Решение № 2-1476/2019 2-1476/2019~М-1432/2019 М-1432/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-1476/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 года город Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Гришиной Л.Ю.,

при секретаре Лазукиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1476/19 по иску публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указывая на то, что 07.12.2017 г. между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 491 111 руб. 11 коп. Согласно п.п. 2.4. индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита до 07.12.2022 г. включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % года. В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 02 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 12439 руб. 86 коп. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). При этом, п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 07.12.2017г. по 08.08.2019 г. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а так же уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец, в соответствии с п. 7.2. общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а так же потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору № от 07.12.2017г. в размере 620348 руб. 78 коп.: просроченную ссуду в размере 468938 руб. 16 коп., просроченные проценты в размере 109859 руб. 05 коп., неустойку по просроченной ссуде в размере 10898 руб. 07 коп., неустойку по просроченным процентам 13237 руб. 64 коп., штраф за несвоевременное внесение денежных средств в размере 17415 руб. 86 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 9403 руб. 49 коп.

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В силу положений ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитном) договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.12.2017 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 491 111 руб. 11 коп.

Согласно п.п. 2,4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до 07.12.2022 года включительно, срок действия договора потребительского кредита - до полного исполнения сторонами договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых.

В соответствии с п.2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление Клиентом в Банк заявления означает принятие им условий договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком от Клиента заявления, при условии совершения Клиентом требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством.

Согласно п.6 индивидуальных условий потребительского кредита количество платежей составляет 60, размер ежемесячного платежа равен 12439 руб. 86 коп. Так же указанным пунктом индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность клиента за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с п.8. индивидуальных условий потребительского кредита обязательство по договору осуществляется путем внесения наличных денежных средств либо безналичного перечисления.

Из п.12 индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на Картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на Картсчете заемщика.

Согласно п.п. 2.2., 2.3. общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк» до заключения договора потребительского кредита Банк предоставляет Заемщику для ознакомления Индивидуальные условия. Индивидуальные условия Банка доводятся до сведения Заемщика одним из способов: на бумажном носителе при личном обращении Заемщика в Банк либо с использованием Системы (при наличии технической возможности). Индивидуальные условия подписываются Заемщиком собственноручно либо АСП Клиента. На индивидуальных условиях проставляется дата их получения заемщиком.

Из п. 2.4. Общих условий предоставления и погашения нецелевых кредитов следует, что договор потребительского кредита заключается путем достижения согласия между Заемщиком и Банком по всем параметрам, указанным в индивидуальных условиях. Согласие Заемщика выражается в подписании Индивидуальных условий, а согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком Кредита на Картсчет Заемщика, открытый в Банке в валюте Кредита в день обращения Заемщиком за Кредитом.

Согласно п. 2.5. Общих условий предоставления и погашения нецелевых кредитов Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Обязанности сторон определены в разделе 5 Общих условий предоставления и погашения нецелевых кредитов. В силу п.п.5.3.2. Заемщик обязан обеспечить своевременный возврат Кредита, а так же уплату начисляемых Банком процентов в сумме и в сроки, установленные Договором потребительского кредита и в графике платежей.

Судом установлено, что ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных индивидуальными условиями потребительского кредита №, которые были ею подписаны. Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления и погашения кредита в рамках комплексного обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк».

Заявление- анкета на получение кредита, а так же индивидуальные условия потребительского кредита № оформлены в виде письменного документа и подписаны сторонами, содержат все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Факт их оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления сторонами не оспаривался.

Так же установлено, что свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика ФИО1 №, открытый в отделении ПАО «Московский Кредитный Банк денежные средства в размере 491111 руб. 11 коп., что подтверждается копией выписки по счету № от 08.08.2019 года.

В судебном заседании также установлено, что заемщик не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов, допускал просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Ответчиком ФИО1 были совершены платежи в счет погашения основного долга, а так же уплаты процентов: 09.01.2018 года в сумме 12500 руб., 20.01.2018 года в сумме 12500 руб., 20.02.2018 года в сумме 12500 руб., 21.03.2019 года в сумме 12500 руб., а всего на сумму 50000 рублей, что подтверждается расчетом суммы требований по состоянию на 08.08.2019 года, а так же выпиской с лицевого счета 40№, открытого на имя ФИО1 за период с 07.12.2017 года по 08.08.2019 года. Других платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за его пользование на Картсчет не поступало.

21.06.2019 года ПАО «Московский Кредитный Банк» направило ответчику ФИО1 уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, с требованием досрочного возврата кредита, однако до настоящего времени требования истца не были удовлетворены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик ФИО1 допускала нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Установленные обстоятельства с учетом условий кредитного договора, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств.

Проверив приведенные условия договора, суд находит, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811 ГК РФ).

Законных оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела и считает возможным взыскать в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 620348 руб. 78 коп.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, поэтому требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9403 руб. 49 коп. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.12.2017 года в размере 620348 руб. 78 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 9403 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий