Решение № 2-2179/2025 2-85/2026 2-85/2026(2-2179/2025;)~М-1751/2025 М-1751/2025 от 5 марта 2026 г. по делу № 2-2179/2025

Дело № 2-85/2026 (2-2179/2025)

УИД18RS0011-01-2025-00343-63


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2026 года пос. Яр УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кротовой Е. В.,

при секретаре Веретенниковой Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго- Вятского Банка филиал – Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала-Удмуртское отделение N 8618 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 17.01.2024 ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили между собой кредитный договор N72764793, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 6 000 000,00 руб. под 19,5% годовых, на срок по 22.01.2054. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования.

Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору N72764793 от 17.01.2024 не исполнены.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору N72764793 от 17.01.2024 заключен договор поручительства с ФИО2. Согласно условиям договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника, в случае перевода долга на другое лицо, а также смерти заемщика.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: земельный участок, по адресу: <адрес> кадастровый номер -№

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества истец руководствуется положениями ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", из которых следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества N2-250827-2186623 от 28.08.2025, составленного ООО "Мобильный оценщик" рыночная стоимость предмета залога составляет 437 000, 00 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор N72764793 от 17.01.2024 заключенный с ФИО1, взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору N72764793 от 17.01.2024 за период с 25.03.2025 по 09.09.2025 включительно в размере 6 565 126,73 руб., в том числе основной долг 5 949 916,79 руб., проценты в размере 592 243,4 руб., неустойку в размере 22 966,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 89 955,89 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, по адресу: <адрес> кадастровый номер -№, с установлением начальной продажной стоимости в размере 349 600,00 руб., способ реализации - продажа с публичных торгов.

18.12.2025 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истца привлечено УФНС России по УР.

14.01.2026 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истца привлечено АО «Альфа –Банк».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ранее представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом были предприняты меры для извещения ответчика ФИО1, судебные извещения направлялись судом по адресу указанному в иске: УР, <адрес>, и по адресу регистрации указанному в регистрационном досье, предоставленном МВД России: <адрес>, однако, судебная корреспонденция возвращена с отметкой о возврате по истечении срока хранения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 2.13 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29.04.2003 года N 36, судебные извещения, вызовы (судебные повестки) и копии судебных актов направляются судом посредством почтовой связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минскомсвязи России от 17.04. 2023 № 382 почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Поскольку ФИО1 в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, на основании ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

В судебное заседание третьи лица: УФНС России по УР, АО «Альфа –Банк» не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц: УФНС России по УР, АО «Альфа –Банк».

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

17. 01. 2024 между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор N72764793, по условиям которого кредитор предоставил заемщику ФИО1 кредит "Строительство жилого дома" в сумме 6 000 000,00 руб. руб. под 8% годовых на индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости: жилой дом и приобретение земельного участка по адресу: : <адрес> Документ-основание индивидуального строительства объекта недвижимости: договор купли-продажи от 17.01.2024 (оборот л.д.50, 52).

Согласно п. 2 кредитного договора срок возврата кредита - 360 месяцев (оборот л.д.50).

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, в случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг "Домклик Плюс" отсутствия платы за обслуживание пакета услуг "Домклик Плюс" процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращении действия) договора об обслуживании пакета услуг "Домклик Плюс", на 1 процентный пункт, при этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 3,5 процентного пункта. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения Договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта, в следующих случаях: если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера базовой ставки банка, действующей на дату выявления несоблюдения требованиям Программы, но не выше, чем размер ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на момент подписания договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта в случаях, предусмотренных п. 4 индивидуальных условий кредитного договора (оборот л.д.50-51).

Согласно п. 7 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком 360 ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата 20 (двадцатое число месяца), начиная с 20. 01. 2024. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. В случае использования заемщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4 Общих условий кредитования. (л.д.52)

Согласно п. 12 договора цели использования кредита: индивидуальное строительство объекта(ов) недвижимости: жилой дом на земельном участке, находящихся по адресу: <адрес>оборот л.д. 52).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен (п. 17 договора) (л.д. 53).

Согласно справке ПАО Сбербанк от 14.08.2025, банк во исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 17. 01. 2024 зачислил 22.01.2024 денежные средства в размере 6 000 000, 00 руб. на счет ФИО1 (л. д. 49).

Пунктом 13 договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора:

за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 (Шестнадцать) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей па дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно);

за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2, Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков но надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора(в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования):в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно) (оборот л.д. 52).

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита:

поручительство ФИО2;

залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.52).

Согласно п. 22 кредитного договора, заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п. 12 Договора, предоставить Кредитору:

до 17.01.2027, но не позднее 3 (трех) месяцев с даты окончания строительства Объекта недвижимости: отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости; документы, необходимые для оформления договора ипотеки Объекта недвижимости, а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта недвижимости в органе регистрации прав-при условии оформления ипотеки в силу договора; осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта недвижимости в силу закона в органе регистрации прав, и в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты принятия документов на государственную регистрацию предоставить кредитору расписку в получении документов от органа регистрации прав-при условии оформления ипотеки в силу закона; не позднее даты государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на Объект недвижимости, указанный в п. 12 Договора, и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования (оборот л.д. 53).

Согласно выписке из ЕГРН N КУВИ001/2025 -152117454 от 07.08.2025 ФИО1 является собственником недвижимого имущества - земельного участка, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано 18.01.2024, регистрационная запись № Ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ипотека в силу закона (л. д. 60-64).

17.01.2024 между ПАО "Сбербанк России" (кредитором) и ФИО2 (поручителем) заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 (заемщиком) обязательств по кредитному договору N72764793 от 17.01.2024 в том объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (л.д. 57-58).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 17.01.2024 банком 06.08.2025 в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л. <...>). Требования в части досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки ответчиками не исполнены.

Данные обстоятельства установлены на основании письменных доказательств, представленных в материалы дела, и сторонами в целом не оспариваются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Во исполнение указанных требований закона истцом в подтверждение заключения кредитного договора представлен кредитный договор <***> от 17.01.2024, заключенный между банком и ФИО1, а также справка о зачислении суммы кредита по договору.

Кредитный договор N72764793 от 17.01.2024, заключенный банком с ответчиком ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора ФИО1 суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании его недействительным не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается справкой о зачислении денежных средств 14.08.2025 и сторонами не оспаривается. Ответчик ФИО1 уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика ФИО1 возникло обязательство перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (оборот л.д. 30).

06.08.2025 истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки, расторжении кредитного договора в срок не позднее 05.09.2025, общая сумма задолженности по состоянию на 06.08.2025 составила 6 430 229,77 руб. Требование истца до настоящего времени не исполнено (л.д. 21).

Согласно расчету по состоянию на 09.09.2025 задолженность по кредитному договору N72764793 от 17.01.2024 составила: основной долг 5 949 916,79 руб., проценты за пользование кредитом 592 243,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита-22 966,54 руб. (л.д. 34, 35-38).

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщику о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Участвующими в деле лицами не оспаривается факт поручительства ФИО2 за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору от 17.01.2024. С учетом положений ст. ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ форма договора поручительства соблюдена. На момент рассмотрения спора договор поручительства не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон (л.д.57-58).

Возражений по поводу обстоятельств заключения с поручителем вышеуказанного договора ответчики суду не представили, на незаключенность этого договора не ссылались, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявляли.

Исходя из п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В договоре поручительства, заключенном с ФИО2, указано, что договор действует 360 месяцев считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика (п.1.2.2 Договора поручительства л.д.57).

В связи с изложенным на дату рассмотрения дела поручительство является действующим, а требования истца, предъявленные к поручителю, обоснованными.

Поскольку в соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному обязательству, задолженность подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчиков не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о внесении платежей по кредиту в ином размере, как указано в расчете задолженности истца, какой-либо другой расчет суммы иска не представлен.

