Решение № 2-106/2018 2-106/2018 (2-7228/2017;) ~ М-5237/2017 2-7228/2017 М-5237/2017 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-106/2018

Дело <номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2018 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Пеньковой О.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 в котором, после уточнения требований, просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 354034,89 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 23646,9 руб., задолженности по просроченным процентам 101236,32 руб., неустойки 23646,9 руб.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6740,35 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> Публичное акционерное общество «Сбербанк России» заключило кредитный договор <номер обезличен> с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 323 000 руб. "Потребительский кредит" на срок по <дата обезличена> под 19,5% годовых.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем <дата обезличена> внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Так, <дата обезличена> Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет указанные денежные средства (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (3.1 п.3.2 Кредитного договора) ФИО1 предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5%) годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

<дата обезличена> в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 28.04.20l7 года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, считает, что Кредитор имеет право потребовать у ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность Заемщика по Кредитному договору вставляет 354034,89 руб., которая состоит из просроченной задолженности по ровному долгу 23646,9 руб., задолженности по просроченным процентам 101236,32 руб., неустойки 23646,9 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчика ФИО1 обратилась в суд к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» со встречным исковым заявлением о признании кредитного договора незаключенным, в обосновании встречного искового заявления указала 03.07.2013г., между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор <***>, согласно условиям кредитного договора, П.1.1., Кредитор обязуется предоставить Заемщику " Потребительский кредит» в сумме 323 000 рублей, под 19.50 процентов годовых, в пользование заемщику денежные средства в размере 323 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с пунктом п. 1.1 договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика <номер обезличен>, открытый в филиале Кредитора открытый в филиале кредитора <номер обезличен> ПАО "Сбербанк России".

п.2.1 Кредитного договора Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на счет.

Однако в действительности денежные средства по Кредитному договору от <дата обезличена>., № 185205 Ответчик ПАО "Сбербанк России» не зачислил на счет <номер обезличен>, открытый в филиале кредитора <номер обезличен> ПАО " Сбербанк России», и сделка по предоставлению кредита фактически не состоялась.

В подтверждения своих требования банк предоставил копию лицевого счета <номер обезличен>, указан № филиала 133, копию расходного- кассового ордера <номер обезличен>.

Однако в действительности денежные средства по Кредитному договору от 03.07.2013г., <номер обезличен> Ответчик ПАО "Сбербанк России» не зачислил на <номер обезличен>, открытый в филиале кредитора <номер обезличен> АОА " Сбербанк Росси"

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Счет <номер обезличен>, действительно открыт на имя ФИО1, согласно Сберегательной книжке <номер обезличен> счет открыт в Ставропольском отделении <номер обезличен> по адресу <адрес обезличен>, ул., Черняховского,8, а Кредитным договором п.1.1., указан филиал кредитора <номер обезличен> по <адрес обезличен>.

Денежная сумма в размере 323 000 рублей, на счет <номер обезличен>, была внесена на вклад самой ФИО1, что подтверждается Условиями по размещению денежных средств во вклад "Универсальный Сбербанк России" в рамках договора Банковского обслуживания, согласно, которым ФИО1, является Вкладчиком вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства в сумме и валюте, определенных настоящими «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России», в совокупности является договор банковского вклада.

Согласно договору банковского вклада, п. 1.1. Сумма и валюта вклада 323 000,00 рублей, п.1.2. Срок вклада 5 лет. Договор подписан ФИО1, и Руководителем, дополнительного офиса <номер обезличен> ФИО2

Согласно расходно-кассовому ордеру <номер обезличен> от <дата обезличена> ФИО1, сняла свои денежные средства, в размере 323 000,00 рубля, положенную ею ранее на вклад, по Договору Банковского вклада от 3.07.2013г.

Так же, указала, что в целях анализа и сбора статистических данных по наличному денежному обращению рублей в России Центральный банк Российской Федерации требует от банков указания в приходных и расходных кассовых документах источников поступлений наличных рублей и направления их выдач. Такое требование содержится в Положении Банка России <номер обезличен>-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Чтобы не указывать в кассовых документах длинные и сложные наименования источников поступлений наличности и направлений её использования, Банк России закодировал статьи прихода и расхода кассы, присвоив им цифровой символ (код, номер). Эти символы и называются в банке «кассовые символы» или «символы кассовой отчетности».

Расходный кассовый ордер банка (РКО, форма 0402009) - это кассовый документ, которым оформляются операции по выдаче наличных денег в различных валютах физическим лицам и по выдаче иностранной валюты клиентам - юридическим лицам и предпринимателям (организациям наличные рубли выдаются по денежным чекам). Выдача инкассаторским и кассовым работникам наличных денег для перевозки или для загрузки банкоматов осуществляется также по расходным кассовым ордерам 0402009. В расходных кассовых документах (так же как и в приходных) указываются символы кассовой отчетности в целях формирования отчета по форме 0409202 «Отчет о наличном денежном обороте» в соответствии с Указанием Банка России <номер обезличен>-У. Расходный кассовый ордер банка содержит отрывной талон, место для бухгалтерской проводки, суммы выдачи, данных о документе, удостоверяющем личность получателя, подписей получателя, кассира, бухгалтера и контролера, поле для шифра документа. Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый ордер передается кассовому работнику, а клиент с отрывным талоном к этому РКО проходит в кассу для совершения операции (в некоторых случаях отрывной талон от расходного кассового ордера может не отделяться). Форма РКО до <дата обезличена> была утверждена Положением ЦБ РФ <номер обезличен>-П, с <дата обезличена> действует новая форма Расходного кассового ордера, утвержденная Указанием ЦБ РФ <номер обезличен>-У.

