Решение № 2-261/2024 2-261/2024(2-3707/2023;)~М-2831/2023 2-3707/2023 М-2831/2023 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-261/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2024 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Барышникова И.В.,

при секретаре судебного заседания Савостиной А.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № (62RS0№-02) по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» о внесении изменений в кредитную историю,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО НБ «Траст» о внесении изменений в кредитную историю, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ он получил отчет по своей кредитной истории, сформированный АО «Объединенное кредитное бюро», ознакомившись с которым обнаружил, что некоторые записи кредитной истории содержат недостоверную информацию, представленную ПАО НБ «Траст». В кредитной истории имеются сведения о его непогашенной задолженности в размере 18 137 рублей по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ и о просрочке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 946 рублей. С указанной информацией он не согласен, поскольку кредитная задолженность перед ПАО НБ «Траст» у него отсутствует, просрочек в погашении кредитных платежей он не допускал. ДД.ММ.ГГГГ по этому поводу он обратился в АО «Объединенное кредитное бюро» с заявлением о внесении соответствующих изменений кредитную историю. Поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» не представил в адрес Бюро официальный ответ с подтверждением достоверности ранее переданных сведений и не исправил кредитную историю в оспариваемой части, его кредитная история осталась без изменений. Поскольку отсутствуют доказательства допущения им просрочек платежей по кредитной карте, а равно как наличия непогашенного остатка в пользу ПАО НБ «Траст», указанная информация подлежит исключению из кредитной истории как недостоверная. На протяжении длительного времени ему пришлось получать отказы банков в предоставлении кредитов по причине наличия отрицательной кредитной истории. Причиненный моральный вред оценивает в 50 000 рублей. На основании изложенного истец ФИО1 просит обязать ПАО НБ «Траст» передать в его кредитную историю информацию об исполнении в полном объеме и без просрочек обязательств по кредитной карте с номером счета № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО НБ «Траст» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

К участию в деле в качестве соответчиков были привлечены АО «Финансовое агентство по сбору платежей», ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс».

Определением суда от 12 марта 2024 года прекращено производство по делу в части исковых требований, заявленных к ПАО НБ «Траст», АО «Финансовое агентство по сбору платежей».

В процессе рассмотрения дела истец ФИО1 неоднократно уточнял исковые требования. В последнем заявлении указано, что на основании договора уступки прав требования в настоящее время источником формирования кредитной истории является ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс». Задолженность по спорному кредитному обязательству у истца отсутствует, просрочек при внесении платежей он не допускал, кредит погашен в полном объеме и в надлежащие сроки. Факт и размер просрочек исполнения кредитного обязательства не нашел своего подтверждения в процессе рассмотрения дела. На основании изложенного истец ФИО1 просит суд аннулировать (исключить из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты) сведения о его задолженности по кредитному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1, представители ответчика ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс», третьего лица АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании заявленные уточненные требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ФИО1 – ФИО2, суд приходит к следующему.

Из статей 807, 808 Гражданского кодекса РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В целях повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создания и определения условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, принят Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Пунктом 4 ст. 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с ч. 3.1 ст. 5 «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 названного Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В силу ч. 1 ст. 5 названного закона источники формирования кредитной истории предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную в ст. 4 названного Федерального закона в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО НБ «Траст» был заключен договор на предоставление и обслуживание банковской карты №, согласно которому на имя истца была выпущена кредитная карта и установлен кредитный лимит.

На основании договора уступки прав требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило АО «Финансовое агентство по сбору платежей» права требования к ФИО1, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ АО «Финансовое агентство по сбору платежей» уступило ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» права требования к ФИО1, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, тарифным планом ТП-02, Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО НБ «Траст», договорами уступки прав требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитного отчета от ДД.ММ.ГГГГ в кредитной истории ФИО1 имеются сведения о просроченной задолженности в размере 18 715 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, представленного ПАО НБ «Траст». Кредитором по указанному договору на момент предоставления отчета является ООО «СФО Аккорд Фининс».

В соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте № ФИО1, составленного ПАО НБ «Траст», размер его задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 714 рублей 13 копеек. В указанный расчет включены в том числе платежи, начисленные в качестве «комиссии за ведение счета», «иные платы и комиссии».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Объединенное кредитное бюро» с заявлением о внесении изменений кредитную историю, указав, что он не согласен с указанной в кредитной истории просрочкой по кредитной карте ПАО НБ «Траст» с номером счета VBXL2142422105 от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 946 рублей, а также с размером непогашенного долга в размере 18 137 рублей.

АО «Объединенное кредитное бюро» ДД.ММ.ГГГГ известило ФИО1 о том, что в ходе проведения проверки информации, включенной в его кредитную историю, был направлен запрос источнику формирования кредитной истории ПАО НБ «Траст». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» не представил в адрес бюро официальный ответ с подтверждением достоверности ранее переданных сведений и не исправил кредитную историю в оспариваемой части, в связи с чем кредитная история осталась без изменений.

На основании ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления указанного в части 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Согласно п. 4.1 указанной статьи источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

В силу ч. 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать такое решения источника формирования кредитной истории в судебном порядке.

На основании п. 2 ч. 1 ст. 7 указанного Федерального закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет) на основании решения суда, вступившего в силу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В процессе рассмотрения дела судом было предложено ответчику ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» представить суду информацию и тарифы, на основании которых заемщику ФИО1 начислялись иные платы и комиссии, включенные в расчет задолженности первоначального кредитора ПАО НБ «Траст».

Однако, указанные доказательства суду ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ представлены не были.

Таким образом, ответчиком ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» не представлено подтверждение достоверности ранее переданных сведений в бюро кредитной истории, что по мнению суда является основанием для их аннулирования.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) к ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (ИНН <***>) о внесении изменений в кредитную историю удовлетворить.

Аннулировать (исключить из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты), сведения о задолженности ФИО1 по кредитному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Барышников И.В.