Решение № 2-457/2024 2-457/2024(2-5830/2023;)~М-5143/2023 2-5830/2023 М-5143/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-457/2024

№2-457/24

36RS0004-01-2023-008527-96

Заочное


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 23 января 2024 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при секретаре Захаровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО «Ситиус» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 указав, что 19.04.2022г. между ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» (далее ООО МКК «СФ») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. По договору ООО МКК «СФ» передало ответчику денежные средства в размере 35 000 руб., а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, а всего 74 199 руб. 44 коп. в срок до 04.10.2022г. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством, использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети Интернет: https://greenmoney.ru.

При заключении договора займа должник и ООО МКК «СФ» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления потребительского займа.

Факт перечисления денежных средств на именную карту ответчика №хх-ххх-№ подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом. При выдаче онлайн-займа платежные требования не имеют место быть. ФИО1 был выдан онлайн-займ, и факт перечисления денежных средств в данном случае может быть подтвержден предоставлением только указанной справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.

ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) №СФС-311022 уступило право требования ООО «Ситиус» к ФИО1 по договору потребительского займа № от 19.04.2022г. В соответствии с п.1.2 договора уступки прав (требований) №СФС-311022 права цедента по договорам займа переходят к цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. На основании п.6.1 договора №СФС-311022, договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами. Таким образом, со дня подписания акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №СФС-311022, новым кредитором по договору потребительского займа № от 19.04.2022г. является ООО «Ситиус».

Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому займодавец вправе уведомлять заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях, в том числе об уступке прав (требований) по договору потребительского займа по электронному адресу, указанному им при регистрации. Уведомление ответчика об уступке прав (требований) по договору потребительского займа направлено с электронного адреса ООО МФК «СФ» на электронный адрес ответчика, указанный им при заключении договора потребительского займа.

Копия уведомления об уступке прав (требований) по договору потребительского займа, а также справка, содержащая логи, подтверждают его отправку и доказывают факт надлежащего уведомления ответчика.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. На 18.10.2023г. задолженность перед ООО «Ситиус» по договору займа составляет 50 310 руб. 62 коп., в том числе 24044 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу, 26 265 руб. 72 коп. задолженность по процентам.

На основании изложенного просят взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № в размере 50 310 руб. 62 коп. (из которых 24 044 руб. 90 коп. - сумма основного долга, 26 265 руб. 72 коп. - сумма процентов за пользование денежными средствами), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 709 руб. 32 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 3 300 руб. (л.д.3-5).

Истец ООО «Ситиус» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще (л.д.58). Ответчик ФИО1 в судебное заседание, также не явилась о слушании дела извещалась надлежаще по адресу регистрации по месту жительства (л.д.30,59,60).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон (представителя истца ООО «Ситиус» и ответчика ФИО1) в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно положениям п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.ст.810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из копии представленных со стороны истца документов следует, что 19.04.2022г. между ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» и ФИО1 на основании предложения (оферты) заключен договор потребительского займа №, в размере займа 35 000 руб., на срок 168 дней (срок возврата займа 04.10.2022г.). Проценты за пользование займом 365% годовых (1% в день от суммы займа). Сумма займа на срок действия договора составляет 74 199 руб. 44 коп., в том числе 39 199 руб. проценты за пользование займом. Размер каждого из очередных платежей за пользование займом составляет 6 183 руб. 42 коп. Договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств, которым признается день зачисления суммы займа на банковскую карту (л.д.9-11,14,15).

Заключение указанного договора подтверждено конклюдентными действиями (ввод кода, направленный 19.04.2022г. в СМС-сообщении на номер мобильного телефона заемщика <***>)), и подписанием электронной подписью заемщика, являющейся аналогом собственноручной подписи заемщика) (л.д.16).

По запросу суда, ПАО «Мегафон» предоставлена информация, согласно которой телефонный номер № с 22.11.2010г. зарегистрирован за ФИО1 (л.д.32,55).

19.04.2022г. ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» предоставил заемщику займ в соответствии с условиями договора потребительского займа в сумме 35 000 руб., что подтверждается статусом перевода денежных средств, которые перечислены на карту заемщика (ответчика) № (л.д.13,19).

ПАО «Сбербанк», на запрос суда, представлена выписка о движении денежных средств по указанной банковской карте ФИО1, из данной выписки следует, что 19.04.2022г. от «greenmoney» на карту ответчика перечислено 35 000 руб.(л.д.35-38).

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В связи с чем, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика договор считается подписанным между сторонами с использованием электронных технологий (аналога собственноручной подписи заемщика).

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017г. №КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим, уменьшение процентов за пользование займом в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается.

Заявленный размер процентной ставки по договору займа, не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и Указания Банка России от 29.04.2014г. №3249-У.

В силу ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

Таким образом, из исследованных материалов дела суд приходит к выводу о наличии заемных правоотношений между ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» и ФИО1 и наличии невыплаченной ответчиком задолженности по договору займа.

По смыслу положений ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

31.10.2022г. между ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» и ООО «Ситиус» был заключен договор уступки прав (требований) №СФС-311022, по условиям которого ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» уступило ООО «Ситиус» право требования, в том числе и по договору потребительского займа № от 19.04.2022г., заключенному с ФИО1, что следует из выписки из перечня уступаемых прав требований (л.д.17,18).

Из условий договора потребительского займа следует, что заемщик выразил согласие на уступку займодавцем права требования по договору третьему лицу (п.13).

Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому займодавец вправе уведомлять заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях, в том числе об уступке прав (требований) по договору потребительского займа по электронному адресу, указанному им при регистрации.

Уведомление ответчика об уступке прав (требований) по договору потребительского займа направлено с электронного адреса ООО МФК «СФ» на электронный адрес ответчика, указанный им при заключении договора потребительского займа (л.д.20,21).

В силу ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по договору потребительского займа по состоянию на 18.10.2023г. составляет 50 310 руб. 62 коп., в том числе 24044 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу, 26 265 руб. 72 коп. задолженность по процентам (л.д.8).

При расчете задолженности истец учел особенности начисления процентов и штрафных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии со ст.12, 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 14.02.2022г. на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней установлено предельное значение полной стоимости такого займа в размере 365% при среднерыночном значении 321,119%.

Указанный расчет согласуется с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.10.2020г., из которого следует, что с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке (пункт 10).

При таких обстоятельствах в совокупности взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору потребительского займа № от 19.04.2022г. в размере 50 310 руб. 62 коп. (из которых 24 044 руб. 90 коп. - сумма основного долга, 26 265 руб. 72 коп. - сумма процентов за пользование денежными средствами).

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы за юридические услуги при подачи искового заявления в сумме 3 300 руб. (л.д.26,27), данные расходы суд признает разумными.

Кроме этого, взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст.ст.91, 98 ГПК РФ, подлежит государственная пошлина в общем размере 1 709 руб. 32 коп. (л.д.6,7).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235,237,244 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № №) в пользу ООО «Ситиус» задолженность по договору потребительского займа № от 19.04.2022г. в размере 50 310 руб. 62 коп. (из которых 24 044 руб. 90 коп. - сумма основного долга, 26 265 руб. 72 коп. - сумма процентов за пользование денежными средствами), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 709 руб. 32 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 3 300 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 24.01.2024г.

Судья А.С. Турбина