Решение № 2-178/2017 от 29 января 2017 г. по делу № 2-178/2017

дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2017 года город Норильск (район Талнах)

Норильский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Шевелевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

с участием представителя ответчиков ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» к ФИО3, ФИО7 ФИО8,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО9 ФИО7 и ФИО8 о взыскании в солидарном порядке в пользу ОАО Банк «Народный кредит» задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 824448,09 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 11444,48 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1300000 рублей по кредитной линии «на неотложные нужды», сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. В этот же день между банком и ФИО16, а также между банком и Г.Р.ГБ. были заключены договоры поручительства <***>/1П и <***>/2П, соответственно, по условиям которых поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно. Банк свои обязательства по договору исполнил, кредит был предоставлен заемщику ФИО1 Однако, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 824448,09 рублей, где 758274,37 рублей – задолженность по основному долгу; 64747,97 рублей – задолженность по процентам; 1425,75 рублей – задолженность по повышенным процентам, которую предложено взыскать в принудительном порядке.

В судебном заседании, при надлежащем извещении, представитель истца не участвовал, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО4 в судебном заседании, при надлежащем извещении, не участвовали, доверив представление своих интересов ФИО6

Представитель ответчиков ФИО6, чьи полномочия на участие в деле подтверждены доверенностью, признала наличие задолженности заемщика перед ОАО «Народный кредит» в спорный период, однако при разрешении спора предложила суду учесть, что стороной истца не представлены доказательства досудебного урегулирования спора, которое носит обязательный характер в силу действующего законодательства и заключенного с ответчиками договора; стороной истца не указано, каким допустимым образом о прекращении деятельности филиала в городе Норильске был уведомлен заемщик, и полагает, что отзыв у банка лицензии относится к непредвиденным обстоятельствам, в связи с чем, обязательства по кредитному договору должны были быть приостановлены, и возобновлены с момента надлежащего уведомления заемщика и поручителей о возобновлении деятельности, что отвечало бы имущественным интересам доверителей, которые не отказываются от исполнения своих обязательств по кредитному договору и готовы производить гашение кредита в соответствии с прежним графиком платежей. По этим же основаниям представитель ответчиков полагала необоснованным требование о взыскании повышенных процентов.

Ознакомившись с позицией сторон, исследовав материалы гражданского дела, с учетом данных исполнительного производства УФССП России по <адрес> о взыскании с ответчиков в порядке исполнения ранее постановленного по делу заочного решения Норильского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности 1527,06 рублей, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 заключен кредитный <***> по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 1300000 рублей на неотложные нужды (п. п. 1.1, 1.2 кредитного договора). Срок возврата кредита определен сторонами в п. 1.3 кредитного договора – в срок до ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и уплата процентов производиться ежемесячно.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО3, в тот же день ОАО Банк «Народный кредит» были заключены договоры поручительства с ФИО7 и ФИО8 <***>/1П и <***>/2П, соответственно, по условиям которых поручители приняли на себя обязательства в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке.

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день от суммы задолженности первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита, 16,90% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита, далее –с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17,90% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18,50% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19,50% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20,00% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21,00% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22,00% годовых.

Согласно п. 3.4. кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов (простых и повышенных) за пользование кредитом, производится в безналичном порядке путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика в ОАО Банк «Народный кредит» без дополнительного распоряжения заемщика в размерах и сроки, определенные настоящим договором, на что заемщик подписанием настоящего договора дал свое безусловное согласие, или наличными денежными средствами в кассу банка или путем безналичного перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка.

Ответственность сторон за неисполнение и/или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору предусмотрена п. 6.3 кредитного договора - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору;

Согласно п. 5.5 кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью исполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых на день погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО3, графиком платежей и не оспорено по существу ответной стороной.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный Кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Народный Кредит» продлен на шесть месяцев.

В силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ Лк395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ФИО3 с сентября 2015 года ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, которыми установлено, что заемщик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту.

Образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ФИО3, ФИО7 и ФИО8 в солидарном порядке, с учетом условий кредитного договора, условий и срока действия договоров поручительства, за вычетом из суммы основного долга и процентов (758274,37+64747,97) суммы взыскания в рамках исполнительного производства УФССП России по <адрес> по ранее состоявшемуся заочному решению Норильского городского суда (в районе Талнах) <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (по делу №) в размере 1527,06 рублей, которая перечислена взыскателю.

Таким образом, задолженность ответчиков по основному долгу и начисленным процентам составляет 821495,28 рублей (758274,37+64747,97)-1527,06=821495,28)).

Вместе с тем, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца штрафных санкций в виде повышенных процентов, удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

По мнению суда, отзыв лицензии на осуществление банковских операций и прекращение работы дополнительного офиса ОАО Банк «Народный кредит» в городе Норильске, отсутствие надлежащих банковских реквизитов, создали определенные препятствия ответчику в исполнении кредитных обязательств надлежащим образом. К такому выводу суд приходит с учетом позиции представителя ответчиков и доказательств того, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 была предпринята попытка направления очередного платежа в размере 12750 рублей в счет погашения кредита через ОАО «Сбербанк России» на счет 40№ (приходный кассовый ордер № и платежное поручение №), однако ДД.ММ.ГГГГ данный платеж возвращен вносителю в связи с отсутствием возможности выполнения операции по указанным реквизитам.

Таким образом, в несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств имеется и вина истца, в связи с этим, суд полагает применение штрафных санкций в связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованным.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков в пользу истца повышенных процентов в размере 1425,75 рублей - отказать.

Довод представителя ответчиков о предоставлении возможности внесения периодических платежей в счет погашения задолженности в соответствии с ранее установленным графиком платежей, может быть заявлен в порядке исполнения решения суда.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 11414,95 рублей (821495,28-200000)х1%+5200=11414,95)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО7, ФИО8 в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 821495,28 рублей, государственную пошлину в размере 11414,95 рублей, всего взыскать 832910,23 рублей.

Принятое решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в течение месяца с даты вынесения решения.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья Е.В. Шевелева