Решение № 2-2021/2019 2-2021/2019~М-1886/2019 М-1886/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-2021/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 06 сентября 2019 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Дмитриевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту – Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что по заключенному между ним и ответчиком Соглашению № от 05.04.2018г. о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк открыл ответчику счет № и предоставил кредитный лимит в размере 50000 рублей, сроком на 2 года, с окончательным сроком возврата – 05.04.2020 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,90% годовых. Подписав Соглашение, заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила). Согласно Правил, платежным периодом является период с 01 числа по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты. В соответствии с п.6 Соглашения платежной датой является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности. Пунктом 5.4.1 Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Условиями заключенного между сторонами Соглашения предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по уплате денежных средств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов 20 % годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. За период с 09.04.2018г. по 23.07.2018г. ответчику был предоставлен кредит в размере 55840 руб. 18 коп. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, предусмотренных условиями Соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, у последнего с 26.11.2018г. образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 09.07.2019г. составила 51588 руб. 03 коп, в том числе: основной долг – 42615 руб. 03 коп, проценты – 7895 руб. 09 коп, пени за несвоевременную уплату основного долга – 629 руб. 12 коп, пени за несвоевременную уплату процентов – 448 руб. 79 коп. Условиями заключенного соглашения предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита. Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое им не было исполнено. На основании изложенного, истец просил расторгнуть Соглашение № от 05.04.2018г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 05.04.2018г. по состоянию на 09.07.2019г. в размере 51588 руб. 03 коп., проценты по Соглашению № от 05.04.2018г. за период с 10.07.2019г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения), из расчета 23,90% годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 42615 руб. 03 коп.; сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления, в размере 7747 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1. извещался о времени и месте рассмотрения дела своевременно по адресу регистрации, указанному в ответе отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области на запрос суда – <адрес>, корреспонденция не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой «истечение срока хранения», что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 05.04.2018г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 50000 рублей, дата предоставления кредитного лимита – 05.04.2018г., сроком действия кредитного лимита – 05.04.2020г. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 23,90% годовых. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно минимальными платежами по 25 числам каждого месяца. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляла 3 % от суммы общей ссудной задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности. Льготный период по уплате кредита составлял 55 дней.

Порядок возврат кредита и оплаты процентов определяется в п.5 Правил предоставления и использования кредитных карта АО «Россельхозбанк», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного соглашения, согласно которому, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа, пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.1-4, 6, 12 Индивидуальных условий кредитования, Приложение 1 к Соглашению, п.п.5.4.1 Правил).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, заемщику был открыт счет для предоставления кредита №.

С условиями, указанными в Соглашении и Правилах предоставления и использования кредитных карт, ответчик ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется его подпись.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Выписками по счетам подтверждено зачисление денежных средств на счет заемщика и произведение расходных операций на нужды заемщика.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и возврата задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и / или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или проценты составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

29.05.2019 г. Банк направил ответчику заказным письмом требование о досрочном погашении срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, расторжении кредитного договора в срок не позднее 09 июля 2019 г.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному Соглашению у него перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.07.2019г. составляет 51 588 руб. 03 коп, в том числе: основной долг – 42615 руб. 03 коп, проценты – 7895 руб. 09 коп, пени за несвоевременную уплату основного долга – 629 руб. 12 коп, пени за несвоевременную уплату процентов – 448 руб. 79 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 05.04.2018г. по состоянию на состоянию на 09.07.2019г. в размере 51 588 руб. 03 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 договорных обязательств.

В настоящее время ФИО1 свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 10.07.2019г. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по Соглашению за период с 10.07.2019 г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 23,90% годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 42 615 руб. 03 коп, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 747 руб. 64 коп, несение которых подтверждается платежным поручением № от 12.07.2019г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от 05.04.2018г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 05.04.2018г. в размере 51 588 (Пятьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят восемь) рублей 03 копейки., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 747 (Семь тысяч семьсот сорок семь) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению о кредитовании счета № от 05.04.2018г. за период с 10.07.2019г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 23,90% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 42 615 рублей 03 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья