Решение № 2-3942/2025 2-837/2026 от 5 марта 2026 г.

УИД 63RS0№-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 19 февраля 2026 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Щегольской К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 142240,00 рублей под 46,90% годовых сроком на 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных договором.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6660,23 рублей, с <дата> – 5692,32 рубля. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем банк <дата> потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком требования по возврату денежных средств не были исполнены, в связи с чем по состоянию на <дата> задолженность ответчика составила 312050,86 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Красноглинского судебного района <адрес> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору № от <дата>, согласно п.1 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ, в связи с заявлением требования, не предусмотренного ст. 122 ГПК РФ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», последнему переступлено право требования по кредитному договору от <дата> №.

В связи с указанными обстоятельствами истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 312050,86 рублей, из которых:

141195,22 рублей – сумма основного долга,

31578,90 рублей – сумма процентов за пользование кредитом,

137158,92 рублей – проценты за пользование кредитом, причитающиеся на момент его возврата,

1943,82 рубля - штраф по просроченной задолженности,

174,00 рубля – комиссия,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6320,51 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

ФИО1, принимающая участие в судебном заседание <дата> возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила отказать в исковых требованиях в полном объеме, с учетом применения срока исковой давности.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании п.1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор для предоставления потребительского кредита.

<дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №,90% годовых сроком на 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый на сумму 142240,00 рублей, из которых 100000,00 рублей - кредитные денежные средства, 42240,00 рублей - страховой взнос на личное страхование.

Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия договора) и Общих условий договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно п. 18 Основных условий договора, в случае, если одновременно с договором клиент при посредничестве Банка решает заключить договор страхования со страховщиком, то клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных денежных средств или за счет кредита Банка.

Из п. 1 Индивидуальных условий договора следует, что ответчик выбрал оплату страхового взноса на личное страхование в размере 42240,00 рублей за счет кредита Банка.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара; одному месяцу при предоставлении иных кредитов. В последний день процентного периода Банк, согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 1.4 настоящего раздела общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств, в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств на счет.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора при предоставлении кредитов физическим лицам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Согласно кредитному договору, Банк открывает (или использует ранее открытый) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии) а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п 1.1 Общих условий договора).

Банк перечислил заемщику денежные средства на счет №: в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, сумма в размере 42240,00 рублей была перечислена Банком в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в счет уплаты страхового взноса по договору личного страхования (л. д. 15).

Затем, денежные средства в размере 100000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 15).

Также заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - стоимостью 29,00 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным списанием денежных средств со счета ответчика равными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составлял 6660,23 рублей.

В период действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету ответчика, в которой отражено движение денежных средств на счету заемщика. Так, ответчиком было уплачено в счет основного долга 1044,78 рубля, процентов за пользование кредитом 6605,87 рублей, комиссия 29,00 рублей, всего уплачено – 7679,65 рублей, из начисленных 312050,86 рублей.

В установленный договором срок сумма кредита возвращена не была.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 312050,86 рублей, из которых: 141195,22 рублей - основной долг; 31579,90 рублей - проценты за пользование кредитом, 137158,92 рублей - проценты за пользование кредитом, причитающиеся на момент его возврата, 1943,82 рубля - штраф за возникновение просроченной задолженности, 174,00 рубля – комиссия за предоставление извещений.

<дата> Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», последнему переступлено право требования по кредитному договору от <дата> №.

Вместе с тем, ФИО1 представила в суд письменные возражения на заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования, указывая на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом ВС РФ в Постановлении от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно почтовому штампу, истец обратился с иском к ответчику в Красноглинский районный суд <адрес> – <дата>, то есть уже по истечении трехлетнего срока с момента образования задолженности.

Поскольку, последний платеж был внесен Колесник (ФИО2) в счет погашения кредитного договора <дата>, соответственно срок исковой давности исчисляется с <дата>, а с исковым заявлением в суд истец обратился только <дата>, что свидетельствует об обращении истца с иском в суд за пределами срока исковой давности.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Поскольку в удовлетворении основных требований судом отказано, соответственно отсутствуют и правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: (подпись) В.В. Подусовская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: (подпись) В.В. Подусовская

Копия верна: