Решение № 2-1189/2026 от 23 апреля 2026 г.

УИД 38RS0003-01-2020-002112-90


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2026 года . Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Оняновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1189/2026 по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился к ответчику ФИО2 с исковым заявлением в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № PL20750882141031 от 31.10.2014 в размере 802 995, 83 руб. (в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 358 376, 81 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 108 002, 21 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 242 267, 84 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 94 348, 97 руб.), расходы по уплате госпошлины в размере 11 259, 96 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № PL20750882141031 от 31.10.2014, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 18,4% годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету. По состоянию на 24.04.2020 задолженность составляет 802 995, 83 руб. (в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 358 376, 81 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 108 002, 21 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 242 267, 84 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 94 348, 97 руб.).

08.07.2020 заочным решением Братского городского суда Иркутской области по гражданскому делу *** исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены частично.

26.11.2021 определением суда произведено процессуальное правопреемство в исполнительном производстве по решению Братского городского суда Иркутской области от 08.07.2020 по гражданскому делу *** по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, взыскатель акционерное общество «Райффайзнбанк» заменен на его правопреемника - ООО « ЭОС».

13.02.2026 определением суда ФИО2 восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи заявления в суд об отмене заочного решения Братского городского суда Иркутской области от 8 июля 2020 года по гражданскому делу *** по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, отменено указанное заочное решение суда, рассмотрение дела по существу возобновлено, гражданскому делу присвоен новый номер ***.

В судебное заседание представитель истца ООО « ЭОС» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявление об отмене заочного решения указал, что с заявленными требованиями истца ответчик не согласен, поскольку кредитный договор заключен 31.10.2014, последний платеж по кредитному договору произведен в октябре 2016 года, после чего требований о досрочном возврате кредита ответчик не получал; задолженность не признавал; переговоров с кредитором не вел; соглашений о реструктуризации не заключал. Истец обратился в суд спустя более трех лет с даты последнего платежа, при этом срок исковой давности не прерывался и не приостанавливался. Ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, предмет и основание заявленного иска, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Анализируя и оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, с учетом требований относимости и допустимости, суд находит достоверно установленным, что 31.10.2014 в офертно-акцептной форме между ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 500 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 18, 4 % годовых.

Согласно п. 6. индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, формула расчета которого указана в общих условиях.

Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) – 12 805, 76 руб.

Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до окончания срока возврата кредита, причем обе даты включительно. Ежемесячные платежи производятся 28 числа каждого месяца. Дата первого платежа 28.11.2014.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит зачисляется на текущий счет заемщика, открытый в банке в валюте кредита, в случае отсутствия у заемщика открытого счета в банке банк на основании данных индивидуальных условий открывает текущий счет в валюте кредита на имя заемщика и производит зачисление на не него кредита.

В соответствии с п. 7.2.1 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

В соответствии с п. 8.2.1, раздела 8.2 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита/ срока возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащий возврату, учитываемой Банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит / Индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода.

Согласно п. 8.3.1. общих условий заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик обязан, в соответствии с п. 8.4.3 общих условий, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно подпункту 8.7.1. п. 8.7. общих условий банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, 06.10.2016 Банком направлено в адрес ответчика требование о погашении общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с его даты направления, которое ответчиком исполнено не было. Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном порядке и погашения перед Банком задолженности не представлено.

Из материалов дела следует, что 12.09.2020 между АО «Райффайзенбанк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) ***, в соответствии с условиями которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам, возникшие у цедента по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые определены договором и существуют к моменту их перехода к цессионарию.

Согласно приложения № 1 к договору *** уступки права требования (цессии) от 12.09.2020, заключенному между ООО «ЭОС» и АО «Райффайзенбанк» цедент передает, а цессионарий принимает права (требование) по кредитному договору № РL20750882141031 от 31.10.2014, общая сумма задолженности – 868 288, 90 руб., должником по которому является ФИО2

Определением суда от 26.11.2021 произведено процессуальное правопреемство, АО «Райффайзенбанк» заменен на его правопреемника ООО «ЭОС».

В соответствии с пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, право требование по кредитному договору первоначального кредитора - АО «Райффайзенбанк» перешло к ООО «ЭОС» и в его пользу подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору *** от 31.10.2014, заключенному между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2.

Судом достоверно установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет ФИО2.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.04.2020 составила 802 995, 83 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 358 376, 81 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 108 002, 21 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 242 267, 84 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 94 348, 97 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности. Указанный расчет суд находит арифметически верным.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что кредитный договор заключен 31.10.2014 на 60 мес., т.е. до 31.10.2019. Из представленного истцом расчета задолженности, истец просит взыскать сумму основного долга за период с 31.10.2014 по 28.10.2019, проценты с 28.01.2015 по 28.10.2019, неустойку с 28.07.2016 по 28.10.2019.

06.10.2016 АО «Райффайзенбанк» в адрес должника ФИО2 направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору *** от 31.10.2014, установлен срок исполнения требования в течение 30 дней с момента его предъявления, то есть до 06.11.2016 года, течение срока исковой давности следует исчислять с 07.11.2016, данный срок истек 06.11.2019.

Как следует из материалов дела, исковое заявление было подано в суд 22.05.2020.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что банк, используя право, предоставленное ему статьей 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 07.11.2016 года и истек 06.11.2019 года, по условиям кредитного договора (п. 8.2.1) проценты начисляются по день срока возврата кредита включительно.

Так как требование о расторжении договора не заявлялось, то проценты по договору подлежат взысканию за период с 28.11.2016 по 24.04.2020, однако за период с 28.11.2016 по 06.11.2019 срок исковой давности по процентам истек, значит, подлежат взысканию проценты за период с 06.11.2019 по 24.04.2020 (согласно расчету), но по расчету истца за этот период сумма процентов составила 0 руб., следовательно, оснований для взыскания процентов, пени за просрочку внесения процентов за этот период у суда не имеется.

При таких обстоятельствах обращение истца с исковым заявлением о взыскании задолженности имело место за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований для возмещения истцу судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

отказать в удовлетворении иска ООО «ЭОС» о взыскании в его пользу с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Братск Иркутской области, суммы долга по кредитному договору *** от 31.10.2014 года в размере 802 995 руб. 83 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 358 376,81 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 108 002,21 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 242 267,84 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту -94 348,97 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 259 руб. 96 коп..

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Вершинина

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2026 года.