Решение № 2-5549/2018 2-5549/2018~М-5184/2018 М-5184/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-5549/2018

Дело № 2-5549/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года город Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

Председательствующего по делу судьи Коваленко О.Н.,

при секретаре Воронцовой Р.Р.

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Российский К.» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский К.» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ОАО) заключил кредитный договор №, № с ФИО1 о предоставлении потребительского кредита с обеспечением.

Согласно п. 1.1. кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 745 229,08 рублей на условиях возвратности, платности, срочности.

Между Банком и Заемщиком заключен договор банковского счета. Заемщику в Банке открыт счет № (Счет Заемщика). Согласно п.3.1. Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.3.3. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 27.9 % годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день возврата кредита включительно.

Согласно п.6.3.4. кредитного договора, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить комиссии предусмотренные кредитным договором и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, уплатить суммы неустойки (в случае их возникновения) в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита (п.5.4. Кредитного договора).

дата заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

Согласно п.5.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Кредитным договором, обязательств по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик оплачивает неустойку в размере по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15 % годовых по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п.п.5.2, 6.3.4, 7.3 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору посредством предъявления письменного требования о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредитному договору.

Направленное требование банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору №/№ от дата по состоянию на дата в размере 1 648 876,46 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 692600,26 рублей, проценты в размере 370 858,33 рублей, неустойка в размере 585417,87 рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, дата между банком и заемщиком заключен договор залога транспортного средства №.

В соответствии с п.2.1. договора залога, предметом залога является транспортное средство марки - MAZDA CX-7, VIN - №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя: №, кузов - №, цвет - темно-вишневый, ПТС: серия <адрес>, выдан Центральная Акцизная Таможня дата. В соответствии с п.7.1. Договора залога, основанием обращения взыскания на Предмет залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В случае возникновения оснований для обращения взыскания на Предмет залога Банк получает право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке. Согласно п.7.7. договора залога, при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном порядке путем проведения торгов, начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 100 % залоговой стоимости предмета залога.

Согласно п. 3.1 стоимость заложенного имущества согласована в размере 490 000 рублей.

Просили расторгнуть кредитный договор №/РЕС-13 от дата, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ОАО). Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (АО) задолженность по кредитному договору №/РЕС-13 от дата в размере 1 648 876,46 рублей. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору от № от датаг. - транспортное средство марки - MAZDA СХ-7, VIN - №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя№, кузов - №, цвет - темно-вишневый, ПТС: серия <адрес>, выдан Центральная Акцизная Таможня дата, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 490 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 444.38 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Российский К.» (АО) не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствии ответчика.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании не возражал относительно доводов истца о взыскании долга по кредитному договору, однако, просил снизить неустойки.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства и в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что дата АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ОАО) заключил кредитный договор №, РЕС-13 с ФИО1 о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п.3.3. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 27.9 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.

Как следует из п. 9.1 кредитного договора, кредитный договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме.

Судом установлено, что между банком и заемщиком заключен договор банковского счета. Заемщику в банке открыт счет №, что предусмотрено в п.2.1.1. кредитного договора.

Согласно п.3.1. Кредитного договора, кредит предоставлен заемщику в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на Счет заемщика.

дата свои обязательства по указанному кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 745 229,08 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.6.3.4. кредитного договора, заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить комиссии предусмотренные кредитным договором и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, уплатить суммы неустойки (в случае их возникновения) в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита (п.5.4. Кредитного договора).

Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиком, дата заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.5.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные кредитным договором, обязательств по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом, заемщик оплачивает неустойку в размере по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15 % годовых по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.п.5.2, 6.3.4, 7.3 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору посредством предъявления письменного требования о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредитному договору.

Как следует из материалов дела банком дата направлено заемщику письменное требование о полном досрочном погашении задолженности, что также подтверждается описью ценного письма. Материалы дела не содержат сведений об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика по состоянию на дата по кредитному договору составляет 1 648 876,46 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 692600,26 рублей, проценты в размере 370 858,33 рублей, неустойка в размере 585417,87 рублей.

Расчет, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, стороной ответчика не оспорен.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В связи с чем суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки на просроченную ссуду и на просроченные проценты до 20 000 рублей, отказав в удовлетворении остальной части данного требования.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, дата между банком и заемщиком заключен договор залога транспортного средства №.

В соответствии с п.2.1. договора залога, предметом залога является транспортное средство марки - MAZDA CX-7, VIN - №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя: №, кузов - №, цвет - темно-вишневый, ПТС: серия <адрес>, выдан Центральная Акцизная Таможня дата.

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В ч.1 ст.334 ГК РФ указано, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.7.1. договора залога, основанием обращения взыскания на предмет залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.7.7. договора залога, при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном порядке путем проведения торгов, начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 100 % залоговой стоимости предмета залога.

Согласно п. 3.1 договора залога стоимость заложенного имущества согласована в размере 490 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, учитывая нормы закона, регулирующие залог, порядок обращения на заложенное имущество, а также реализацию имущества должника на торгах, суд находит требование истца об обращении взыскания на транспортное средство марки - MAZDA CX-7, VIN - №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя: №, кузов - №, цвет - темно-вишневый, ПТС: серия <адрес>, выдан Центральная Акцизная Таможня дата путем продажи его на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 490 000 рублей, подлежащем удовлетворению.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика дата направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложение о расторжении договора. Однако ответчиком указанное требование истца не исполнено. Доказательств обратного суду не предоставлено и материалы дела не содержат.

На основании ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем существенно нарушил условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 28 444 рублей 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № от дата и № от дата.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что расчет размера неустойки, произведенный истцом при подаче иска в суд, был признан судом правильным, при применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки не подлежит уменьшению размер госпошлины, который в этом случае исчисляется от всей суммы заявленных истцом требований, без учета снижения суммы неустойки судом.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 28 444 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Российский К.» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от дата, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ОАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (АО) задолженность по кредитному договору №/РЕС-13 от дата в размере 1 083 458,59 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 692600,26 рублей, проценты в размере 370 858,33 рублей, неустойка в размере 20 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору от 00-221/РЕС-13 от дата - транспортное средство марки - MAZDA СХ-7, VIN - №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя: L3 20314388, кузов - №, цвет - темно-вишневый, ПТС: серия <адрес>, выдан Центральная Акцизная Таможня дата, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 490 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 444,38 рублей.

В удовлетворении требований АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (АО) к ФИО1 о взыскании неустойки в размере 565 417,87 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Коваленко