Решение № 2-2014/2020 2-2014/2020~М-1424/2020 М-1424/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-2014/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ № 2-2014/2020

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24RS0028-01-2020-002063-38

29 июля 2020 года г. Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего Посновой Л.А.,

при секретаре Возмищевой И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 499 158,25 рублей, сроком на 58 месяцев. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором, однако принятые на себя обязательства не исполняет. Ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 660 690,17 рублей, из которых: 478 493.91 рубля - сумма просроченного основного долга, 156 404,59 рубля - задолженность по процентам, 25 791,67 рубль - неустойка. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 806,90 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выражая согласие на заочное производство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления извещений по имеющимся в деле адресам, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ходатайств не представила.

При этом, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка ответчиков в суд по указанному основанию есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по имеющимся в деле материалам.

Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражающего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ. № 353-ФЗ (в редакции от ред. от 03.07.2016 г., действовавшей на момент заключения кредитного договора) (далее «ФЗ от 21.12.2013 г. № 353») указано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в четвёртом квартале 2017 г., для нецелевых потребительских кредитов, целевых потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитов на рефинансирование задолженности на срок свыше одного года и свыше 300 000 рублей составляло 17,243 %, а предельное значение 22,991 %.

Как следует из ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Между тем, положения ч. 2 ст. 14 от 21.12.2013 г. № 353 определяют материально – правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение кредита вместе с причитающимися процентами и не устанавливают обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора в отношении просроченных повременных платежей и не вводят запрет на обращение в суд с требованием о взыскании возникшей задолженности до направления соответствующей претензии должнику.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В судебном заседании из предоставленных суду доказательств установлено, что на основании анкеты ФИО1 от 31.10.2017, заявления о добровольном страховании ФИО1 от 31.10.2017, 31.10.2017 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 499 158,25 рублей под 22,90 % годовых на срок 57 месяцев, а так же договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 31.10.2017 л.д. 12, 12 (оборотная сторона, 10-11, 13).

Из индивидуальных условий, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что кредитор обязался предоставить заёмщику сумму кредита, а последний взял на себя обязательство ежемесячными аннуитетными (равными) платежами по 14 440,39 рублей (кроме последнего – 14440,45 рублей) в даты, указанные в графике платежей, начиная с 30.11.2017, погашать долг и уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 10,11, 15-27).

Кроме того, в случае нарушения обязательства заёмщик обязался выплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 Договора).

Полная стоимость кредита, была рассчитана банком в соответствии с ч. 2 – ч. 5 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 и составила 22,90 % годовых, что отвечает требованиям ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, поскольку не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое составляет 17.243 %, а предельное значение 22,991 %.

Равно размер неустойки – 20 % годовых при условии начисления процентов на сумму кредита за соответствующий период нарушения соответствует ограничениям, установленным ч. 20 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353.

31.10.2017 Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислив сумму кредита на счёт заёмщика в размере 499 158,25 рублей, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 9).

Вместе с тем, ответчик нарушила условия договора, в марте 2018 года внесла платеж менее аннуитетного платежа, предусмотренного Договором и графиком платежей, а с марта 2018 года вносить платежи перестала (л.д. 9).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору у ответчика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.05.2020 составляет 709 780,48 рублей, из которых: 478 493,91 рубля - сумма просроченного основного долга, 156 404,59 рубля - задолженность по процентам, 74 881,98 рубль – неустойка (л.д. 8). Сумму неустойки истец в добровольном порядке снижает до 25 791,67 рубль.

Представленный истцом расчет согласуется с представленными банком выпиской, общими и индивидуальными условиями кредитования, согласно которым исчислены проценты, неустойка. Учитывая это обстоятельство и отсутствие каких–либо противоречий, суд находит названный расчёт верным и считает возможным руководствоваться им при определении размера задолженности ФИО1 перед Банком. Ответчиком вышеуказанный расчет не оспорен, доказательств оплаты образовавшейся задолженности после обращения с иском в суд, равно как и доказательств отсутствия задолженности по указанному кредитному договору ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 31.10.2017, требования истца к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентам, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию неустойка в заявленном истцом размере, предусмотренная п. 12 Договора, которую истец снизил в добровольном порядке в размере 58 791,67 рубль. Оснований для ее снижения, в силу ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 806,90 рублей, уплаченные им при обращении с иском в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» суммы задолженности по кредитному договору сумму задолженности по кредитному договору № от 31.10.2017 по состоянию на 20.05.2020 в размере 660 690,17 рублей, из которых:

478 493,91 рубль - сумма просроченного основного долга,

156 404,59 рублей - задолженность по процентам,

25 791,67 рубль - неустойка,

а также судебные расходы в размере 9 809,90 рублей, а всего 670 497,07 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Поснова