Решение № 2-949/2019 2-949/2019~М-919/2019 М-919/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 2-949/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2019 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Иваниной Т.Н.,

при секретаре Наумкине А.С.,

с участием

представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-949/2019 по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «СОГАЗ» (далее АО «СОГАЗ») о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что дата года между ним и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор №*. В этот же день в АО «СОГАЗ» им было подано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней. Согласно заявлению страховым случаем, в том числе, является утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания – установление застрахованному лицу первой или второй группы инвалидности (в течение срока страхования, указанного для застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, указанного для застрахованного лица в Списке застрахованных лиц. В связи с выявлением в период страхования <...>, он обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату. дата года ответчик направил в его адрес отказ в страховой выплате, указав, что согласно условиям договора страхования не являются застрахованными случаи, вызванные онкологическими заболеваниями, если договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее года. Считает отказ ответчика в страховой выплате незаконным по следующим основаниям. дата года между ним и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор №*, предметом которого являлось предоставление кредита на личные цели в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 15,968% годовых. дата года между АО «СОГАЗ» и АО «Газпромбанк» заключен договора страхования №*, согласно содержанию которого, указанные лица осуществляют страхование в отношении заемщиков АО «Газпромбанк» на основании их заявлений. дата года им было подано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней в соответствии с договором страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и АО «Газпромбанк». Страхование по договору осуществляется в соответствии с Правилами страхования заемщика от несчастных случаев и болезней. Согласно заявлению на страхование от несчастных случаев и болезней дата года события, произошедшие в результате онкологических заболеваний (злокачественных образований), гепатита, СПИД, ВИЧ являются застрахованными с учетом исключений, предусмотренных указанным Заявлением. При этом согласно этому же заявлению, не являются застрахованными случаи, вызванные онкологическими заболеваниями, гепатитом, СПИД, ВИЧ если договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее года. дата года ему была установлена <...>. В связи с установлением ему <...> он с дата года не имеет возможности исполнять свои обязательства перед банком по погашению сумм по кредитному договору №*. До наступления страхового случая никаких онкологических заболеваний у него выявлено не было, он не знал и не мог знать о возможности наличия у него такого заболевания. Договор страхования был заключен им в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим, что свидетельствует об отсутствии оснований вводить страховщика в заблуждение. Факт исполнения обязательств перед ответчиком после установления группы свидетельствует об отсутствии какого-либо противоправного умысла. Просит признать утрату трудоспособности в результате онкологического заболевания страховым случаем; взыскать с АО «СОГАЗ» страховую выплату в размере 300000 рублей; неустойку за неисполнение требований потребителя в размере 300000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной в его пользу; расходы на юридические услуги в размере 26500 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился. О времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя,, а также письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Указал, что произошедшее не является страховым случаем по договору страхования. В соответствии с представленными документами причиной установления ФИО1 <...> явилось <...>. На дату <...> договор в отношении ФИО1 действовал менее одного года. Ссылка истца на то обстоятельство, что страховой случай возник внезапно без какого-либо проявления до заключения договора страхования противоречит материалам выплатного дела, а именно справке ГУЗ «ТОД» от дата года №*, выписному эпикризу ГУЗ ТОКЮ, согласно которым диагноз <...> установлен ФИО4 дата года, а договор страхования и кредитный договор с Банком «ГПБ» (О) заключен дата года. Следовательно, указанное обстоятельство могло быть предметом злоупотребления со стороны истца. В спорном правоотношении страховой случай в соответствии с условиями договора страхования не наступил, в связи с чем положения статей 963, 964 ГК РФ, применению не подлежат.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. Представила письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя. Вопрос об удовлетворении исковых требований оставила на усмотрение суда.

В силу положений статьи 165.1 ГК РФ, части 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.п.1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено, что между ФИО1 и Банком «ГПБ» (АО) заключен кредитный договор №* на потребительские цели, предусматривающий выдачу кредита в размере 300000 рублей, под 11,9% годовых на срок по дата года (включительно).

При заключении кредитного договора истцом был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от дата года.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания). (п.2.1 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (далее Правил)).

