Решение № 2-42/2021 2-42/2021~М-563/20108/2021 М-563/20108/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-42/2021

Дело № 2-42(1)/2021

УИД 64RS0023-01-2021-000028-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2021 года г. Новоузенск

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе

председательствующего судьи Шашловой Т.А.,

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс - Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана Должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты /считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты № Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ. В целях взыскания задолженности истец обратился с заявлением к мировому судье о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 В дальнейшем мировым судьей было вынесено решение об отмене судебного приказа. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга в размере 33141 рубль 98 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17354 рубля 45 копеек, всего на сумму 50496 рублей 43 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1714 рублей 90 копеек, судебные издержки в размере 10000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна с ходатайством об отложении дела слушанием не обращалась.

Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чём было вынесено протокольное определение судьи Новоузенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что действительно она активировала кредитную карту, однако на карте лимит был 20000 рублей, указанную сумму она и сняла с карты, больше денежные средства она не снимала. До мая 2018 года она вносила платежи в счет погашения задолженности по кредиту, по её подсчетам она полностью погасила кредит. Карта выдавалась на 02 года, представители банка звонили, выясняли желает ли она перевыпустить карту на новый срок, она дала согласие, но карту ей так и не выдали. Просит применить срок исковой давности, и в иске отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца Банка «Траст» ПАО в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили рассмотреть дело без их участия.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки (многосторонние сделки) могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение товара. В п. 4 заявления от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что заемщик, присоединяется к "Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Условия по Карте), Тарифам по международной расчетной банковской Карте НБ «Траст», с лимитом разрешенного овердрафта действующими на момент активации Карты 2. выданной кредитором, активированной одновременно с заключением договора, обязуется их соблюдать, заключить Договор о Карте, в рамках которого: п. 4.1 открыть на её имя банковский счет; п. 4.2. предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафта по Карте 2, в соответствии с Условиями и Тарифами по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте. Лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500 000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте, погашение задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Перед активацией Карты заемщик обязался ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по карте и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать Карту. Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами по Карте. В случае, если карта не активирована, у заемщика не возникает финансовых обязательств перед Кредитором (п.3.4). Данное заявление подписано заемщиком ФИО1. (л.д. 8-9).

Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта установлено, что ФИО1 обязана погашать задолженность путем оплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения с Клиента взимается плата за пропуск Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.(п.5.10). Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Минимальный платеж -это сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счет в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Лимита разрешенного Овердрафта. Расчетный период – это временной период по договору о Карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (п.1). Банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту Заключительного требования ( п. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.5867).

Согласно тарифному плану международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта минимальный платеж составляет 6% от задолженности, но не менее 500 рублей, штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 390 рублей, во второй раз подряд 690 рублей, в третий раз подряд 890 рублей, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного Кредита 4,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги СМС- справка по счету 59 рублей, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода 0,14% в день. Срок действия карты 03 года, по окончании срока действия карты, карта может быть перевыпущена на новый срок действия. Полная стоимость кредита составляет 57, 82 % (л.д.68).

Международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта была выдана ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, тем самым ФИО1, заключила с истцом договор №. Приняв предложение о кредитовании на получение международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта стороны согласились с Условиями предоставления и обслуживания указанной банковской карты, определив, что правоотношения возникли из этих условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках указанных Условий, которые являются неотъемлемой частью, заявления о предоставление кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступил ООО «Экспресс -Кредит» право требования, в том числе, по договору № заключенному с ответчиком ФИО1, на сумму 50496 рублей 43 копейки (л.д.17-18).

Оснований для применения срока исковой давности, заявленного ответчиком ФИО1, не имеется, исходя из следующего.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П.п. 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пунктах 6, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с Условиями предоставления банковских карт ФИО1, обязана погашать задолженность путем уплаты периодических платежей в соответствии с Условиями договора. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца в каждый платежный период. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего Расчетного периода и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. При заключении договора сторонами определен размер минимального обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала карту, т.е. датой начала первого расчетного периода является ДД.ММ.ГГГГ, первый расчетный период закончился ДД.ММ.ГГГГ. Последующий расчетные периоды указаны в расчете задолженности предоставленном истцом, последний расчетный период определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, с кредитной карты сняла денежные средства, последний раз ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по погашению задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Больше платежей не поступало, в связи с чем, о нарушении своего права и возникновении просроченной задолженности кредитору стало известно ДД.ММ.ГГГГ

Кроме этого, соглашение о кредитовании содержит условия о погашение долга моментом востребования задолженности банком. Сведения о выставлении заключительного счета истцом ответчику ФИО1, в представленных материалах отсутствуют, однако как следует из заявления о выдачи судебного приказа, которое поступило мировому судье судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109), заявление направлено в суд согласно почтовому штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.113), задолженность по кредитному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50496 рублей 43 копейки. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказа, по которому взыскана задолженность за указанный период, и на сумму указанную в заявлении, в связи с чем, суд считает датой выставления требования о возврате задолженности ДД.ММ.ГГГГ, поскольку сумма задолженности на момент обращения в Новоузенский районный суд не изменилась.

Срок предъявления требований по указанному договору истекает ДД.ММ.ГГГГ (если исходить из даты, когда истцу стало известно о просрочки платежа) или ДД.ММ.ГГГГ (исходя из даты выставления требования). Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Таким образом, срок для предъявления требований о взыскании кредитной задолженности не истек, в связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить требования Банка, взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 33141 рубль 98 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17354 рубля 45 копеек, всего на общую сумму 50496 рублей 43 копейки

Оснований для снижении размера процентов на основании п. 5 ст. 809 ГК РФ согласно требованиям которого, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, не может быть принят судом во внимание, поскольку положения п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, установленные Федеральным законом № 121 - ФЗ от 26.07.2017 года, вступили в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 3 статьи 9 Федерального закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. Кредитный договор с ФИО2, заключен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, положения вышеназванного Федерального закона к договору кредитования заключенному с ФИО1, применяться не могут.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных издержек в размере 10000 рублей, однако доказательств, подтверждающих, что данные издержки были понесены истцом в связи с рассмотрением дела, представлено не было, в связи с чем, требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика ФИО1, в пользу ООО «Экспресс – Кредит»», с учетом удовлетворения исковых требований, необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1714 рублей 90 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-5)

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 196-201, 204, ст. 421, ст. 432, ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс - Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс - Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 33141 (тридцать три тысячи сто сорок один) рубль 98 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17354 (семнадцать тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 45 копеек, всего на сумму 50496 (пятьдесят тысяч четыреста девяноста шесть) рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 (одна тысяча семьсот четырнадцать) рублей 90 копеек, всего на общую сумму 52211 (пятьдесят две тысячи двести одиннадцать) рублей 33 копейки.

В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2021 года.

Судья Т.А. Шашлова