На момент рассмотрения дела банк настаивает на досрочном возврате ответчиками всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 13 договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора:

- за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 (Шестнадцать) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно);

- за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2, Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков но надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора(в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования):в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно) (оборот л.д.52).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору от 17.01.2024 в части своевременного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, требования истца о взыскании неустойки с ответчиков являются законными и обоснованными.

Таким образом, на 09.09.2025 задолженность ответчиков составила 6 565 126,73 руб., в том числе: просроченный основной долг 5 949 916,79 руб., просроченные проценты 592 243,4 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 22 966,54 руб..

Доказательств об ином размере задолженности ответчиками суду не представлено.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

06.08.2025 банком ответчикам направлено требование о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчики не исполнили обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлены заемщиком, поручителем без ответа, то есть ответчики уклонились от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчики допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

Согласно ст. ст. 348, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что кредитная задолженность перед банком не погашена, ежемесячные платежи на протяжении длительного периода систематически не вносятся. Учитывая, что сумма неисполненных заемщиком указанных обязательств превышает 5% от размера оценки предметов залога, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по делу не усматривается.

Согласно ст. ст. 3, 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 4 ст. 350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Правила определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества при его реализации установлены Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в решении суда об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как указывал Конституционный Суд Российской Федерации, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не препятствует изменению судом начальной продажной цены заложенного имущества, если рыночная стоимость имущества существенно повысилась после обращения на него взыскания (определение от 04.02.2014 N 221-О).

В соответствии с пп. 4 п. 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету N2-250827-2186623 от 28.08.2025, составленному ООО "Мобильный оценщик", рыночная стоимость земельного участка, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, составляет 437 000, 00 руб. (л.д.55-56).

Таким образом, кредитным договором между сторонами установлена залоговая стоимость предмета залога в размере 437 000,00 руб.

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером № адресу: <адрес>, принадлежит на праве личной собственности ответчику ФИО1 (л.д.60-64).

В рассматриваемом деле начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, определенной в заключении судебной оценочной экспертизы будет составлять 349 600,00 руб. (437 000, 00 руб. x 80%).

Доказательств, опровергающих данное исследование, ответчиками не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 349 600,00 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 89 955,89 руб., что подтверждается платежным поручением N171333 от 23.09.2025 (л.д.20).

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются: государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию солидарно расходы, понесенные на уплату истцом государственной пошлины в размере 69 955, 89 рублей за требование имущественного характера, а с ФИО3. в размере 20 000 рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго- Вятского Банка филиал – Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N72764793 от 17 января 2024 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) солидарно задолженность по кредитному договору N72764793 от 17.01.2024 за период с 25 марта 2025 года по 09 сентября 2025 года включительно в размере 6 565 126 (Шесть миллионов пятьсот шестьдесят пять тысяч сто двадцать шесть) рублей 73 копейки, в том числе основной долг 5 949 916 (Пять миллионов девятьсот сорок девять тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 79 копеек, проценты в размере 592 243 (Пятьсот девяносто две тысячи двести сорок три) рубля 40 копеек, неустойку в размере 22 966 (Двадцать две тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 54 копейки, расходы понесенные на уплату государственной пошлины в размере 69 955 (Шестьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на земельный участок, по адресу: <адрес>, кадастровый номер -№, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере- 349 600,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе ознакомиться с аудиозаписью судебного заседания, протоколом судебного заседания и протоколами о совершении отдельных процессуальных действий, в том числе путем получения их копий в электронном виде, и подать замечания относительно полноты и правильности их составления в пятидневный срок после подписания соответствующего протокола. К замечаниям могут быть приложены материальные носители проведенной лицом, участвующим в деле, аудио- и (или) видеозаписи судебного заседания. Замечания на протокол, представленные в суд по истечении пятидневного срока без заявления ходатайства о восстановлении пропущенных процессуальных сроков, судом не рассматриваются и возвращаются лицу, представившему эти замечания.

Мотивированное решение составлено 06 марта 2026 года.

Судья Е. В. Кротова