору №, в части права требования на получение в собственность правопреемника по окончании строительства объекта долевого строительства который соответствует квартире в жилом доме по адресу: <адрес> жилой дом строительный номер № секции 1,2 ( строительный номер №, этаж15, жилая площадь 18,66 кв.м., общая 44,11 кв.м., общая приведенная 45,04 кв.м).

Согласно п.10 Индивидуальных условий, заемщик ФИО1 предоставил в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору - до выдачи кредита - права требования участника долевого строительства по договору № 2№ от 20.07.2018 года, а после выдачи кредита - последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости указанного в п.11 договора, (объект недвижимости), Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При этом установлено, что заемщик ФИО1 систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций.

В связи с чем, суд считает, что ФИО1 нарушены п.п. 6,8,14 Индивидуальных условий, п. 3 Общих условий.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В нарушение обязательств по договору, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, что следует из выписки по счету карты.

В связи с изложенным, по состоянию на 14.02.2023 года образовалась задолженность в сумме 1 925 184 руб.95 коп., из которых: 77 671 руб. 19 коп., - просроченный основной долг, 1 847 513 руб. 76 коп. - просроченные проценты, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности, не доверять которому у суда нет оснований.

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору суду предоставлено не было, суд удовлетворяет заявленные требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07,1998 иОб ипотеке (залоге недвижна №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложет- договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ ”Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость имущественных прав составляет 4 118 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 294 400,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 825 руб. 92 коп. (платежное поручение № от 02.03.2023).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2018г.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 за период с 25.07.2022 по 14.02.2023 (включительно) в размере 1 925 184,95 руб., в том числе: просроченные проценты - 77 671,19 руб., просроченный основной долг - 1 847 513,76 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 825,92 руб., всего взыскать: 1 949 010 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: имущественные права требования на объект недвижимости: залог имущественных прав на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стр. секция 1,2 строительный номер <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 3 294 400,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 24.07.2023 года.

Председательствующий: подпись Е.В. Бобылева