Решение № 2-279/2017 2-360/2017 2-360/2017~М-98/2017 М-98/2017 от 23 марта 2017 г. по делу № 2-279/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2017 года г.Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Плындиной О.И., при секретаре Галихановой А.В., с участие представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от *дата скрыта*, сроком действия по *дата скрыта*,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-279/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2(-ой) Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование заявленных исковых требований указал, что ФИО2(-ой) Т.В. на основании кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного с ПАО «Сбербанк России» получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по *дата скрыта* с уплатой <данные изъяты>% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» *дата скрыта*).

Кредитное досье заемщика было утеряно в результате форс-мажорной ситуации, в связи с чем, прикладывают типовую форму кредитного договора. Ответчиком фактически принято исполнение обязательств по кредитному договору, из выписки по лицевому счету видно, что заемщик первоначально погашал задолженность по кредитному договору, вносил платежи.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно).

*дата скрыта* было заключено Дополнительное соглашение *номер скрыт* к кредитному договору, подписан График платежей *номер скрыт*. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением *номер скрыт* была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредитов, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *дата скрыта* размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>, в том числе:

-<данные изъяты> – просроченный основной долг,

-<данные изъяты> – просроченные проценты,

-<данные изъяты> – неустойка за просроченный основной долг,

-<данные изъяты> – неустойка за просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* и взыскать с ФИО2(-ой) Т.В. задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 369 087 рублей 06 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 12890 рублей 87 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, с объемом полномочий, предусмотренных ст.53-54 ГПК РФ, поддержала исковые требования в полном объеме и пояснила, что ответчик необоснованно оспаривает размер неустойки, поскольку ею не представлено доказательств, подтверждающих исключительность её случая непогашения задолженности по кредиту, а так же доказательств, подтверждающих несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. При заключении кредитного договора, ответчик располагала полной информацией о предмете договора и в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все прав и обязанности, определенные договором, подписав его.

Ответчик ФИО2(-ой) Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, доказательств, подтверждающих уважительные причины неявки, не поставила. Ранее была опрошена в судебном заседании, исковые требования не признала, пояснила, что основании кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного с ПАО «Сбербанк России» получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по *дата скрыта* с уплатой <данные изъяты>% годовых. В течение четырёх лет добросовестно и своевременно исполняла свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, дата последнего погашения задолженности *дата скрыта*. *дата скрыта* она была уволена с работы в связи с сокращением численности организации, однако, несмотря на потерю работы, продолжала регулярно погашать задолженность по кредитам. Когда она устроилась на работу к *дата скрыта* она оплачивала оба кредита по новому графику, утвержденному в результате реструктуризации. Она обращалась к истцу с просьбой о повторной реструктуризации кредитов, с учетом её задолженности по кредитным картам и её реальной платежеспособности. Предложенные графики не изменили ситуацию. Считает, что со своей стороны после потери работы седлала все возможное, чтобы избежать ситуации, причиняющей ущерб истцу. Полагает, что исковые требования должны быть удовлетворены частично, а именно отказано во взыскании неустоек, просроченных процентов, расходов по оплате государственной пошлины. Она согласна с требованиями о расторжении кредитного договора и готова выплачивать истцу остаток основанного долга по кредиту в размере <данные изъяты>.

Выслушав представителя истца, всесторонне исследовав в своей совокупности доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего § и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Нормами гражданского законодательства РФ, в частности, ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом достоверно установлено, что ФИО2(-ой) Т.В. на основании кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного с ПАО «Сбербанк России» получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по *дата скрыта* с уплатой <данные изъяты>% годовых (л.д.11-12). Данный факт ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Судом, бесспорно, установлено, что ПАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства в полном объеме, средства были зачислены на вклад «Универсальный» *дата скрыта*.

*дата скрыта* было заключено Дополнительное соглашение *номер скрыт* к кредитному договору, подписан График платежей *номер скрыт*. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением *номер скрыт* была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Однако, ответчиком условия кредитного договора и дополнительного соглашения исполняются ненадлежащим образом, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В нарушение условий договора и норм законодательства заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на *дата скрыта* размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>, в том числе:

-<данные изъяты> – просроченный основной долг,

-<данные изъяты> – просроченные проценты,

-<данные изъяты> – неустойка за просроченный основной долг,

<данные изъяты> – неустойка за просроченные проценты.

Проверив расчет задолженности по основному долгу и просроченным процентам, неустойке, суд находит его верным и принимает за основу (л.д.21-23). Ответчиком ФИО2(-ой) Т.В. иного расчета задолженности суду не представлено.

Поскольку ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, суд в соответствии с указанными нормами права приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о несогласии с начисленными просроченными процентами и процентами за просроченный основной долг, поскольку изменилось ее материальное положение, не могут быть приняты во внимание.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В частности, применительно к кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, сторонами кредитного договора были определены условия кредитного договора, сумма предоставленного кредита, процентная ставка, проценты, подлежащие уплате, при возврате суммы кредита, размер и сроки возврата кредитных денежных средств, составлен график платежей. Документы, подписанные ответчиком, свидетельствуют о согласии на получение кредита, на тех условиях, которые были установлены сторонами кредитного договора. Снижение процентов по кредитному договору является правом банка, а не обязанностью.

Рассматривая требования о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> копеек, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Истцом не представлено суду доказательств последствий нарушения обязательств заемщиком. Суд, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера неустоек, установленных обстоятельств по конкретному делу, полагает возможным уменьшить неустойку за просроченный основной долг до <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку размер удовлетворенных исковых требований составляет 351 329 рублей 69 копеек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина по требованию имущественного характера из расчета 5200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200 000 рублей в сумме 6713 рублей 30 копеек и по требованию неимущественного характера в размере 6000 рублей, а всего 12713 рублей 30 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2(-ой) Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2(-ой) Т.В..

Взыскать ФИО2(-ой) Т.В. пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 351 329 рублей 69 копеек, в том числе 268 958 рублей 02 копейки – просроченный основной долг, 65371 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 10 000 – неустойка за просроченный основной долг, 7000 рублей– неустойка за просроченные проценты, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 12713 рублей 30 копеек, а всего 364 042 рубля 99 копеек (триста шестьдесят четыре тысячи сорок два рубля девяносто девять копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения 29 марта 2017 года в 17 часов.

Судья О.И.Плындина