Решение № 2-169/2025 2-169/2025~М-64/2025 М-64/2025 от 25 февраля 2025 г. по делу № 2-169/2025

2-169/2025

УИД: 04RS0014-01-2025-000094-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе

председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

при секретаре Санжаловой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-169/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» к М.С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» ФИО1, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указала, что 02.02.2024 г. между ООО МКК «СФ» и гр. М.С.И. был заключен договор микрозайма № на сумму 50 000 рублей.

В соответствии с условиями договора, должник при регистрации в личном кабинете кредитора, подписал индивидуальные условия аналогом собственноручной подписи офертно-акцептным путем в электронном виде (онлайн-заём). На указанный при регистрации в личном кабинете кредитора номер телефона, должник получил код активации для оформления договора микрозайма. Должник указал номер индивидуальной личной банковской карты, на которую были перечислены денежные средства. Должник обязался оплатить указанную сумму до 19.07.2024 г.

Представитель истца отмечает, что 30.01.2024 г. ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав требования (цессии) № СФВ-300124-Р уступило право требования по договору № ООО Профессиональная коллекторская организация «Вернём», которое 24.10.2024 г. на основании договора уступки прав требования (цессии) № ВМ-ЦПВ 241024 уступило право требования по договору № ООО «Центр профессионального взыскания».

ООО «Центр профессионального взыскания» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении М.С.И.., однако 26.12.2024 г. было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Поскольку обязательства по вышеуказанному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, допущена просрочка внесения платежей. Полная задолженность по договору составила 60 575 рублей 84 копейки, в том числе: 28 590,78 руб. – сумма основного долга за период с 02.02.2024 г.; 31 985,06 руб. – сумма неоплаченных процентов за период с 02.02.2024 г.; 0,00 руб. – сумма начисленных штрафов за период с 02.02.2024 г.

На основании вышеизложенного, представитель истца просит взыскать с М.С.И. в пользу ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» за период с 02.02.2024 г. сумму задолженности по основному долгу в размере 28 590,78 руб., по процентам за просрочку исполнения обязательств в размере 31 985,06 руб., сумма начисленных штрафов 0,00 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 000 рублей, сумму почтовых расходов 72 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» Я.Е.А.., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, направив письменный отзыв на возражения ответчика, в котором указала, что принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов М.С.И.. не исполнены, заемщик прекратил исполнять обязательства по договору с 24.05.2024 г., уплатив по графику платежей основной долг на общую сумму 21 409,22 рублей и проценты за пользование займом на общую сумму 33014,94 рублей. М.С.И.. продолжает пользоваться заемными средствами после срока возврата займа. Размер задолженности по договору за период с 24.05.2024 г. по 24.10.2024 составляет 60 575,84 рублей, в том числе: 28 590,78 руб. – сумма основного долга, 31 985,06 руб. – проценты за пользование займом. Размер заявленных к взысканию процентов за пользование займом на сумму 31 985,06 руб. с учетом уплаченных заемщиком процентов за пользование займом в размере 33 014,94 не превышает ограничения, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (65000-3304,94=31985,06). Таким образом, злоупотребление правом со стороны истца допущено не было, истец при расчете задолженности не вышел за пределы согласованных сторонами условий договора и исходил из ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) для начисления процентов. Требования истца являются законными и обоснованными. Просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик М.С.И.., представитель ответчика ФИО2, действующий на основании ордера, в судебное заседание не явились, каждый, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах. Поскольку доказательств уважительности причин неявки ответчика, представителя ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела не поступало, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика, а также его представителя в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

При этом, от представителя ответчика ФИО2 через канцелярию суда поступило письменное возражение, в котором представитель ответчика выразил несогласие с исковым заявлением, считая суммы, предъявленные к взысканию завышенными. Также отметил, что условия, заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 291,996%, представленный на согласованными сторонами срок, до момента фактического возвращения суммы займа следует расценивать как злоупотребление займодавцем своим правом на получение процентов, поскольку уплата повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых значительно превышает сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости. Полагает, что применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями до введения в действие с 01.07.2014 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подлежат применению среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отмечено, что правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно требованиям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из положений статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.02.2024 года между ООО Микрокредитная компания Стабильные финансы» и гр. М.С.И.. заключен договор потребительского займа № на сумму 50 000 рублей под 292,000% годовых на срок возврата займа до 19.07.2024 г. включительно, путем получения денежных средств на банковскую карту заемщика №

В п. 6 договора потребительского займа указано, что количество платежей по договору, даты и суммы платежей установлены в Приложении № 1 к договору. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в Приложении № 1 соответствующей даты платежа; размер каждого платежа составляет 7774,88 руб., общая сумма выплат составляет 93 297,38 руб., из которых: 50 000 руб. направляется на погашение основного долга, 43 297,38 руб. направляется на погашение процентов.

