Решение № 2-1443/2024 2-1443/2024~М-1347/2024 М-1347/2024 от 17 декабря 2024 г. по делу № 2-1443/2024

УИД 38RS0019-01-2024-002748-17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2024 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

с участием истца ФИО1, третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1443/2024 по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страхования компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страхования компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО СК «Ренессанс Жизнь»), в котором просит суд признать договор страхования жизни № от 09.03.2023, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь», недействительным; применить последствия недействительности сделки, а именно вернуть ФИО1 денежную сумму в размере 650 000 рублей за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № от 09.03.2023; взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца денежную сумму в размере 650 000 рублей за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № от 09.03.2023, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование предъявленного иска указано, что 25.02.2020 ФИО1 обратился в филиал офиса Восточного Банка в городе Братске с целью открыть вклад. Однако, менеджер банка сказал, что лучше оформить не денежный вклад, а индивидуальное страхование жизни «Инвестор», условия которого являются более выгодными, поскольку будет больше доходность, гарантии вложений сохранятся, также будет добавлена страховая защита жизни. Доверившись словам менеджера ФИО1 подписал со страховщиком ООО «Ренессанс Жизнь» договор страхования «Инвестор» № сроком действия 3 года со страховыми рисками «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования. Смерть застрахованного по любой причине». Страховая премия по договору составила 650 000 рублей и была оплачена ФИО1 25.05.2020 в момент заключения договора страхования.

По истечении срока договора ФИО1 приехал в офис банка, чтобы оформить возврат денежных средств по договору, однако, сотрудник страховой компании ООО СК «Ренессанс Жизнь» ФИО6 стал уговаривать его и супругу вновь переоформить договор страхования на новый под 19% годовых, при этом уверял, что истец ничего не потеряет, а будет только в прибыли. Также ФИО6 пояснял, что по истечении года, если ФИО1 не захочет продлевать договор страхования, то он сможет вернуть деньги в сумме 650 000 рублей. Поддавшись давлению и обману со стороны ФИО6, 09.03.2023 ФИО1 заключил договор страхования жизни, на основании которого был выдан полис ООО СК «Ренессанс Жизнь» №. ФИО6 спешно выдавал все документы, выдав при этом только первые три страницы договора, также ФИО6 была допущена ошибка в графе выгодоприобретатель, где неверно было указано «ФИО1, дата рождения (дата), сын».

В середине февраля 2024 года ФИО1 позвонил агенту ФИО6, сказав о том, что он планирует забрать свои деньги, на что ФИО6 заверил, что все будет хорошо, и он перезвонит в конце февраля. При следующем телефонном разговоре ФИО6 сказал, что не помнит договор с ФИО1, потом вообще перестал выходить на связь. В дальнейшем ФИО1 пришло письмо от 01.05.2024, в котором страховщик сообщил о прекращении договора страхования.

