Решение № 2-1169/2020 2-1169/2020~М-1255/2020 М-1255/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-1169/2020

Дело № 2-1169/2020 УИД 43RS0034-01-2020-001731-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Слободской 19 октября 2020 года

Слободской районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Мельниковой Е.Н.,

при секретаре Мансуровой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик, Клиент, должник) о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование заявленного требования указано следующее.

В соответствии со ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно индивидуальным условиям кредитных договоров:

- <***> от 24.06.2015 ответчику был предоставлен кредит в сумме 240000 руб. на потребительские цели, на срок до 24.06.2020, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых.

- <***> от 10.08.2017 ответчику был предоставлен кредит в сумме 315000 руб. на потребительские цели, на срок до 10.08.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15% годовых.

- по договору <***> от 18.06.2013, на основании заявления от 24.07.2013 ответчику был открыт текущий счет, предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 70000 руб. на срок до 18.06.2022, установлена процентная ставка за пользования суммой кредита в размере 21 % годовых. Тарифный план 05/2.

В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитных договоров.

1) По состоянию на 08.09.2020 по договору от 24.06.2015 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 64 457,63 руб. в том числе:

-задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых - 8 335,94 руб.,

-задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 3 276,56 руб.,

-задолженность по просроченному основному долгу - 52 845,13 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 20 % годовых, и неустойку по ставке 12% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 09.09.2020 по день вступления в силу решения суда.

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда расторжении договора.

2) По состоянию на 08.09.2020 по договору 10.08.2017 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 247040,00 руб. в том числе:

-задолженность по уплате процентов по ставке 15% годовых – 25279,66 руб.,

-задолженность по неустойке по ставке 27% годовых – 8629,13 руб.,

-задолженность по просроченному основному долгу – 213131,21 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 27 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда расторжении договора.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

3) По договору от 18.06.2013 <***> сумма общей задолженности ФИО1 на 08.09.2020 составляет: составляет 83 360,73 руб., в том числе

- задолженность процентов по ставке 21 % годовых - 5 863,78 руб.,

- задолженность по основному долгу - 63 425,89 руб.,

- задолженность пени 3 % в месяц - 14 071,06 руб.

Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом.

29.06.2020 и 30.06.2020 должнику направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

Истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №126-2015Ф10 от 24.06.2015.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №126-2015Ф10 от 24.06.2015 по состоянию на 08.09.2020 в сумме 64 457,63 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых - 8 335,94 руб.,

- задолженность по неустойке по ставке 12 % годовых - 3 276,56 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 52 845,13 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 20 % годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 09.09.2020 г день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

2. Расторгнуть кредитный договор №397-2017Ф10 от 10.08.2017.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №397-2017Ф10 от 10.08.2017 по состоянию на 08.09.2020 в сумме 247 040,00 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых - 25 279,66 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых - 8629,13 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 213 131,21 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.09.2020 по день фактического исполненения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

3. Расторгнуть кредитный договор №110-2013К10 от 18.06.2013.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №110-2013К10 от 18.06.2013, по состоянию на 08.09.2020 в сумме 83 360,73 руб. из них:

- задолженность процентов по ставке 21 % годовых - 5 863,78 руб.,

- задолженность по основному долгу - 63 425,89 руб.,

- задолженность пени 3 % в месяц- 14 071,06 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 21 % годовых от суммы основного долга за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

4. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 7 148,58 руб.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что: 1) 24.06.2015 между АО КБ «Хлынов» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 240000 руб. на потребительские цели, на срок до 24.06.2020, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых; 2) 10.08.2017 между АО КБ «Хлынов» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 315000 руб. на потребительские цели, на срок до 10.08.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15% годовых; 3) 24.07.2013 между АО КБ «Хлынов» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 70000 руб. на срок до 18.06.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 21% годовых;

Обязательства по выдаче кредитов Банк выполнил, что подтверждается выписками по счетам.

В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу и в том числе начисленные за пользование кредитом сверх срока установленных графиком.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п.З. 1.5 Условий).

Согласно п.3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операция Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на Картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Как предусмотрено п.6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж.

Требованиями от 29.06.2020 и 30.06.2020, банк известил ответчика о досрочном истребовании всей суммы задолженности с причитающимися процентами и предложил досрочно расторгнуть кредитные договоры в течение 5 календарных дней с момента получения требований. Ответчиком данные требования оставлены без внимания.

Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность заемщика перед Банком составила: 1) по кредитному договор №126-2015Ф10 от 24.06.2015 по состоянию на 08.09.2020 в сумме 64 457,63 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых - 8 335,94 руб.,

- задолженность по неустойке по ставке 12 % годовых - 3 276,56 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 52 845,13 руб.;

2) по кредитному договору №397-2017Ф10 от 10.08.2017 по состоянию на 08.09.2020 в сумме 247 040,00 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых - 25 279,66 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых - 8629,13 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 213 131,21 руб.;

3) по кредитному договору №110-2013К10 от 18.06.2013, по состоянию на 08.09.2020 в сумме 83 360,73 руб. из них:

- задолженность процентов по ставке 21 % годовых - 5 863,78 руб.,

- задолженность по основному долгу - 63 425,89 руб.,

- задолженность пени 3 % в месяц- 14 071,06 руб.

Представленные истцом расчеты задолженности ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком суду не представлено.

Дополнительно истец просит взыскать:

По кредитному договору от 24.06.2015 проценты по ставке 20 % годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 09.09.2020 г день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

По кредитному договору от 10.08.2017 проценты по ставке 27 % годовых, начисленные сумму просроченного основного долга, за период с 09.09.2020 по день фактического исполненения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

По кредитному договору от 18.06.2013 проценты по ставке 21 % годовых от суммы основного долга за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Поскольку на момент вынесения решения судом денежные обязательства по кредитам ответчиком не исполнено, данные требования являются обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитных договоров, суд исходит из следующего.

В силу п.п. 1 п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз.2 п.2 ст.450 ГК РФ).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитных договоров: от 24.06.2015 <***>, от 10.08.2017 №397-2018Ф10, от 18.06.2013 №110-2013К10 и взыскании задолженности по ним являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца. Расчет взыскиваемых сумм судом проверен, суд находит его верным, соответствующим условиям договоров.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по госпошлине в размере 7148 руб. 58 коп. относятся на ответчика и подлежат взысканию с него в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор от 24.06.2015 <***>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 24.06.2015 по состоянию на 08.09.2020, в сумме 64 457,63 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 20 % годовых - 8 335,94 руб.,

- задолженность по неустойке по ставке 12 % годовых - 3 276,56 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 52 845,13 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 20 % годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 52845,13 руб. по кредитному договору от 24.06.2015 <***> за период с 09.09.2020 г день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №397-2017Ф10 от 10.08.2017, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №397-2017Ф10 от 10.08.2017 по состоянию на 08.09.2020 в сумме 247 040,00 руб., из них:

- задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых - 25 279,66 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых - 8629,13 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 213 131,21 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27 % годовых, начисленные сумму просроченного основного долга 213131,21 руб., по кредитному договору №397-2017Ф10 от 10.08.2017, за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №110-2013К10 от 18.06.2013. заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №110-2013К10 от 18.06.2013, по состоянию на 08.09.2020 в сумме 83 360,73 руб. из них:

- задолженность процентов по ставке 21 % годовых - 5 863,78 руб.,

- задолженность по основному долгу - 63 425,89 руб.,

- задолженность пени 3 % в месяц- 14 071,06 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 21 % годовых от суммы основного долга 63425,89 руб., по кредитному договору №110-2013К10 от 18.06.2013, за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7148,58 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Слободской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Е.Н. Мельникова