Решение № 2-1296/2019 2-1296/2019~М-165/2019 М-165/2019 от 13 августа 2019 г. по делу № 2-1296/2019

Гражданское дело № 2-1296/19 (публиковать)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 14 августа 2019 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 525 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 28,99% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 615 552,25 рублей, в том числе: основной долг –510 048,29 рублей, начисленные проценты – 17 897,96 рублей, штрафы неустойка – 87 606 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 355,52 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом. На основании письменного заявления истец (ОАО «АЛЬФА-БАНК») просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Васильков В.В., действующий на основании определения суда от <дата> и ордера, возражает против заявленных требований, мнение ответчика по иску ему неизвестно. Просит снизить размер начисленной ответчику неустойки вследствие её явной несоразмерности нарушенному обязательству.

Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения адвоката, приходит к следующему выводу.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между сторонами на основании анкеты-заявления на получение кредита было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, состоящее, в том числе, из Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ( далее по тексту - Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 525 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере 28,99% годовых. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему банком суммы кредитования, что усматривается из имеющейся в материалах дела выписки по счету ФИО1 №.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 4.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, что подтверждается выписками по лицевому счету ФИО1 Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 510 048,29 рублей ответчиком истцу не выплачена, а потому подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии п. 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно). Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Как следует из Уведомления № № № об индивидуальных условиях кредитования от <дата>, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 28,99 % годовых.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 17 897,96 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту в общей сумме 85206 рублей, штраф в размере 2400 рублей.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.1. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня. Следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: штраф за образование просроченной задолженности по кредиту в размере 600 рублей.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требование истца о взыскании пени является законным и обоснованным.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств по договору.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного суда РФ, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от <дата> "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, а также чрезмерно завышенный размер неустойки 1% за каждый день просрочки, что составляет 365% годовых, считает необходимым уменьшить размер неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ до 15 % годовых, что примерно, соответствует двойной ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату долга и процентов, рассчитанная на <дата>, в общем размере 3 501, 62 рублей (15 Х 85 206): 365), а также штраф в размере 2400 рублей (600х4), итого 5 901,62 рублей (3 501,62+2400).

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов и неустойки, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается выписками с лицевого счета ФИО1 за спорный период. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке – ранее процентов и основного долга.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 9 355 (девять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН №, сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму просроченного основного долга в размере 510 048 рублей 29 коп., начисленные проценты в размере 17 897 рублей 96 коп., штрафы и неустойки за несвоевременную уплату долга и процентов, в общем размере 5 901 рубль 62 коп.), в общем размере 533 847 (пятьсот тридцать три тысячи восемьсот сорок семь) рублей 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 355 (девять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 23 августа 2019 года.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов