Решение № 2-2252/2018 2-243/2019 2-243/2019(2-2252/2018;)~М-2271/2018 М-2271/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-2252/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Волгоград

Кировский районный суд г.Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Самсоновой М.В.

При секретаре – Белицкой В.В.,

С участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указало, что <ДАТА> между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 67000 рублей. Банк исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком принятые им на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор <ДАТА> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. <ДАТА> Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчика. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 110 294 рубля 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3405 рублей 88 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, до судебного заседания обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, в иске просил отказать, применив срок исковой давности, а также указывая, что ООО « Феникс» не обладает правом подачи настоящего иска.

Суд, выслушав ответчика, проверив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <ДАТА> ФИО2 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

На основании названного заявления <ДАТА> в офертно-акцептной форме между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым истец обязался выпустить на имя ответчика банковскую карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций, предоставить кредит в размере лимита 67000 рублей.

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии, платы и другие платежи в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами банка по картам.

В соответствии с тарифным планом (тарифный план ответчика) установлены тарифы: беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0% до 55 дней, по истечении которых базовая процентная ставка по кредиту составляет при покупке 12,9% годовых, Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Плата за обслуживание карты 590 рублей. Минимальный платеж составляет - 5% от задолженности, минимум 500 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 190 рублей, второй раз подряд - 1% от суммы задолженности + 390 рублей, третий раз подряд и более - 2% от суммы задолженности + 390 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа 0,10% в день, при своевременной оплате минимального платежа - 0,15% в день. Плата за включению в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% + 290 рублей; плата за предоставление услуги "СМС банк" - 39 рублей.

Неотъемлемой частью договора являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно Общим условиям, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.2).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3).

Кредитная карта используется для совершения операций: оплата товара, работ, услуг, в предприятиях, принимающих оплату кредитными картами, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком (п. 4.1 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (раздел 5).

Обязательства по выпуску кредитной карты, предоставлению ответчику кредита в размере лимита исполнены истцом в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

ФИО2 воспользовался кредитной картой, активировав ее, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Однако, в нарушение условий заключенного с ним договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей.

Согласно п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Банком в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжения договора кредитной карты, в соответствии с которым по состоянию на <ДАТА> сумма задолженности составила 110 924 рубля 20 копейки, из которых кредитная задолженность составляет 69578 рублей 13 копеек, проценты - 28959 рублей 39 копеек, штрафы - 11756 рублей 68 копеек.

Однако, требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Указанные обстоятельства объективно подтверждены представленными в дело доказательствами и ответчиком не опровергнуты.

<ДАТА> между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" было заключено генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требований).

<ДАТА> заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) к ФИО2

Согласно акту приема - передачи к истцу перешло право требования задолженности ФИО1 в размере 110294 рубля 20 копеек.

В качестве доказательства по делу истцом представлен в суд расчет задолженности по договору кредитной линии №№ за период с, из которых кредитная задолженность составляет 110 924 рубля 20 копейки, из которых кредитная задолженность составляет 69578 рублей 13 копеек, проценты - 28959 рублей 39 копеек, штрафы - 11756 рублей 68 копеек.

Учитывая, что иного расчета стороной ответчика представлено не было, суд считает расчет, представленный истцом соответствующим условиям договора, математически верным и правильным.

Таким образом, поскольку ответчик свои обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора, не выполняет, истец вправе требовать погашения образовавшейся задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения № от <ДАТА>., платежного поручения № от <ДАТА>., истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3405,88 руб.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца, с учетом удовлетворения исковых требований, подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3405,88 руб.

Доводы ответчика о том, что ООО «Феникс» не наделено правом обращения в суд с иском о взыскании задолженности, ввиду отсутствия лицензия на право осуществления банковской деятельности, судом отклоняются по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения указанного пункта Постановления Пленума Верховного Суда РФ возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Так, согласно п. 13.7 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

С данным пунктом условий ФИО2 был согласен, его не оспаривал, подписав кредитный договор без каких-либо оговорок и условий.

Поскольку при заключении договора кредитор и заемщик в надлежащей форме согласовали возможность передачи прав требований по кредитному договору другому лицу, без согласия клиента; на основании договора цессии к ООО "Феникс" перешли права требования по кредитному договору в фиксированной сумме, в том числе процентов и штрафа.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом, уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из условий договора, заключенного между сторонами в офертно-акцептной форме, срок возврата денежных средств в нем не установлен.

Как следует из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

<ДАТА> ответчику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Однако, погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

<ДАТА> заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) к ФИО2

<ДАТА> мировым судьей судебного участка № № Волгоградской области был выдан судебной приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <ДАТА> за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 110294 рубля 20 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1702 рубля 94 копейки, который отменен <ДАТА> по заявлению ответчика.

В Кировский районный суд настоящее исковое заявление согласно штемпеля на конверте было направлено <ДАТА>, то есть в пределах срока исковой давности.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности ООО «Феникс» для обращения с настоящими исковыми требованиями не пропущен, и считает требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 18.06.2008г. за период с <ДАТА> по <ДАТА> в сумме 110294,20 руб., подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от <ДАТА>. за период с <ДАТА> по <ДАТА> включительно в сумме 110294 (сто десять тысяч двести девяносто четыре) руб. 20 (двадцать) коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3405 (три тысячи четыреста пять) руб. 88 (восемьдесят восемь) коп.

Решение суда может быть обжаловано в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г. Волгограда.

Решение суда изготовлено в окончательной форме <ДАТА>.

Судья Самсонова М.В.