Решение № 2-679/2017 2-679/2017~М-586/2017 М-586/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-679/2017

№

город Фролово 24 июля 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ФИО2 городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев 24 июля 2017 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ОАО АКБ «РОСБАНК», в последствии ПАО «РОСБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №№ о предоставлении кредита в размере ...., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства. В целях обеспечения выданного кредита, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога приобретаемого транспортного средства №. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Платежи в погашение кредита она должна была производить ежемесячно аннуитетными платежами в размере .... в срок до 02 числа каждого месяца. Однако, в нарушение условий договора потребительского кредита она неоднократно не исполняла свои обязательства. В настоящее время задолженность ФИО1 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составила ...., которая состоит из: основная ссудная задолженность – ....; просроченная ссудная задолженность – ....; проценты за пользование кредитом – ..... Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения. В связи с чем, просят суд взыскать указанную задолженность с ответчика ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме ...., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере .... рублей согласно отчёта об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенный о слушании дела надлежащим образом, не явился по неизвестной суду причине.

Ответчик ФИО1, извещенная судом надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явилась. По месту жительства ФИО1 судом неоднократно направлялись судебные повестки, которые ответчиком получены не были и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно сведений ОВМ МО МВД России «ФИО2 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, а также рапорта ст.УУП ОУУП и ПДН МО МВД России «ФИО2» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 зарегистрирована и фактически проживает месту регистрации в <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учётом разъяснений, содержащихся в п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми гражданин, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (пункт 63); юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67).

В пункте 68 Постановления №25 разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством РФ не предусмотрено иное.

Согласно ч.1, 3 ст.167ГК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, несмотря на неявку за получением адресованной ей судебной повестки. В связи с чем, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо /должник/ обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст.334-334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ч.1 ст.336, 337, 341 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст.348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» /ныне ПАО «РОСБАНК»/ о предоставлении автокредита в размере .... на приобретение автомобиля Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № /л.д.№/.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по Индивидуальным условиям которого, а также Общим условиям договора потребительского кредита, действующих в Банке, заемщику предоставлены денежные средства в сумме .... сроком на .... месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с условием выплаты процентов в размере ....% годовых. Согласно п.6 и п.8 Индивидуальных условий задолженность заемщика (по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов) подлежит погашению путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет Клиента, открытый в Банке платежей, второго числа каждого месяца. Потребительский кредит предоставлен Заемщику для приобретения автотранспортного средства /л.д.№/.

В соответствии с Условиями Заёмщик обязуется погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты, путем уплаты ежемесячных платежей.

В соответствии с установленным графиком платежей, погашение кредита и платы за его использование, размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплату процентов, составил 13 552 рубля 94 копейки /л.д.17-18/.

Одновременно заключены договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, одним из условий которого является единовременное перечисление страховой премии в размере .... на расчетный счет страховщика в течение 10 календарных дней с момента заключения договора страхования, а также договор страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, и соглашение о предоставлении пакета услуг «КомфортЛайн» № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.№/. Данные страховые обязательства являются обязательными кредитными условиями, действующими в Банке.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор залога №, согласно условиям которого Залогодатель предоставляет Залогодержателю (Банку) в залог транспортное средство – автомобиль Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик, залоговая стоимость которого определена в размере .... рублей. Договором залога также предусмотрен запрет на отчуждение предмета залога, его продажу, передачу или иное отчуждение третьим лицам. Залог имущества подлежит учету путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений и залоге движимого имущества. Не позднее 15 календарных дней Залогодатель обязан передать Залогодержателю на ответственное хранение оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) /л.д.№/.

Согласно платежных поручений №№ от ДД.ММ.ГГГГ Банком были произведены перечисления заёмных средств, страховых премий и выплат, в полном объёме /л.д.№/.

Таким образом, истцом произведено своевременное перечисление заемных средств в указанный в договоре кредитования срок, то есть истец исполнил свои обязательства по выдаче суммы автокредита ответчику в полном объёме.

Факт приобретения ФИО1 автомобиля на полученные от истца денежные средства подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между последней и ООО «Пума Авто» /л.д.№/, сведениями о владельце в ПТС серии № /л.д.№/.

Изложенное свидетельствует о том, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита на условиях, предусмотренных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска истцом указано, что заемщик ФИО1 нарушила свои обязательства по договору потребительского кредита, неоднократно допускала просрочку внесения кредита, процентов за пользование им, что объективно подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ФИО1 /л.д.№/.

Данный факт, с учётом установленной ст.56 ГПК РФ обязанности по предоставлению доказательств, ответчиком ФИО1 не опровергнут.

Согласно произведенному истцом расчёту задолженности общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ...., из которых: основная ссудная задолженность – ....; просроченная ссудная задолженность – ....; проценты за пользование кредитом – .... /л.д.№/.

Данный расчёт судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора потребительского кредита, индивидуальным и общим условиям договора потребительского кредита, которые были согласованы сторонами.

При заключении кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство исполнять условия договора об оплате суммы кредита, процентов за пользование им, а также предусмотренных договором штрафов (неустоек) в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств, в том числе невнесения или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчиком ФИО1 доказательств, опровергающих произведённый истцом расчет в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, совокупностью исследованных судом доказательств факт неисполнения ФИО1 своих обязательств по договору потребительского кредита нашёл своё объективное подтверждение.

Банком направлялось ФИО1 письменное требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается требованием о возврате от ДД.ММ.ГГГГ, списком № от ДД.ММ.ГГГГ почтовых отправлений /л.д.№/. Однако, указанное требование банка ответчиком добровольно не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования банка о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере .....

Кроме того, банком заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик.

Согласно карточке учёта транспортных средств, собственником автомобиля Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик, является ФИО1 Данные обстоятельства также подтверждены карточкой учёта транспортного средства /л.д.№/.

В соответствии со ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Записи о залоге ценных бумаг совершаются в соответствии с правилами настоящего Кодекса и других законов о ценных бумагах.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Содержащееся в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК Российской Федерации правовое регулирование, предусматривающее учёт залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично значимые.

Согласно пункту 2 части первой статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно обеспечивает свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Однако, как следует из выписки из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, сведения, подтверждающие регистрацию залога автомобиля Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик, в Реестре не значатся.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что залог автомобиля не прекратился, он сохранил свою обеспечительную силу, поскольку переход права собственности не осуществлялся. В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу приведенных выше норм права при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены, установленной договором.

Стороны при заключении договора залога согласовали возможность установления начальной продажной цены залогового имущества.

Договором залога (п.1.3) залоговая стоимость автомобиля Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик, установлена в размере .... рублей.

Вместе с тем, согласно представленному истцом отчету № об оценке рыночной стоимости указанного транспортного средства, она составляет .... рублей /л.д.№/.

Данный отчёт суд считает достоверным, соответствующим требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В силу ст.123 Конституции РФ, ст.56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Ответчиком ФИО1 доказательств опровергающих рыночную стоимость предмета залога, указанную истцом, суду не представлено. В связи с чем, суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость автомобиля Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик, .... рублей, а также определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче данного иска в суд в размере .... /л.д.№.

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходы по оплате государственной пошлины ...., а всего .....

Обратить взыскание на предмет залога транспортного средства - автомобиль Chevrolet Cruze, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №№, цвет черный металлик, в счёт погашения задолженности ФИО1 путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере .... рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через ФИО2 городской суд Волгоградской области.

Судья: подпись Е.В.Сотникова