Решение № 2-765/2017 2-765/2017~М-183/2017 М-183/2017 от 3 мая 2017 г. по делу № 2-765/2017

Дело № 2 – 765 / 2017 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2017 года Город Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области Российской Федерации в составе:

председательствующего судьи Бондаревой Е.Ю.

при секретаре Безруковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующей на основании доверенности, обратилось в Гурьевский районный суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с 08 мая 2014 года по 03 октября 2016 года в размере 4218524 рублей 84 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 1790000 рублей в отношении жилого дома общей площадью 335,1 кв. м., расположенном на земельном участке на праве аренды, общей площадью 1200 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: <адрес >, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 292 рублей 62 копеек.

В обоснование заявленных требований стороной истца указано, что ДД.ММ.ГГ ОАО «Сбербанк России» и заемщик ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику ипотечный кредит в размере 3 500000 рублей под 13,5% годовых на срок 240 месяцев на приобретение жилого дома общей площадью 335,1 кв. м., находящийся на земельном участке на праве аренды, общей площадью 1 200 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: <адрес >. Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 3 500 000,00 рублей заемщику, что подтверждается платежным поручением № от 08.07.2013 года. Таким образом, Банком предусмотренные договором обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязался производить ежемесячно аннуитетные платежи в соответствии с графиком платежей в погашение основного долга по кредиту, а также проценты.

Однако, в нарушение положений, предусмотренных ст. ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), а также п.п. 3.1 и 3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГ, принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются. Поскольку у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, которая за период с 08.05.2014 года по 03.10.2016 года составляет 4218524 рубля 84 копейки,

В соответствии с положениями пунктов 4.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 4218524,84 рублей, из которых сумма основного долга 3432733,26 рублей, сумма задолженности по оплате процентов – 662711,39 рублей, неустойка по основному долгу – 11173,41 рублей, неустойка по процентам – 111906,78 рублей. Истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика указанную выше сумму просроченной задолженности наравне с расходами, понесенными им на оплату государственной пошлины, которые при обращении с иском в суд составили 29292,62 рублей.

Ликвидационная стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об определении рекомендуемой стоимости равной 1790000 рублей.

04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве зарегистрирована новая редакция устава банка ОАО «Сбербанк России», содержащая новое фирменное наименование банка ПАО «Сбербанк России», о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, при этом представителем истца ФИО4 при обращении с исковым заявлением в суд было заявлено ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, при том, что о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом уведомлен судом путем направления по адресам его места регистрации и проживания судебной корреспонденции, однако, о причинах неявки в судебное заседание заблаговременно не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск суду не представил.

Вместе с тем, в материалах дела имеется возвращенная в адрес суда судебная корреспонденция с отметкой сотрудника почтового отделения связи об истечение срока её хранения.

При таких обстоятельствах, учитывая требования, установленные положениями ч. 2 ст. 117, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) и мнение представителя истца суд, признавая причины неявки в судебное заседание ответчика не уважительными, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ознакомившись с материалами гражданского дела, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за неё (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО) и ФИО1 (заемщики) ДД.ММ.ГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк (кредитор) обязался предоставить ФИО1 (заемщику) ипотечный кредит в размере 3 500 000 рублей под 13,5 % годовых, на срок 240 месяцев, а заемщик ФИО1 в свою очередь, обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Согласно графику платежей, не считая последнего месяца, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 42258,11 рублей.

Также в судебном заседании нашло подтверждение того, что во исполнение требований кредитного договора, истец осуществил перечисление денежных средств в размере 3 500000 рублей на открытый в банке счёт заемщика ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что действия, совершенные банком по перечислению заемщику ФИО2 денежных средств в размере 3 500000 рублей соответствуют положениям, предусмотренным кредитным договором.

Кредит был представлен для целевого использования – для приобретения заемщиком в собственность жилого дома общей площадью 335,1 кв. м., находящегося на земельном участке на праве аренды, общей площадью 1200 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: <адрес >, (пункт 1.1 договора).

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является залог вышеуказанного жилого дома, который обеспечивает: требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости жилого дома, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения обязательств.

Права кредитора, как залогодержателя жилого дома, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес >.

14 июня 2013 года на основании договора купли-продажи жилого дома ФИО1 приобрел у ФИО5 в собственность вышеуказанный жилой дом.

20 июня 2013 года в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации права собственности ФИО2 на жилой дом по адресу: <адрес >. Существующие ограничения права: ипотека в силу закона (свидетельство о государственной регистрации права №).

Пунктом 5.3.4 договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, в ряде случаев, в том числе: при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором страхования, договором купли-продажи квартиры, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 4.3 договора).

В нарушение условий договора ответчик неоднократно допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что последний платеж в погашение задолженности поступил 03 октября 2016 года.

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее тридцати дней.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование (далее - уведомление), предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

Отправленные в адреса регистрации и места жительства ответчика письма с требованием возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчику об их поступлении (в соответствии с п. 12, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221).

В соответствии с п. 5.4.7 кредитного договора ответчик обязан в 30-дневный срок уведомлять истца об изменении места жительства, регистрации, работ, о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчика о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия истцу не поступало.

Таким образом, со стороны ответчика отсутствуют уведомления истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия.

В результате невыполнения ответчиком обязанности по информированию истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования ответчику.

В силу норм п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования, т.к. указанная обязанность не может быть исполнена вследствие неисполнения ответчиком обязанности по информированию истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия.

Таким образом, истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

В результате неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 4218524,84 рублей, из которых сумма основного долга 3432733,26 рублей, сумма задолженности по оплате процентов – 662711,39 рублей, неустойка по основному долгу – 11173,41 рублей, неустойка по процентам – 111906,78 рублей.

Пунктом 1 ст. ст. 809 ГК РФ предусмотрено право кредитора на получение с заёмщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) определяют, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пп. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Ликвидационная стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об определении рекомендуемой стоимости равной 1790000 рублей.

Учитывая, что заёмщик ФИО1 не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, что является существенным нарушением условий договора с нго стороны, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на 03 октября 2016 года в размере 4218524 рублей 84 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения образовавшейся задолженности подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, начисленным процентам, пени суд находит обоснованным и правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков также подлежит взысканию в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 29292,62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 – ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца <адрес >, зарегистрированного по адресу: <адрес >, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 4218524 рублей 84 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29292 рублей 62 копеек, а всего 4247817 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 335,1 кв. м., находящийся на земельном участке на праве аренды, общей площадью 1 200 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: <адрес >.

Установить начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества в размере 1790 000 рублей.

Определить способ реализации указанного недвижимого имущества с публичных торгов.

Направить денежную сумму, полученную от реализации указанного заложенного имущества, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

Ответчики вправе подать в Гурьевский районный суд Калининградской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 мая 2017 года.

Судья Е.Ю. Бондарева