Решение № 2-5703/2025 2-881/2026 от 17 марта 2026 г. по делу № 2-5703/2025

Дело №2-881/2026

УИД 48RS0001-01-2025-005037-78

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2026 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Палагиной Е.С.,

при секретаре Турлак И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 01.06.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 11 000 000 руб. сроком на 197 месяцев под процентную ставку в размере 8,1% годовых для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры общей площадью 50,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Ответчик, в нарушение условий кредитного договора с марта 2023 года ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. Истец потребовал досрочного возврата задолженности, которая не погашена ответчиком до настоящего времени. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору, определенную на 30.06.2025 в размере 996611,87 руб., с дальнейшим начислением процентов и неустоек по дату исполнения решения суда, в том числе: 868 684,28 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 51 724,11 руб. – сумму просроченной задолженности по процентам; 71 185,14 руб. – сумму неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 5018,34 руб. – сумму неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов, с дальнейшим начислением процентов а пользование кредитом по ставке 11,1% годовых, начиная с 01.07.2025, с дальнейшим начислением неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга, составляющего 868684,28 руб., начиная с 01.07.2025 по день фактической оплаты основного долга исходя из ставки 5,5% годовых, с дальнейшим начислением неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, составляющих 51724,11 руб. начиная с 01.07.2025 исходя из ставки 5,5% годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 44932 руб., сумму расходов по оценке в размере 2196,13 руб.; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> общей площадью 50,3 кв.м, установив ее начальную продажную стоимость 3088000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив достаточную совокупность и взаимную связь в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч. 1-2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании с ч.ч. 2-3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии по ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

П.1 и п.3 ст. 340 ГК РФ устанавливают, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено, что 01.06.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» (впоследствии сменившее наименование ПАО «Банк ПСБ») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 11 000 000 руб. сроком на 197 месяцев под процентную ставку в размере 8,1% годовых для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры общей площадью 50,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (п.1-4, п.9 договора).

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 01.06.2020, ответчик ФИО1 (покупатель) и ФИО2 (продавец) заключили договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, стоимость которой по договору составила 2080000 рублей, из которых 1 000 000 рублей уплачивалось за счет кредитных средств.

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, что подтверждается Выпиской по лицевому счету.

Право собственности на указанную квартиру 04.06.2020 зарегистрировано за ответчиком в ЕГРН и одновременно произведена государственная регистрация обременения – ипотека в силу закона, что подтверждено Выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 7 кредитного договора, размер ежемесячного платежа по кредиту определен 9959,02 руб., затем 9215,29 руб., последний платеж 9629,50 руб. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере не превышающем ключевую ставку Центрального Банка РФ на день заключения договора за каждый день просрочки платежа на сумму просроченного платежа.

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора с марта 2023 года перестал исполнять обязанности по кредитному договору, и не вносил ежемесячные платежи. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 30.06.2025 задолженность по кредитному договору составляет 996611,87 руб., в том числе: 868 684,28 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 51 724,11 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам; 71 185,14 руб. – сумма неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 5018,34 руб. – сумма неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, как и факт заключения кредитного договора, оснований для перерасчета основного долга и пени, с учетом условий, определенных сторонами, суд, в отсутствие возражений ответчика, не усматривает. Проверив расчет истца, суд полагает его верным.

Как разъясняется в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, согласно разъяснениям п. 16 вышеуказанного Постановления, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, которое осталось неисполненным.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца требуемую задолженность по кредитному договору.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом исходя из ставки 11,1% годовых, начиная с 01.07.2025 по день фактического возврата кредита включительно, неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга исходя из ставки 5,5 % годовых, начиная с 01.07.2025 по день фактической оплаты основного долга, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов исходя из ставки 5,5 % годовых, начиная с 01.07.2025 по день фактической оплаты основного долга.

Анализируя требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, суд исходит из установленного в ходе судебного разбирательства факта ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, и учитывает, что обращение взыскания на заложенное имущество является способом удовлетворения претензий залогодержателя.

Поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено, наличие задолженности в размере, дающем право требовать обращения взыскания на предмет залога, подтверждено материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на квартиру.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Согласно отчету об оценке квартиры с КН №, составленному ООО КонТраст» от 03.03.2025 стоимость квартиры составляет 3860 000 руб.

Ответчик ФИО1 данную стоимость не оспорил, об отсрочке продажи заложенного имущества с публичных торгов не заявил.

В связи с этим суд устанавливает начальную продажную цену для продажи заложенной квартиры в размере 80% от стоимости, определенной в отчете об оценке что составляет 3088000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 44932 руб., стоимость отчета об оценке квартиры в размере 2196,13 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, (дата) года рождения, уроженца гор. Липецк (паспорт гражданина РФ номер №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.06.2020 в размере 996 611,87 руб., из которых: 868 684 руб. 28 коп. сумма основного долга, 51 724 руб. 11 коп. сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 71 185 руб. 14 коп. сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5018 руб. 34 коп. сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов, возврат госпошлины в сумме 44932 руб., стоимость отчета об оценке квартиры в размере 2196,13 руб.

Взыскать с ФИО3, (дата) года рождения, уроженца гор. Липецк (паспорт гражданина РФ номер №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***> ОГРН <***>) по кредитному договору № от 01.06.2020:

проценты за пользование кредитом по ставке 11,1 % годовых, начиная с 01.07.2025 по дату фактического возврата кредита включительно,

неустойку за неисполнение обязательства по уплате основного долга исходя из ставки 5,5 % годовых, начиная с 01.07.2025 по день фактической оплаты основного долга,

неустойку за неисполнение обязательства по уплате процентов, исходя из ставки 5,5 % годовых, начиная с 01.07.2025 по день фактической оплаты основного долга.

Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество: квартиру общей площадью 50,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную цену для продажи с публичных торгов в сумме 3088000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Липецка заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд с подачей жалобы через Октябрьский районный суд города Липецка в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Липецкий областной суд с подачей жалобы через Октябрьский районный суд города Липецка в течение одного месяца о дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.С. Палагина

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2026 г.