Все кассовые символы приведены в Указании Банка России от <дата обезличена><номер обезличен>-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

В расходно-кассовом ордере от 3.07.2013г., содержится символ 55, что согласно Указании Банка России от <дата обезличена><номер обезличен>-У, Выдачи со счетов по вкладам физических лиц 55.

Символ 55 "Выдачи наличных денег со счетов по вкладам (депозитам) физических лиц в кредитных организациях, включая выдачи наличных денег со счетов в иностранной валюте"

По этому символу учитываются все выдачи наличных денег со счетов по вкладам физических лиц, в том числе в иностранной валюте, поступившие ранее на счета по вкладам физических лиц, источники, поступления которых неизвестны, за исключением выдачи займов (кредитов). Кроме того, по символу 55 отражаются выдачи наличных денег со счетов по вкладам физических лиц, зачисленных на них в безналичном порядке со счетов обществ с ограниченной ответственностью в качестве прибыли от участия в собственности, вне зависимости от того, является ли данное физическое лицо сотрудником организации или нет.

А, если бы сумма в размере 323 000,00 рублей, были кредитные средства, то тогда в расходно-кассовом ордере, стоял символ выдачи займов и кредитов, 54.

Более, того имеются приходно-кассовые ордера у ФИО1, что при пополнении счета вклада, это не погашения кредита, а просто пополнение счета в них указан символ 16, что согласно Указании Банка России от <дата обезличена><номер обезличен>-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации». Поступления на счета по вкладам физических лиц, символ 16., а если бы это было погашения кредита, то тогда в приходно-кассовых ордере стоял символ Поступления займов и в погашение кредитов, 14.

В связи с выше указанным, подтверждено документами, первичными учетными финансовыми документами, сумму кредит в размере 323 000,00, ПАО Сбербанк России, не перечислил ФИО1, доказательств, бесспорно подтверждающих передачу денежных средств в долг, не представлено, в нарушении ст. 56 ГПК РФ.

Денежные средства, на счете <номер обезличен>, были положены самой истицей ФИО1, а банк не выполнил условия кредитного договора.

Таким образом, поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу Ответчиком денежных средств, то кредитный договор от 03.07.2013г., <***> в силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ считает незаключенным.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, в материалах дела просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО3 просила в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать в полном объеме. Поддержала встречные исковые требования ФИО1, просила их удовлетворить, привела доводы аналогичные указанным выше.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата обезличена> Публичное акционерное общество «Сбербанк России» заключило кредитный договор <номер обезличен> с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 323 000 руб. "Потребительский кредит" на срок по <дата обезличена> под 19,5% годовых. (л.д.45-48)

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем <дата обезличена> внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Так, заемщик ФИО1 просила зачислить денежные средства по кредитному договору <номер обезличен> на ее счет по вкладу <номер обезличен> открытый в филиале кредитора <номер обезличен> ОАО «Сбербанк России», указанный в п. 1.1 Кредитного договора, что подтверждается подписанный ФИО1 заявлением. (л.д.54)

<дата обезличена> Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет указанные денежные средства, что подтверждается «Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса Сбербанка России)» (л.д.55) и копией лицевого счета (л.д.56-62).

Условием Кредитного договора (3.1 п.3.2 Кредитного договора) ФИО1 предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

<дата обезличена> в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее <дата обезличена>. (л.д.67, л.д.64-66)

Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность Заемщика по Кредитному договору вставляет 354034,89 руб., которая состоит из просроченной задолженности по ровному долгу 23646,9 руб., задолженности по просроченным процентам 101236,32 руб., неустойки 23646,9 руб.

Проверяя представленный истцом расчет суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору, суд находит его арифметически верным, соответствующим тем платежам, которые отражены в выписке о движении основного долга и срочных процентов. Данный расчет ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен и альтернативный расчет задолженности суду не представлен.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требование Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании в его пользу просроченной задолженности по основному долгу - 229151,67 руб., задолженности по просроченным процентам - 101236,32 руб.

Однако, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму неустойку в размере 10000 рублей.

В соответствии с ч.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, то суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк России, суд не находит правовых оснований для их удовлетворения по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты банком. (л.д.63)

Акцептом банка оферты клиента о заключении кредитного договора является открытие счета и зачисление кредита на счет.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на счет.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил все обязательства по кредитному договору, произвел открытие счета, осуществил кредитование счета и перечислил денежные средства на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п. 1, в срок, указанный в п. 2.1 кредитного договора, по указанным реквизитам, что подтверждается выпиской по счету, а также копией сберегательной книжки, открытой на имя ФИО1, счет <номер обезличен>.

Исходя из положений п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, что вопрос о незаключенности договора может быть поставлен только до начала его исполнения, а если хотя бы одна из сторон начала его исполнение, то такой договор признавать незаключенным нельзя.

Как следует из текста кредитного договора, соглашение по всем существенным условиям сторонами было достигнуто. Оферта акцептована, истец подписав кредитный договор, согласилась с указанными в нем условиями.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, общая сумма – 323000 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка – 19,50% годовых, и в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не предоставила достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора под влиянием обмана, заблуждения.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 6740,35 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО4 требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 340387,99 руб., из которых:

просроченная задолженность по основному долгу - 229151, 67 руб., задолженность по просроченным процентам - 101236,32 руб.,

неустойка - 10000 руб.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> заключенный Публичным акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6740,35 руб.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 13646,90 руб. – отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> незаключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

Судья А.Д. Крикун