Решение № 2-68/2024 2-68/2024~М-59/2024 М-59/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-68/2024

УИД 57RS0001-01-2024-000109-71 №2-68/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2024 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Резниковой Е.В.,

при секретаре Моисеевой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2

Иск мотивирован тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 200 000 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 128, 98 рублей, из которых: сумма основного долга - 173199,61 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1773,68 рублей; сумма процентов - 9155,69 рублей. В соответствии с информацией имеющейся в реестре наследственных дел ФИО5. умерла 15.11.20212, нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №.

На основании изложенного просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО6. и /или наследников, принявших наследство ФИО7. в пользу ООО «ХКБ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184128,98 рублей, из которых: сумма основного долга - 173199,61 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1773,68 рублей; сумма процентов - 9155,69 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4882,58 рублей.

К участию в деле был привлечён в качестве ответчика ФИО1

В судебное заседание истец представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

В силу статьи 809ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Смерть заемщика в силу статьи 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу требований статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено по делу, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО8. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 200 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному заемщику банковскому продукт карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Из Тарифов по соответствующем карточному продукту, в рамках которого была активирована карта, следует, что начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой. Процента за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущем счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущем счет.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручно подпись в разделе «о дополнительных услугах» заявления. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - памятка застрахованному). Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Следовательно, данная услуга оказана банком в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами к банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Поставив подпись в договоре заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми его условиями и тарифами.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс оповещений, согласно памятки по услуге «SMS- уведомления». Данная услуга платная, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 128, 98 рублей, из которых: сумма основного долга - 173199,61 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1773,68 рублей; сумма процентов - 9155,69 рублей.

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, следует что ФИО9. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками первой очереди по закону являются дочь ФИО10. и сын ФИО1

Согласно ответу на запрос нотариуса Болховского нотариального округа Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №.

Из наследственного дела умершей ФИО11. следует, что в течение шести месяцев после смерти к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын умершей - ФИО1; с заявлением об отказе от принятия наследства обратилась дочь - ФИО13..

В состав наследства, открывшегося после смерти ФИО12., входят суммы денежных средств, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк» открыты счета:

№ с остатком на ДД.ММ.ГГГГ 2171,41рубль;

№ с остатком на ДД.ММ.ГГГГг. 20,00 рублей;

№ с остатком на ДД.ММ.ГГГГг. 1816,46 рублей;

№ с остатком на ДД.ММ.ГГГГг. 1030,11 рублей;

Так же, 1/3 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость - 847922,70 рублей (стоимость 1/3 - 282640,9руб.); 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость - 782364,84 (стоимость 1/3 - 260788,28 руб.).

Таким образом, стоимость наследственного имущества в виде 1/3 жилого дома и земельного участка, денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО2, составляет 548467,16 рубля.

Общая сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 128, 98 рублей

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, банком при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4882,58 рубль.

В силу статье 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, государственная пошлина подлежит взыскания в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 128 (сто восемьдесят четыре тысячи сто двадцать восемь) рублей 98 копеек, из которых: сумма основного долга - 173199,61 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1773,68 рублей; сумма процентов - 9155,69 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4882 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Орловский областной суд через Болховский районный суд Орловской области в апелляционном порядке.

Судья Е.В. Резникова

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2024 года.