Решение № 2-3365/2025 2-3365/2025~М-2795/2025 М-2795/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-3365/2025

копия

Дело №

УИД №-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года город-курорт Анапа

Анапский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего ФИО

при секретаре ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «<данные изъяты>» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (ПАО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ФИО и ООО «<данные изъяты>» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора ООО «<данные изъяты>» предоставил заемщику кредит в сумме 2 173 395,00 руб. на 84 месяца под 18,5% годовых на приобретение транспортного средства. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 10 кредитного договора обязательства заемщика (ответчика) обеспечиваются залогом транспортного средства: марка модель «KAIYI E5», идентификационный номер VIN №, год выпуска 2023.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав (требований) №. ДД.ММ.ГГГГ состоялась передача (уступка) прав (требований) по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк». В связи с чем обладателем все прав кредитора по кредитному договору № является ПАО «<данные изъяты>».

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 171 851,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 942 648,99 рублей, просроченные проценты – 193 023,51 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 14 765,62 рублей, неустойка за просроченные проценты – 21 412,97 рублей.

Ответчику были направлены письма о состоявшейся уступке права (требования), требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Претензия о досрочном возврате суммы кредита и процентов осталось без ответа. В связи с чем, ссылаясь на ст.ст.11,24,237,307,309,310,314,330,331,348,349,350,382,388,401,807,807,809,811819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО в пользу ПАО «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору 04109538223 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 171 851,09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 56 719,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марка модель «KAIYI E15», идентификационный номер VIN №, год выпуска 2023.

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, вместе с тем исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО извещенная о месте и времени судебного заседания, о чем имеется в материалах дела лист извещения, в судебное заседание не явилась. Ранее представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что не согласна с исковыми требованиями, так как находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Неоднократно обращалась в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, но отсрочку банк не предоставляет даже на основании поправок, внесенных в закон «О потребительском кредите». Транспортное средство – машина «KAIYI E15» является единственным источником дохода семьи и необходима для исполнения трудовых обязанностей. От своих обязательств перед банком не отказывается, на основании закона просит предоставить кредитные каникулы для дальнейшего возобновления выплат. Также указывает, что банк рассчитал процент выше, чем указано в статье Закона «О потребительском кредите» и без учета уже выплаченной суммы долга. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819).

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от заявителя ФИО. в адрес ООО «<данные изъяты>» подано заявление на кредит. В соответствии с заявлением желаемая сумма кредитования - 2 173 395,00 руб. (из нее на оплату автомобиля 1 960 000,00 руб.), срок кредита 84 месяца, первоначальный взнос 490 000,00 руб. или 20,00% от общей стоимости автомобиля и доп. оборудования, марка и модель автомобиля KAIYI E5. Подписывая заявление на кредит заявитель ФИО. подтвердила, что уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых банком тарифов до заключения договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Согласна, что банк в случае принятия положительного решения пор заявлению на кредит предоставит индивидуальные условия для заключения договора на условиях, указанных в нем; неотъемлемой частью договора являются Общие условия банковского обслуживания физических лиц банка, Тарифы и график платежей. Обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, а также своевременно производить возврат кредита и уплату процентов; обеспечением исполнения обязательств по договору будет являться приобретаемое за счет кредита автотранспортное средство; в целях заключения и исполнения договора требуется также заключение договора банковского счета и договора залога автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

В последующем ДД.ММ.ГГГГ между ФИО. и ООО «<данные изъяты>» заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно условиям которого сумма кредита составляет 2 173 395,00 руб., из них сумма на оплату стоимости автотранспортного средства – 1 960 000,00 руб., сумма на оплату иных потребительских нужд – 213 395,00 руб., срок возврата кредита: 84 платежных периода, процентная ставка – 16,50% годовых, ежемесячные платежи в размере 43 910,00 руб. Договор заключен в письменной форме и содержит подписи сторон.

Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки «KAIYI E5», идентификационный номер VIN №, стоимостью 2 450 000,00 руб. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией. (п. 10 кредитного договора).

В Реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится запись о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства «KAIYI E5», идентификационный номер VIN № Владельцем данного транспортного средства является ФИО. согласно договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Документов, подтверждающих изменение собственника транспортного средства, в материалы дела не представлено.

Учитывая, что предоставление кредита носило целевой характер – приобретение автотранспортного средства, принимая во внимание наличие заключенного договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №, записи о залоге движимого имущества, согласно которой залогодателем является ФИО., то суд приходит к выводу, что обязательство по предоставлению кредита банком исполнено в полном объеме.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (ст. 389 ГК РФ).

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен рамочный договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО «<данные изъяты>» обязуется уступить ПАО «<данные изъяты>», а ПАО «<данные изъяты>» обязуется принять все имущественные права (требования), возникшие у ООО «<данные изъяты>» на основании кредитных договоров, заключенных между ООО «<данные изъяты>» в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков. Одновременно с уступкой имущественных прав (требований) по кредитным договорам к ПАО «<данные изъяты>» в силу закона в полном объеме переходят права (требования), возникшие у ООО «<данные изъяты>» на основании договоров залога, обеспечивающих исполнение обязательств должников по кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) ООО «<данные изъяты>» передал, ПАО «<данные изъяты>» принял права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 16,946 акта).

Учитывая, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13 кредитного договора), а также направление ФИО уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке права (требования), то суд находит обоснованным право ПАО «Сбербанк» требовать надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами равными 43910,00 руб. Однако платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности. Направленное ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора оставлено без ответа.

Согласно представленным доказательствам и произведенным банком расчетам, просроченная задолженность по кредиту и по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 2 171 851,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 942 648,99 рублей, просроченные проценты – 193 023,51 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 14 765,62 рублей, неустойка за просроченные проценты – 21 412,97 рублей.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5401,12 руб. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка с 16,5% годовых изменена на 18,5% годовых. Согласно части 10 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. В части 11 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В п. 4 кредитного договора указано, что кредитор вправе увеличить ставку по кредиту не более, чем на 2,00% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита по сопоставимым условиям потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования автотранспортного средства, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию автотранспортного средства.

Учитывая, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО была ознакомлена с условиями изменения процентной ставки, принимая во внимание, что условия о возможности увеличения процентной ставки, указанные в п. 4 кредитного договора, соответствуют Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то изменение процентной ставки и произведенный в связи с этим расчет задолженности является методологически и арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка, в связи с чем суд взыскивает с ответчика ФИО в пользу истца ПАО «<данные изъяты>» задолженность в сумме 2 171 851,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 942 648,99 рублей, просроченные проценты – 193 023,51 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 14 765,62 рублей, неустойка за просроченные проценты – 21 412,97 рублей.

Доказательств, которые бы свидетельствовали о направлении ФИО в ПАО «<данные изъяты>» требования о предоставлении льготного периода в порядке ст. 6.1-2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», получение отказа и его обжалование в судебном порядке в материалы дела не представлены. В связи с чем основания для изменения размера неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) не имеется.

Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться: неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2.1.7 раздела 2 «Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств» Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «<данные изъяты>» банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, обоснованность заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ). Учитывая, что при подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 56719,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, то суд взыскивает с ответчика судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 56 719,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО «<данные изъяты>» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО. (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «<данные изъяты>» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 171 851,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 942 648,99 рублей, просроченные проценты – 193 023,51 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 14 765,62 рублей, неустойка за просроченные проценты – 21 412,97 рублей.

Взыскать с ФИО (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 719,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марка модель «KAIYI E5», идентификационный номер VIN №, год выпуска 2023 путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес> суда в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме через Анапский городской суд.

Председательствующий

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ФИО. (подпись) ___________

Секретарь (подпись)______________

«____» __________________ 2025 г.

Определение \ решение \ постановление \ приговор не вступило в законную силу

«______» _______________ 2025 года

Секретарь ______________

Подлинник определения \ решения \ постановления \ приговора находится в материалах дела

№ №-33

Анапского городского суда <адрес>