Истец полагает, что договор страхования № от 09.03.2023 заключен посредством обмана и введения истца в заблуждение и подлежит расторжению с возвратом денежных средств. При заключении договора страхования до истца не были доведены все условия страхования, спустя время он узнал, что не сможет вернуть уплаченные по договору денежные средства, он был введен в заблуждение сотрудником банка и втянут в ненужную программу страхования. Истец полагает, что заключенная с ним сделка является недействительной на основании ст. 178 ГК РФ, как совершенная под влиянием заблуждения на крайне невыгодных для него условиях. Ему не была предоставлена полная и достоверная информация по договору страхования, о порядке получения дополнительного инвестиционного дохода, заявленная как суть инвестиционного страхования. Обратившись в страховую компанию с требованием о признании договора страхования недействительным с просьбой вернуть страховую премию, им был получен отказ. Действия ответчика противоречат основам права и направлены на обман и введение в заблуждение при заключении договора на очевидно невыгодных для истца условиях. ФИО1 является пенсионером, не работает, у него на иждивении находится супруга, которая является инвалидом 3-й группы. Истец указывает, что действиями ответчика ему были причинены нравственные и душевные страдания. Размер компенсации оцениваете истцом в размере 50 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования по доводам иска полностью поддержал, в письменных возражениях на иск указал, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку о прекращении договора страхования истец был уведомлен письмом № от 01.05.2024, с этого момента он узнал о нарушении своего права, просит восстановить срок исковой давности в случае его пропуска. Истец был введен в заблуждение ответчиком в отношении предмета сделки и втянут в ненужную программу страхования. Действия ответчика противоречат основам права и направлены на обман и введение в заблуждение, условия сделки были невыгодными для истца.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, была привлечена ФИО2, которая поддержала исковые требования, дополнительно пояснила, что ранее в ПАО «Восточный экспресс банк» у них с мужем был открыт денежный вклад на сумму 650 000 рублей, по истечении срока договора денежного вклада, они обратились в ПАО «Восточный экспресс банк» с целью перезаключения договора, и тогда им было предложено заключить договор страхования вместо договора денежного вклада. Все условия договора страхования им разъяснены не были, полностью договор страхования им сотрудником ФИО6 представлен не был, в том числе им не дали договор страхования, где содержалась информация о том, что им ежегодно необходимо вносить страховую сумму в размере 650 000 рублей, иначе договор страхования расторгается, внесенная денежная сумма не возвращается. Поэтому до них не была доведена полная информация о заключаемом договоре. Если бы они знали все условия договора, они не заключали бы сделку страхования.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также на то, что 25.02.2020 между истцом и ответчиком на основании устного заявления страхователя, путем акцепта страхователем полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком, был заключен договор страхования по программе «Инвестор 4.2» №. Акцептом является оплата страховой премии. Договор № был заключен на срок с 26.02.2020 по 25.02.2023.

Начиная с 26.02.2023, договор № прекратил свое действие ввиду истечения срока страхования и наступления риска «Дожитие». По результатам действия договора № объем страховой выплаты составил 650 000 рублей гарантированной страховой суммы и 0 руб. дополнительной страховой суммы.

09.03.2023 истец обратился к ответчику с просьбой из причитающихся ему 650 000 рублей перенести 650 000 рублей, полученных по договору №, на новый договор № от 09.03.2023 по программе «Гарантированный доход» сроком с 10.03.2023 по 09.03.2028. Платежным поручением № от 13.03.2023 ответчик осуществил перенос денежных средств в размере 650 000 рублей с договора страхования № на договор страхования № от 09.03.2023.

Впоследствии договор страхования № от 09.03.2023 был досрочно прекращен в связи с неоплатой страхователем очередного страхового взноса. Нарушения положений ст. 426 ГК РФ, при заключении страховщиком договора добровольного личного страхования, не допущено. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком были согласованы все существенные условия договора, установленные ст. 942 ГК РФ. Заключенный истцом договор инвестиционного страхования жизни не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который составляет не более 100% от внесенных страховых платежей. У страховщика отсутствуют правовые основания для возврата истцу суммы страховой премии по договору № от 09.03.2023. Истцом пропущен «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № от 20.11.2020 (ред. от 21.08.2017). Последним днем подачи заявления об отказе от договора страхования является 22.03.2023. Однако, страхователь, в нарушение п. 6.4 Правил страхования к договору страхования, с письменным заявлением обратился к страховщику 07.05.2024, через год после заключения договора страхования. Оснований для признания договора страхования недействительным, не имеется, поскольку он заключен в полном соответствии с требованиями закона.

Истцом пропущен годичный срок исковой давности о признании оспоримой сделки недействительной, предусмотренный п. 2 ст. 181 ГК РФ, который подлежит исчислению с момента заключения договора страхования 9 марта 2023 года и на момент подачи иска 2 августа 2024 года является пропущенным. Истцом не представлено доказательств, связанных с нарушением его прав и законных интересов действиями ответчика. Ответчик считает заявленные требования незаконными и необоснованными.

Выслушав истца и третье лицо, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 1 ст. 168 ГК РФ).