Договором страхования предусмотрены страховые случаи: «смерть в результате заболевания» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц, в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, равного 24 часам в сутки; «утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания» - установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, указанного для застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, указанного для застрахованного лица в Списке застрахованных лиц; «утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая» - установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, указанного для застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, указанного для застрахованного лица в Списке застрахованных лиц и в период страхового покрытия, равного 24 часам в сутки. При этом под заболеваниями, произошедшими в течение срока страхования, понимаются впервые диагностированные заболевания и обострения хронических заболеваний, в соответствии с определениями, изложенными в настоящем заявлении.

Под заболеванием понимается:

Впервые диагностированные заболевания застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течение срока страхования;

Обострение имеющегося заболевания застрахованного лица, в том числе хронического, в течение срока страхования.

События, произошедшие в результате онкологических заболеваний (злокачественных новообразований), гепатита, СПИД, ВИЧ являются застрахованными с учетом исключений, предусмотренных настоящим заявлением.

Страховая сумма определятся в размере выданного кредита по кредитному договору на дату выдачи кредита в отношении Застрахованного лица.

В соответствии с п.2.5.1 (дополнительного соглашения к Правилам) не являются застрахованными случаи, вызванные онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), гепатитом, СПИД, ВИЧ, если договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее года.

Договором страхования от несчастных случаев и болезней от дата года предусмотрен порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховых выплат, в соответствии с которыми страховщик обязан уведомить АО «СОГАЗ» об установлении I или II группы инвалидности, в течение 30 рабочих дней с даты ее установления.

При обращении за выплатой страхового возмещения предоставить в АО «СОГАЗ» заявление на выплату, а также все необходимые документы для определения причин события и размера страховых выплат в соответствии с пунктами 8.5 Правил страхования. При этом АО «СОГАЗ» вправе сократить перечень документов на страховую выплату или затребовать другие документы в соответствии с Правилами страхования, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера страховой выплаты.

С правами и обязанностями ФИО1 был ознакомлен с момента подписания договора страхования, что подтверждается его подписями.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

дата года ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы в связи с наступлением страхового случая (<...>), приложив к заявлению соответствующие медицинские документы.

дата года ответчиком на заявление истца направлен ответ о том, что ФИО1 включен в список застрахованных лиц на период с дата года по дата года по договору страхования заемщиков кредиторов от несчастных случаев и болезней №* от дата года на основании собственноручно подписанного заявления от дата года, в котором он подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора и что известно о том, что не является застрахованными случаями, вызванные онкологическими заболеваниями, если договор в отношении застрахованного лица действовал менее 1 года (п.2.5.1. договора).

В соответствии с предоставленными документами причиной <...>. На дату <...> договор в отношении ФИО1 действовал менее года.

Учитывая вышеизложенное, <...> не является страховым случаем по договору и у АО «СОГАЗ» отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты в связи с его наступлением.

В силу принципа диспозитивности гражданского процесса, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как ранее было установлено судом, не являются застрахованными случаи, вызванные онкологическими заболеваниями, если договор в отношении застрахованного лица действовал менее года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заявленное истцом событие является страховым случаем при соблюдении Условий страхования.

Из представленных справки ГУЗ «ТООД» от дата года №*, выписным эпикризом ГУЗ ТО Тульская областная клиническая больница усматривается, что ФИО1 состоит на учете в популяционном канцер-регистре Тульской области с дата года с диагнозом: <...>.

Доказательств, что истцу на момент заключения договора дата года не было известно, о выставленном диагнозе, не представлено, в связи с чем, ответчиком принято решение об отказе в выплате страхового возмещения.

В судебном заседании не установлено, что ответчиком нарушены права ФИО1, поскольку сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон, истец лично заключил данный договор страхования, был ознакомлен с его условиями и с ними согласен, о чём свидетельствует его личная подпись на данном документе, в связи с чем, исковые требования истца о признании утраты трудоспособности страховым случаем, взыскании с акционерного общества «СОГАЗ» страховой выплаты в сумме 300000 рублей не подлежат удовлетворению, нарушение прав истца в судебном заседании не установлено.

Поскольку требования о взыскании неустойки являются производными от основного требования, основания для взыскания неустойки отсутствуют.

В силу ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имеется.

Соответственно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о признании утраты трудоспособности страховым случаем, взыскании с акционерного общества «СОГАЗ» страховой выплаты в сумме 300000 рублей, неустойки в сумме 300000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей, штрафа, расходов на юридические услуги в сумме 26500 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Т.Н. Иванина