Кроме того, условиями договора потребительского займа предусмотрено, что срок возврата потребительского займа, по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 12 договора потребительского займа, за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислять неустойку (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) процент на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

В соответствии с условиями договора потребительского займа, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, в том числе, Общие условия договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В данном случае, ООО Микрокредитная компания «Стабильные финансы» обязательство по предоставлению М.С.И.. займа на сумму 50 000 рублей исполнено, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств безналичным способом на счет, указанный в договоре: карта №, банковским ордером № от 02.02.2024 г. Факт получения от ООО Микрокредитная компания «Стабильные финансы» указанной денежной суммы ответчик не оспаривал.

Вместе с тем, в нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи, допустил просрочку погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

30.01.2024 года между ООО Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (Цедент) и ООО Профессиональная коллекторская организация «Вернём» (Цессионарий) заключен договор цессии № СФВ-300124-Р уступки прав (требований), на основании которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам, именуемыми должниками по договорам потребительского займа, в соответствии с Перечнем, в котором также указан должник М.С.И.. (выписка из перечня уступаемых прав (требований) по состоянию на 31.10.2024).

24.10.2024 г. между ООО Профессиональная коллекторская организация «Вернём» (цедент) и ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр профессионального взыскания» (цессионарий) заключен договора № ВМ-ЦПВ 241024, на основании которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем должники, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № 1 к договору, в котором также значится должник М.С.И.. (выписка из реестра уступленных прав к договору уступки прав требования № ВМ-ЦПВ 241024 от 24.10.2024 г.).

В целях взыскания кредиторской задолженности ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» 28.11.2024 г. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 03.12.2024 года был отменен на основании определения мирового судьи от 26.12.2024 года, в связи с поступившим от должника возражением относительно исполнения судебного приказа. С настоящим иском в суд истец обратился 22.01.2025 года.

Как следует из позиции истца, ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» как правопреемник первоначального кредитора, просит взыскать с должника сумму задолженности по договору потребительского займа № от 02.02.2024 г., образовавшуюся за период с 24.05.2024 по 24.10.2024 в размере 60 575 рублей 84 копейки.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа, Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (ч. 23).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)(ч. 24).

Согласно представленному истцом расчету проценты начислены за период с 24.05.2024 по 24.10.2024 в размере 31 985,06 руб., что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющий 50 000 рублей. Таким образом, задолженность по договору потребительского займа составляет 60 575,84 руб., в том числе: 28 590,78 руб. – сумма основного долга; 31 985,06 руб. – сумма неоплаченных процентов; 0,00 руб. – сумма начисленных штрафов. Указанный расчет проверен судом и признан верным, иного расчета со стороны ответчика не представлено. Доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, установленное законодательством, истцом соблюдено, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

С учетом имеющихся доказательств и приведенных норм закона суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что гр. М.С.И. как заемщик, ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, допустил задолженность, чем существенно нарушил условия договора потребительского займа, поэтому исковые требования суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению.

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом расчета задолженности, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского займа № от 02.02.2024 г., образовавшуюся за период с 24.05.2024 по 24.10.2024 в размере 60 575 рублей 84 копейки.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

При этом суд отклоняет ссылку ответчика о завышенном размере процентов над суммой основного долга, поскольку согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Доводы ответчика о злоупотреблении правом займодавцем при начислении процентов, суд считает несостоятельными, поскольку заключая договор потребительского займа, М.С.И.. должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора потребительского займа по указанным в нем условиям, что соответствует закону. При соблюдении ответчиком срока возврата заемных средств, установленного договором, для заемщика не возникло бы негативных последствий в виде взыскания процентов за пользование заемными средствами. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий договора займа по возврату денежных средств.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик, не явившись в суд, не представил доказательств, опровергающих доводы истца, поэтому суд приходит к выводу о том, что ответчик согласен с иском.

Учитывая изложенное, заявленные требования ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абзац восьмой статьи 94 ГПК РФ).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, уплаченные истцом за подачу иска в суд, а также почтовые расходы, понесенные истцом в связи с направлением в адрес ответчика копии искового заявления в размере 72 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» к М.С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек - удовлетворить.

Взыскать с М.С.И. (<данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «Центр профессионального взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 02.02.2024 г., образовавшуюся за период с 25.05.2024 по 24.10.2024 в размере 60 575 (шестьдесят тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, почтовые расходов в размере 72 (семьдесят два) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд РБ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жарникова О.В.