Согласно статье 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В силу п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно п. 3 ст. 431.2 ГК РФ, сторона, заключившая договор под влиянием обмана или существенного заблуждения, вызванного недостоверными заверениями, данными другой стороной, вправе вместо отказа от договора (пункт 2 настоящей статьи) требовать признания договора недействительным (статьи 179 и 178).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 25 февраля 2020 года между Банком ПАО «Восточный экспресс банк» и клиентом ФИО1 был заключен договор срочного банковского вклада №, по условиям которого Банк принимает поступившие от вкладчика денежные средства в сумме и валюте согласно договору и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиям и в порядке, предусмотренных договором (п. 1.1.). Сумма вклада – 650 000,51 руб. Для внесения вклада клиент дает распоряжение Банку осуществить перевод средств в сумме 650 000,51 руб. с открытого на имя клиента счета № на счет по вкладу (п. 2.3); срок хранения вклада – 367 дней (п. 2.4); период хранения вклада с 25.02.2020 по 26.02.2021 (п. 2.5); процентная ставка по вкладу на дату заключения договора – 5,70% годовых.

В материалы дела представлен договор страхования № от 25.02.2020 «Инвестор» (4.2), заключенный между страховщиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» и страхователем (застрахованное лицо) ФИО1, по программе страхования со страховыми рисками – дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования; смерть застрахованного по любой причине; гарантированная страховая сумма – 650 000 рублей; страховая премия – 650 000 рублей; срок действия договора страхования – 3 года.

К указанному договору страхования представлены Полисные условия страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2); памятка по договору инвестиционного страхования жизни.

Также в материалы дела представлено заявление ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» от 25.02.2020, согласно которому он просит осуществить перевод с его счета № на сумму 650 000 рублей на счет № на имя получателя ООО СК «Ренессанс Жизнь». Назначение платежа: страховая премия по договору страхования № от 25.02.2020.

Таким образом, судом установлено, что 25.02.2020 между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2) со страховыми рисками - дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования; смерть застрахованного по любой причине; гарантированная страховая сумма - 650 000 рублей; страховая премия - 650 000 рублей; срок действия договора страхования - 3 года. Страховая премия в сумме 650 000 рублей была оплачена застрахованным лицом ФИО1 путем осуществления перевода денежных средств в указанном размере со счета №, открытого на имя истца в ПАО «Восточный экспресс банк» по договору срочного банковского вклада № от 25.02.2020.

Согласно страховому акту по полису № от 26.02.2020, итоговая сумма выплаты по этому договору страхования составила 650 000 рублей.

В дальнейшем между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № от 09.03.2023, что подтверждается представленным в материалы дела полисом страхования «Гарантированный доход», который заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса. Акцептом настоящего договора в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии. Страхователь подтверждает свое согласие на добровольное заключение договора страхования и факт принятия договора путем оплаты страховой премии.

Договор заключен по программе «Дожитие с возвратом страховых взносов в случае смерти застрахованного» - страхования сумма - 3 868 084,16 руб., страховая выплата - 3 868 084,16 руб., страховой взнос - 648 268,52 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - страховая сумма - 325 000 рублей, страховая выплата - 325 000 рублей, страховой взнос - 556,66 рублей; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования «Телемедицина» при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также в случаях, указанных в Программе страхования «Телемедицина» - страховая сумма - 300 000 рублей, страховая выплата - в соответствии со счетами, полученными страховщиком от сервисных компаний, оказавших предусмотренные программой страхования услуги, в пределах страховой суммы - 1 174,82 руб.

Срок действия договора страхования: с 10.03.2023 по 09.03.2028. Если страхователь за 30 календарных дней до даты окончания срока страхования по страховым рискам/программам страхования, указанным в п. 4.1.2-4.2 Раздела 4 настоящего Полиса страхования не направит письменное заявление о своем намерении расторгнуть договор страхования до указанной даты, срок страхования по этим страховым рискам/программам страхования продлевается до даты очередной страховой годовщины при условии оплаты страхового взноса по указанным страховым рискам/программам страхования в полном объеме в срок, установленный в договоре (п. 5 Полиса).

Порядок оплаты страховой премии: в рассрочку. Первый взнос в размере 650 000 рублей должен быть уплачен не позднее 24.04.2023. Последующие страховые взносы в размере 650 000 рублей должны быть уплачены не позднее 00.00 10.03.2024, 10.03.2025, 10.03.2026, 10.03.2027.

