Решение № 2-298/2019 2-298/2019(2-5161/2018;)~М-4647/2018 2-5161/2018 М-4647/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-298/2019

дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... 18 января 2019 года

Нижнекамский городской суд ... в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по исковому заявлению ФИО1 к ... о признании случая страховым и обязании осуществить страховое возмещение,

установил:

ФИО1 обратилась в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с иском к ... о признании случая страховым и обязании осуществить страховое возмещение. В обоснование иска указала, что ... умер ее отец ФИО3, ... года рождения. ... между отцом истицы и ... заключен договор купли-продажи автомобиля ... .... Для приобретения автомобиля ФИО3 заключен договор с ... о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства .... При заключении кредитного договора также заключен договор страхования с .... Согласно медицинского свидетельства о смерти причиной смерти ФИО3 являлся отек мозга вследствие инфаркта мозга, вызванного неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий, сам же инфаркт мозга был инсулиннезависимым сахарным диабетом. Истица, через ... обратилась к ... по поводу страховой выплаты. Однако письмом от ... ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что смерть вызвана болезнью и ФИО3 не подлежал страхованию. Ответчик при заключении договора не предлагал ФИО3 пройти медицинское освидетельствование, ответчик осознавал риски, связанные с тем, что лицо подписывающее договор страхования может знать или не полностью располагать сведениям о своих заболеваниях в силу объективных причин. Договор страхования жизни заключен в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует об отсутствие у истца оснований вводить страховщика в заблуждение, поскольку он не мог предвидеть и желать наступления страхового случая. Договор страхования является так же средством обеспечения кредитных обязательств по договору с ..., а потому выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая, в виде наступления смерти застрахованного лица является банковское учреждение, что исключает интерес страхователя в получении имущественной выгоды от заключения данного договора. Истица просит признать случай смерти ФИО3 страховым случаем и обязать ... «...» осуществить страховое возмещение путем исполнения обязательств ФИО3 перед ...

Определением суда ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета иска привлечено ...

ФИО4 ФИО1 и ее представитель ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседание исковые требования поддержали в полном объеме, повторив доводы, изложенные в исковом заявление, так же уточнили, что задолженность ФИО3 перед банком на день смерти составляла основной долг в сумме 378 399 рублей 50 копеек и начисленные проценты в сумме 3 079 рублей 03 копеек. Просят ответчика обязать осуществить выплату страхового возмещения путем перечисления вышеуказанной суммы в ...

Ответчик ...», будучи надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, отложить рассмотрение дела не просил.

Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ... будучи надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, отложить рассмотрение дела не просил.

С учетом вышеуказанных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся участников процесса.

Выслушав явившиеся стороны, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В судебном заседании установлено, что ... умер ее отец ФИО3, ... года рождения. ... между отцом истицы и ...» заключен договор купли-продажи автомобиля ... ... (л.д. 7-8).

Для приобретения автомобиля ФИО3 заключен договор с ... о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства №С04102030462.

При заключении кредитного договора также заключен договор страхования с ... (л.д. 16-18).

Согласна ответа ... задолженность ФИО3 перед ними на ... составляет 378 399 рублей 50 копеек – сумма основного долга и 3 079 рублей 03 копеек –проценты.

Истица, через ... обратилась к ... по поводу страховой выплаты. Однако письмом от ... ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что смерть вызвана болезнью и ФИО3 не подлежал страхованию.

Истица с данным отказом не согласна, просит суд признать случай смерти ФИО3 страховым случаем и обязать ... осуществить страховое возмещение путем исполнения обязательств ФИО3 перед ... ...

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истицы, так как договор страхования ... заключен в соответствии с условиями страхования.

Согласно пункта 3.1.3 условий участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиком ... установлены ограничения для участия в программе страхования (л.д. 25).

В соответствии с пунктом 3.1.3.3. ограничением по состоянию здоровья является тот факт, что клиент перенес ранее инсульт, инфаркт миокрада … (л.д. 26).

При заключении договора страхования ФИО3 указал, что не является инвалидом 3 группы и не перенес инсульта, инфаркта миокарда (23), то есть сообщил ложные сведения, так как на момент заключения договора страхования он являлся инвалидом 3 группы (данный факт в судебном заседании признала сама истица) и согласно письма ...» от ... ранее перенес инфаркт миокарда (л.д. 21).

Таким образом, ФИО3 были предоставлены ложные сведения относительно состояния его здоровья и наличия ограничений для участия в Программе страхования.

В заявлении на страхование ФИО3 письменно подтвердил, что ложные сведения, а также сокрытие фактов, касающихся нарушения его здоровья, дают Страховщику право отказать в страховой выплате.

В соответствии с п. 4.2. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ..., организованной совместно с ...», не являются Страховыми случаями события, вне зависимости от того, по какой причине они произошли, если они произошли с Клиентами; подключившимися к программе страхования и имевшим ограничения для участия в программе страхования, указанные в п.3.1.3. настоящих Условий (п.3.1.3.3 «Клиент ранее перенес инфаркт миокарда»).

Доводы истицы о том, что ФИО3 при заключении договора страхования сообщал о том, что является инвалидом 3 группы, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

Действительно, допрошенный в судебном заседание в качестве свидетеля родной брат истицы ФИО6 суду пояснил, что он якобы присутствовал при заключении ФИО3 договора страхования, и что он якобы сообщил, что является инвалидом ... группы.

Суд не может положить в основу решения показания данного свидетеля, так как его показания противоречат материалам дела, в частности истица сам предоставила суду копия заявления на страхование ФИО3, в котором он указал, что не является инвалидом ... группы (л.д. 23).

Пунктом 3.1.4 условия так же предусмотрено, что если клиент является инвалидом ... группы, то заключение договора страхования возможна на индивидуальных условиях (л.д. 26).

Доказательств того, что с ФИО3 заключался договор на индивидуальных условиях суду не предоставлено, более того из полиса страхования следует, что договора страхования заключен на общих условиях страхования.

На основании вышеизложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истицы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ... о признании случая страховым и обязании осуществить страховое возмещение отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан, в течение одного месяца через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан, с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Нижнекамского городского суда

Республики Татарстан Р.М. Мингалиев