Решение № 2-293/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-293/2025

Дело № 2-293/2025

УИД 22RS0065-01-2025-000189-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (АО «Банк Р. С.») обратилось в суд с иском к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и К.Е.В. заключен кредитный договор <номер>. В рамках заявления по договору К.Е.В. просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее – Условия), Тарифах по картам «Р. С.» (далее – Тарифы), выпустить на ее имя карту «Р. С.», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, осуществлять кредитование счета в пределах установленного лимита. В рамках заключенного договора о карте <номер> банк выпустил банковскую карту «Р. С.», выдал клиенту и открыл на его имя счет <номер>. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись в течение срока действия договора, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 85006 руб. 81 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 85006 руб. 81 коп., которую истец просит взыскать с К.Е.В., а также взыскать понесенные судебные расходы в размере 4000 руб.

Представитель истца акционерного общества «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик К.Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление просила отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного г для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ К.Е.В. (в настоящее время после смены фамилии – Горзу) обратилась в акционерное общество «Банк Р. С.» с заявлением (офертой), содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.», в рамках которого просила открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», раздела «Кредитный договор», зачислив сумму кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислять со Счета Клиента в пользу Организации, указанной в разделе «Сумма кредита на товар(ы)» Раздела Информация для организации, а также просила заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Р. С.», отрыть банковский счет.

В соответствии с пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее Условия) кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

Согласно пункту 2.7 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной Клиентом в Анкете. До момента активации карты лимит равен нулю. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете такой расходной операции).

В соответствии с пунктом 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая, в том числе, содержит сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком –выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-вписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя К.Е.В. счет <номер> и заключив с ней тем самым договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ, которому присвоен <номер>. Во исполнение условий договора банк также выпустил банковскую карту «Р. С.», осуществил кредитование счета в размере 60000 рублей, под 42% годовых, с условием оплаты минимального платежа в размере 4% от задолженности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из расчета задолженности, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты заемщиком производились до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 85006 руб. 81 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, направление требования о досрочном возврате всей суммы кредита привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Следовательно, началом течения срока исковой давности по требованиям банка о взыскании всей суммы задолженности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с К.Е.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с К.Е.В. задолженности в размере 85006 руб. 81 коп. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Исковое заявление подано банком в Индустриальный районный суд <адрес> края ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Павловский районный суд Алтайского края.

Таким образом, требования АО «Банк Р. С.» к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, и что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» (ИНН <***>) к К.Е.В. (паспорт 0114 <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 85006 руб. 81 коп. и судебных расходов в сумме 4000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Павловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.<адрес>

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.