В случае неоплаты/не полной оплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора страхования прекращается в соответствии с п. 7.10. Правил страхования (п. 6 Полиса).

Выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного является ФИО1, сын, (дата) года рождения, доля страховой выплаты - 100% (п. 7 Полиса).

В случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования, страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с таблицей выкупных сумм: при сроке действия договора 1 год с 10.03.2023 по 09.03.2024 выкупная сумма составляет 0 рублей; при сроке действия договора – 2 года с 10.03.2024 по 09.03.2025, выкупная сумма составляет 0 руб.; при сроке действия договора 3 года с 10.03.2025 по 09.03.2026 выкупная сумма составляет 193 766,32 руб.; при сроке действия договора – 4 года с 10.03.2026 по 09.03.2027, выкупная сумма составляет 380 883,29 руб.; при сроке действия договора 5 лет с 10.03.2027 по 09.03.2028, выкупная сумма составляет 637 331,13 руб.

К указанному договору представлены памятка по договору накопительного страхования жизни, как приложение № 1 к Договору страхования «Гарантированный доход», а также Правила накопительного страхования жизни, согласно которым объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни застрахованного, с причинением вреда здоровью застрахованному, с его смертью, а также имущественные интересы застрахованного, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг (п. 2.1).

Страховая премия по договору страхования оплачивается страхователем единовременно (разовым платежом) за весь срок действия договора страхования или в рассрочку путем уплаты страховых взносов. Порядок уплаты страховой премии указывается в договоре страхования (п. 7.7. Правил накопительного страхования жизни).

В случае неуплаты страхователем страховой премии (первого страхового взноса) в установленный договором страхования срок или уплаты страховой премии в меньшем размере, чем предусмотрено договором страхования, договор страхования считается не вступившим в силу/незаключенным (п. 7.9 Правил).

Если страхователь не оплатил очередной (не первый) страховой взнос в установленный договором срок, либо оплатил его в размере, меньшем требуемого для оплаты программ/рисков, указанных в п. 3.1 настоящих Правил страхования, договор страхования прекращает свое действие. Руководствуясь п. 1 ст. 452 ГК РФ, стороны договорились, что отдельное соглашение о расторжении договора в данном случае сторонами не составляется, при этом письменных уведомлений страхователю о прекращении действия договора страхования не направляется (п. 7.10. Правил).

Действие договора страхования прекращается в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, в установленный договором срок или уплаты его в меньшем размере, чем предусмотрено договором (п. 11.1.4 Правил).

Согласно заявлению ФИО1 от 09.03.2023, направленного в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь», он просит произвести выплату в ООО СК «Ренессанс Жизнь» в счет оплаты очередных страховых взносов по договору страхования в размере 650 000 рублей.

Представленным платежным поручением № от 13.03.2023 подтверждается, что ФИО1 был оплачен внос по договору № на инвестиционный договор страхования № от 09.03.2023 в сумме 650 000 рублей.

Согласно акту о досрочном прекращении договора страхования № от 09.03.2023, датой досрочного расторжения договора страхования является 10.03.2024, причиной досрочного прекращения договора указана неоплата очередного взноса.

Истец оспаривает заключение данного договора, указывая на его недействительность, ссылаясь на тот факт, что при заключении вышеуказанного договора его ввели в заблуждение и фактически заставили заключить кабальную сделку, т.к. никакой выгоды он не имеет, получить назад денежные средства не может. Истец считает заключенный между сторонами договор совершен под влиянием заблуждения со стороны сотрудника страховой компании ФИО6, что влечет ее недействительность.

Судом установлено, что 7 мая 2024 года ФИО1 обратился в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением, в котором просил признать недействительным договор страхования № от 09.03.2023 с требованием о возврате ему денежной суммы в размере 650 000 рублей за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № от 09.03.2023.

В июне 2024 года истец ФИО1 обращался к страховщику ООО СК «Ренессанс Жизнь» с претензией, в которой просил признать договор страхования № от 09.03.2023 недействительным, с выплатой в его пользу ежегодного страхового взноса в сумме 650 000 рублей в связи с тем, что он был введен в заблуждение сотрудником страховой компании, заключил сделку на невыгодных для себя условиях.

