Решение № 2-1092/2018 2-1092/2018~М-1069/2018 М-1069/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-1092/2018

Дело № 2-1092/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 05 октября 2018 г.

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попова ФИО5 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов, ссылаясь на то, что между АО «Банк Русский Стандарт» и истцом был заключен кредитный договор № ... от ***, согласно которого был предоставлен кредит. Ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились истцом исправно и в соответствующий срок. В связи с существенным изменением обстоятельств он утратил возможность производить ежемесячные платежи по кредитам, причиной тому явились следующие обстоятельства: снижение дохода. Указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, и является основанием для расторжения, заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора. Требования о направлении в досудебном порядке предложения о расторжении договора по ст. 452 ГК РФ им соблюдены. В соответствии с условиями договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. По настоящее время АО «Банк Русский Стандарт» в суд не обратился, требование о досрочном погашении задолженности не выставлял, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе с причитающимися процентами. АО «Банк Русский Стандарт» злоупотребил своим правом обратиться к истцу с требованием оплатить задолженность, а продолжил начислять проценты, то есть банк не принял своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. Учитывая, что данный договор был заключен им для удовлетворения его личных потребностей, считает, что к возникшим из него отношениям подлежит применению законодательство о защите прав потребителей - Закон РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1. В соответствии с ч.3 ст.17 Закона о защите прав потребителей потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах. На основании изложенного, просит суд: расторгнуть кредитный договор № ... от ***, заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, прекратить начисление процентов по кредитному договору № ... от ***.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. Из представленного отзыва на исковое заявление следует, что АО «Банк Русский Стандарт» возражает против удовлетворения заявленных требований, считает их безосновательными, противоречащими закону и не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. *** ФИО1 обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 135 265 руб. 07 коп., принятии решения заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». Также в заявлении от *** ФИО1 подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка». Банк *** рассмотрел заявление ФИО1, направил в адрес последнего оферту о точении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. При этом Банк указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным если банк получит от клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заёмщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заёмщиком договорам № .... *** банком были получены подписанные со стороны клиента, индивидуальные условия. При этом клиент, в своем акцепте отразил, что «Настоящим я, как физическое лицо, данные которого указаны выше и Информационном блоке, принимаю предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передаю банку настоящий документ, подписанный с моей стороны. Я подтверждаю, что я полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимаю содержание обоих документов и их положения обязуюсь соблюдать. Я подтверждаю, что между мной и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Так же я подтверждаю получение мною одного экземпляра настоящего документа и Условий». Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между банком и ФИО1 *** путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, переданных банком клиенту. Более того, *** АО «Банк Русский Стандарт», исполняя письменное распоряжение клиента по счету, в порядке ст.ст. 845, 849 ГК РФ перечислил денежную сумму в размере 42 277 руб. 57 коп. для погашения задолженности по договору № ..., 86 823 руб. 48 коп. для погашения задолженности по договору № ..., 6 164 руб. 02 коп. для погашения задолженности по договору № .... Данные денежные средства поступили на счета договоров ***. Таким образом, со стороны банка надлежащим образом исполнены все обязательства, принятые на себя в рамках договоров. Банк считает требования истца о расторжении договоров о карте в связи с «ухудшением материального положения» не законными по следующим основаниям. В настоящий момент у ФИО1 имеется задолженность по договору о карте в размере 171 289 руб. 80 коп., в связи с чем банк выставил *** заключительное требование. Однако задолженность по договору до сих пор не погашена. Достаточных доказательств, достоверно свидетельствующих об указанных выше обстоятельствах, стороной истца не представлено. Как следует из материалов дела договоры между банком и истцом были заключены на основании свободного волеизъявления истца. Банк не ограничивал клиента в праве свободного волеизъявления. Таким образом, истцом не доказано наличие оснований для расторжения договора в судебном порядке, а именно (п.2 ст.450 ГК РФ, п.1 ст.451 ГК РФ): установлено отсутствие нарушений со стороны банка, в период исполнения договоров; не установлено существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. На основании изложенного, просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований обратившегося по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Из положений ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В силу положений ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из материалов дела следует, что между ФИО1, на основании его заявления и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №... от *** на сумму 135 265 руб. 07 коп., сроком на 2557 дней, под 28,81% годовых.

*** г. истцом почтой направлено заявление в АО «Банк Русский Стандарт», в котором содержится просьба о расторжении кредитного договора №*** от ***, а также прекращении начисления штрафных санкций и процентов с даты подачи данного заявления, в связи с ухудшением финансового положения.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в банк с заявлением от *** (л.д.23),о предоставлении ему потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, о чем свидетельствует его подпись.

Истец ФИО1 был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №... от ***, о чем имеется его подпись.

Кроме того, после заключения кредитного договора истцом обязательства по нему исполнялись, что также свидетельствует о его согласии с данными условиями.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец ФИО1 подтвердил факт получения кредита в полном объеме, о чем также указано в отзыве ответчика.

Из вышеуказанного следует, что АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив истцу кредит, однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за него надлежащим образом не исполняет, с августа 2018г. не производит оплату в счет погашения задолженности по кредиту, ссылаясь на ухудшение своего финансового положения, как на основание для расторжения кредитного договора №... от ***.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку ухудшение материального положения истца не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку судом не установлено оснований для расторжения кредитного договора, не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части прекращения начисления процентов по кредитному договору. Кроме того, данные требования не основаны на законе, существенно нарушат права ответчика, как кредитора, поскольку обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором, предусмотрены положениями действующего гражданского законодательства, а также кредитного договора № ... от ***, который ФИО1 заключил добровольно и без понуждения, в подтверждение чего поставил в договоре свою подпись.

При установленных судом обстоятельствах заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Попова ФИО6 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 10.10.2018.

Судья: А.А.Малеев