Решение № 2-767/2021 2-767/2021~М-38/2021 М-38/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-767/2021

61RS0012-01-2021-000040-32

Отметка об исполнении Дело №2-767/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее ООО ХКФ Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав что, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.06.2018 на сумму 190 000 руб. под 23,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 190 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 190 000 руб. получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5555,81 руб.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

-ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

Поскольку ФИО1 не выполняла принятые на себя обязательства в части ежемесячной оплаты кредита 06.12.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.01.2019.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 08.06.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.12.2018 по 08.06.2023 в размере 115 080 руб. 68 коп., что является убытками банка.

Задолженность заемщика по договору по состоянию на 17.12.2020 составляет 317535 руб.04 коп., из которых: сумма основного долга – 186 640,45 рублей.; сумма процентов за пользование кредитом 14 497,33 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 080,68 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 920.58 руб., сумма комиссии за направлением извещений – 396 рублей.

На основании ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 08.06.2018 в размере 317 535,04 руб., из которых: сумма основного долга – 186 640,45 рублей.; сумма процентов за пользование кредитом 14 497,33 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 080,68 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 920.58 руб., сумма комиссии за направлением извещений – 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 345 руб.35 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Просила рассмотреть дело в её отсутствие ( л.д. 69).

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № 61/144-н/61-2019-3-946 от 05.07.2019 ( л.д. 71), представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому ФИО1 не признает исковые требования в части взыскания убытков банка ( процентов за пользование кредитом, срок взыскания которых еще не наступил), в сумме 115080,68 рублей, поскольку срок возврата кредита и процентов за пользование им, установлен сторонами до 08.06.2023 года, соответственно на дату рассмотрения дела, еще не наступил. Истец не учитывает предоставленную заемщику возможность досрочного погашения кредита, в случае которого размер процентов подлежит пересчету из расчета количества дней фактического пользования кредитом. В указанной части в иске просит отказать ( л.д. 72-73).

Изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются ст.ст. 309-310,314, 807-811, 819-820 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 08.06.2018. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил заемщику кредит в сумме 190 000 рублей с выплатой ответчиком процентов за пользование кредитом по ставке 23,90 % годовых сроком на 60 процентных периодов, с ежемесячным платежом 5 555,81 рубля, дата перечисления первого платежа – 28.06.2018, начало платежного периода – 08 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита ФИО1 ознакомлена и полностью согласна с Условием договора, памяткой об условиях использования карты, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц «Тарифы», действующими программами выпуска и обслуживания карт ООО «ХКФ Банк», а так же получил График погашения по кредиту (л.д.14).

Банк свои обязательства по договору исполнил, что ответчиком не оспаривалось, однако ответчик встречные обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, не вносила ежемесячные платежи по кредиту, начиная 11.08.2018 года, что стороной ответчика не опровергнуто.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17.12.2020 составляет 317535 руб.04 коп., из которых: сумма основного долга – 186 640,45 рублей.; сумма процентов за пользование кредитом 14 497,33 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 080,68 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 920.58 руб., сумма комиссии за направлением извещений – 396 рублей.

Расчет истца соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности, доказательств, влияющих на размер задолженности, ответчиком не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным и принимается судом в качестве относимого, допустимого и достоверно доказательства размера кредитной задолженности ответчика перед Банком.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом отклоняется довод представителя ответчика о необоснованности взыскания с ответчика процентов до окончания срока действия кредитного договора, поскольку он противоречит требованиям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г.).

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от 08.06.2018 года по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнены, то взысканию с него в пользу истца подлежат: основной долг в сумме 186 640,45 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 14 497,33 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования ( убытки банка) в сумме 115 080,68 рублей.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме 920,58 рублей, суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка в размере 920,58 рублей является соразмерной нарушенному обязательству и подлежащей взысканию с ответчика.

Требование о взыскании комиссии в сумме 396 рублей за направление извещений соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины в сумме 6 375,35 руб., которые подтверждены платежными поручениями № 2472 от 17.12.2020 г. и № 6029 от 09.04.2020 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.06.2018 по состоянию на 17.12.2020 в сумме 317535 рублей 04 копейки, из которых: основной долг – 186 640 рублей 45 копеек.; проценты за пользование кредитом- 14 497 рублей 33 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 080 рублей 68 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 920 рублей 58 копеек, комиссии за направление извещений – 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 375 рублей 35 копеек, всего 323 910 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 11 марта 2021 года.