На заявление ФИО1 от 07.05.2024 ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» был дан ответ от 21.05.2024, согласно которому срок для отказа от договора с возвратом страховой премии в полном объеме истек. Договор заключен надлежащим образом и расторгнут 10.03.2024 в связи с неоплатой в установленный срок страхового взноса за 2-й год страхования. Выкупная сумма на дату расторжения договора составляет 0 рублей.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным договора и применении последствий недействительности сделки не имеется. Истцом не представлено доказательств, что сделка совершена с пороком воли, под принуждением и не в своих интересах.

Как следует из материалов дела, истец ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему услугах страхования, при этом истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в договоре страхования по добровольному страхованию. При этом суд учитывает тот факт, что изначально истцом был заключен договор банковского вклада на сумму 650 000 рублей, им добровольно был осуществлен перевод денежных средств с вклада в счет оплаты страховой премии при заключении договора страхования № от 25.02.2020 с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2) на срок действия договора 3 года. По истечении 3-ех лет страхования ФИО1 был заключен договор страхования «Гарантированный доход», содержащий в том числе условия по выплате страховой премии в рассрочку, а именно ежегодно путем ее внесения не позднее 10 марта каждого года в период с 10.03.2024 по 10.03.2027. Указанные условия договора отражены в экземпляре, который имелся на руках у страхователя ФИО1 и содержатся на странице 3 договора, следовательно, доводы о том, что при его заключении до ФИО1 не была доведена информация о правилах оплаты страховой премии, являются несостоятельными.

При заключении договора страхования со стороны страховщика ООО СК «Ренессанс Жизнь» не установлено умысла на введение страхователя ФИО1 в заблуждение либо обмана относительно природы сделки, страховщиком до истца была доведена вся необходимая информация по условиям страхования, с которой истец имел возможность ознакомиться при оформлении договора страхования, что подтверждается его подписями в договоре страхования, а также его распоряжением о выплате в ООО СК «Ренессанс Жизнь» в счет оплаты очередных страховых взносов по договору страхования № от 09.03.2023 в размере 650 000 рублей. При этом платежным поручением № от 13.03.2023 подтверждается, что ФИО1 был оплачен внос по договору № на инвестиционный договор страхования № от 09.03.2023 в указанном размере.

Судом установлено, истец с требованием о расторжении договора к ответчику обратился 07.05.2024, при этом, в соответствии с условиями страхования обязанность по определению размера и выплате выкупной суммы у страховщика наступает именно при расторжении договора страхования. Согласно представленной таблице выкупных сумм, при сроке действия договора в 1 год, выкупная сумма составляет 0 рублей. Как предусмотрено Правилами накопительного страхования жизни, а данном случае действие договора страхования было прекращено 10.03.2024 в связи с неоплатой страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, в установленный договором срок.

Как усматривается из материалов дела, все существенные условия договора, заключенные между сторонами были изложены четко, ясно и понятно; возражений по вопросу заключения данного договора истцом не высказывалось; он добровольно подписал договор страхования № от 09.03.2023, понимая его содержание, условия и суть сделки. Истец ФИО1 согласился со всеми условиями, с программой страхования, доказательств того, что истец заключил указанный договор под влиянием заблуждения в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, таким образом, истец добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил договор страхования, согласившись с его условиями, выразил волю на заключение договора страхования, оплатив страховую премию. Истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных условий договора не заявил. При установлении факта добровольного волеизъявления истца на заключение договора добровольного страхования правовых оснований для признания договора страхования недействительным по заявленным истцом основаниям не имеется.

В соответствии с ч. 3 ст. 178 ГК РФ заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. Доводы о том, что истец незаконно введен в заблуждение относительно природы сделки сотрудником страховой компании ФИО6, судом не принимаются. Договор страхования был заключен с юридическим лицом ООО СК «Ренессанс Жизнь», в договоре указана страховая программа, страховые суммы и страховые выплаты при наступлении страхового случая, предусмотрен порядок внесения страховой премии.

При заключении договора страхования со стороны страховщика ООО СК «Ренессанс Жизнь» не установлено умысла на введение страхователя в заблуждение либо обмана относительно природы сделки, страховщиком до истца была доведена вся необходимая информация по условиям страхования, с которой истец имел возможность ознакомиться при оформлении договора страхования. При этом суд учитывает, что экземпляр договора страхования находился у истца с момента его заключения 9 марта 2023 года, при этом с требованием о расторжении договора истец обратился к истцу лишь в мае 2024 года, при наличии у истца в данном случае реальной возможности выяснить условия договора, задать интересующие вопросы, чего им сделано не было, даже спустя определенное время с момента заключения договора.

Сам по себе размер ежегодного страхового взноса в размере 650 000 руб., который подлежит внесению ежегодно, на протяжении 5 лет, и при расторжении договора страхования спустя год после его заключения без выплаты при этом выкупной цены, не могут являться доказательствами наличия крайне невыгодных условий, при которых истец вынужден был заключить договор.

Текст договора полиса страхования «Гарантированный доход» № от 09.03.2023, напечатаны удобным для восприятия шрифтом. На странице два договора изложена программа страхования, страховые риски, суммы и страховой взнос. Страница 3 договора в разделе 6 содержит порядок оплаты страховой премии – в рассрочку, с указанием на то, что первый страховой взнос в размере 650 000 рублей должен быть уплачена не позднее 24.04.2023, последующие страховые взносы в размере 650 000 рублей должны быть уплачены ежегодно 10 марта каждого года до 2027 года. В случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора страхования прекращается.

Абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусматривает, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с абзацем третьим пункта третьего статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № (в ред. от 21 августа 2017 г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» регламентирует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Пунктом 6.4 Правил страхования предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором страхования, страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от договора страхования/аннулировать договор на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

Как следует из материалов дела, с заявлением к ответчику ФИО1 обратился в июне 2024 года, то есть за пределами четырнадцатидневного срока.

В нарушении требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не было представлено совокупности существенных для данной категории дела доказательств, устанавливающих наличие юридически значимых фактов, которые могли бы повлечь за собой признание сделки недействительной по основаниям, предусмотренным статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, как то наличие фактов обмана со стороны ответчика или введение истца в заблуждение недостоверными заверениями, равно как и доказательств, предусмотренных частью 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в указанной части, равно как и других производных от него требований о возврате уплаченной денежной суммы в размере 650 000 рублей за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № от 09.03.2023.

Кроме того, ответчиком обоснованно заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по иску о признании недействительной оспоримой сделки.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Требования о признании сделки недействительной были заявлены истцом в августе 2024 года, более чем через год после заключения договора страхования, то есть после истечения установленного статьей 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срока для защиты нарушенного права. Доводы истца о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента получения им уведомления № от 01.05.2024, судом не принимаются, поскольку при заключении договора истец был ознакомлен со всеми условиями договора страхования № от 09.03.2023, которыми предусмотрено, что договор страхования прекращается при неоплате очередного страхового взноса. Экземпляр договора был на руках истца, с которым он имел реальную возможность ознакомиться и оценить все возможные риски при его заключении. Подписав договор, истец согласился с его условиями, в том числе в части оплаты страховой премии и периодичностью ее внесения, в период 14-дневного срока не отказался от договора страхования, не совершил никаких действий, свидетельствующих о несогласии с суммой страховой выплаты, об отказе от совершения сделки, доказательств обратного материалы дела не содержат. При таких данных оснований для восстановления срока исковой давности не имеется.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации примирителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав истца не нашел своего подтверждения, а истец не представил достоверных и допустимых доказательств в подтверждение факта причинения ему морального вреда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 ((данные изъяты)) к обществу с ограниченной ответственностью страхования компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни № от 09.03.2023, заключенного между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью страхования компания «Ренессанс Жизнь», недействительным; применении последствия недействительности сделки, а именно возврате ФИО1 денежной суммы в размере 650 000 рублей за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № от 09.03.2023; взыскании с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца денежной суммы в размере 650 000 рублей за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № от 09.03.2023, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 28 декабря 2024 года.

Судья Ю.А. Шевченко