Решение № 2-455/2019 2-455/2019~М-1/446/2019 М-1/446/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-455/2019

дело № 2-455/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павловск 12 сентября 2019 года

Судья Павловского районного суда Воронежской области Петренко Л.И., рассмотрев гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по состоянию на 04.04.2019г. по кредитному договору <***> от 26.05.2014г. в размере 53316 руб.82 коп., из них сумму основного долга – 21569 руб.68 коп.; процентов – 30271 руб.14 коп.; комиссии – 1476 руб., госпошлины 1800 руб.

Мотивирует тем, что 18.10.2013г. в АО «ОТП Банк» подано заявление ФИО1 на предоставление ей кредита №2612969910, являющееся офертой банку на открытие банковского счета, выдачу банковской карты и кредитованию в виде овердрафта. При получении от банка банковской карты с ПИН-конвертом и активации карты в течении 10 лет кредитный договор является заключенным. 26.05.2014г. ФИО1 активировала полученную от ОАО «ОТП Банк» кредитную карту, в связи с чем банк открыл ответчику банковский счет и присвоил кредитному договору № <***>, который заключен в офертно-акцептной форме, и предоставил лимит овердрафта в размере 22500 руб. При получении кредита заемщик выразила согласие быть застрахованной в ОАО «АльфаСтрахование». Сумма кредита была предоставлена банком на счет заемщика <№> и ею получена 20.06.2014г., 24.06.2014г. наличными траншами 4000руб. и 19000 руб., всего на сумму 23000 руб. Так как целевым назначением кредита является оплата товаров, услуг с использованием карты, то за обналичивание денежных средств по карте кредитором взимается комиссия не менее 350 руб. за операцию. В дальнейшем 30.06.2014г. заемщик погасила данную задолженность в размере 23000 руб., но затем в период с 01.10.2014г. по 27.11.2014г. получила денежные средства наличными траншами, а также путем оплаты товаров на сумму 22752руб.59коп. Согласно тарифов банка за использование кредитных средств, предоставленных в виде овердрафта, заемщику начислялись проценты в размере 36,60% годовых, подлежащих погашению заемщиком. Однако, ФИО1 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в погашение долга вносила платежи с 24.11.2014г. по 16.07.2015 года., которыми не была погашена задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, в связи с чем образовалась задолженность в размере 53316,82 руб. 04 апреля 2019г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор цессии № 04-08-04-03/95, по которому истец является правопреемником кредитора.

Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 письменного возражения на иск не представила.

ООО «АФК» заявлены исковые требования на сумму 53316 руб.82 коп., то есть менее 100 000 руб., поэтому на основании п.1 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении данного гражданского дела в порядке упрощенного производства.

Изучив материалы дела, судья приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

Овердрафт – это особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, т.е. автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступившие на текущий счет клиента.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Статьей 5 указанного ФЗ установлено, что … если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, размер процентов не должен превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (часть 21).

18 октября 2013 года в ОАО «ОТП Банк» ФИО1 подала Заявление на получение потребительского кредита, Согласие на обработку персональных данных, Заявление о страховании финансовых рисков страховщиком ОАО «АльфаСтрахование» (л.д. 19-26).

Указанным заявлением ФИО1 просила предоставить ей кредит «Легкий» для покупки смартфона в размере 19990 руб.00 коп., сроком на 12 месяцев, под 16,5% годовых, полная стоимость кредита 17,81% годовых, подлежащих зачислению на счет <№>; возврату подлежит 23484руб.35 коп., погашаемых платежами по 1949руб.70 коп., в том числе плата за обслуживание карты 99,00 руб. (л.д. 22), плата за смс-извещение 59,00 руб. (л.д. 23). Данное заявление является офертой банку на заключение кредитного договора на условиях перечисления банком денежных средств продавцу смартфона безналичным путем, в связи с чем для данных условий банком предусмотрен размер процентов (16,5% годовых) за пользование кредитом.

Заявитель ФИО1 была ознакомлена с иными условиями предоставления кредита наличными под 53,9% годовых (л.д. 22-23).

Заявитель изъявила желание на заключение договора страхования с ОАО «АльфаСтрахование» (л.д. 12).

Согласно информации по договору заемщик ФИО1 активировала банковскую кредитную карту 26.05.2014 года, которая является датой заключения кредитного договора с АО «ОТП Банк», договору присвоен <***> (л.д. 27).

Из предоставленной заемщику суммы кредита (овердрафта) ФИО1 получила со счета <№> наличными 20.06.2014г.-4000руб., 24.06.2014г.-19000 руб., 01.10.2014г.-3000руб., 06.10.2014г.-1000 руб., 13.10.2014г. -252,59 руб., 1000руб., 20.10.2014г.-4000 руб., 27.10.2014г.-13000 руб., 27.11.2014г. – 500 руб., (л.д. 27-30).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

Кроме того, из информации по договору усматривается, что по данному договору <***> с заемщиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение; срок действия договора с 26.05.2014г. по 30.05.2017г., размер процентов за пользование займом – 36,60% годовых; за выдачу денежных средств наличными через чужие устройства взимается комиссия не менее 350 руб. за каждый факт использования, комиссия за запрос баланса в чужом банкомате 39 руб., плата за обслуживание по договору 99 руб., плата за использование СМС-сервиса 59руб. (л.д. 27-53).

Из выписки по счету <№> усматривается, что заемщик ФИО1 производила погашения по кредитному договору <***>: 30.06.2014г. - 23000 руб.; 15.06.2015г. – 590 руб.55 коп., 16.07.2015г. 592 руб. 36 коп. (л.д. 16-17).

По данным, содержащимся в счете <№> дата постановки заемщика на просрочку после последнего гашения – 03.09.2015г. (л.д. 35).

Таким образом, судом установлено, что заемщиком ФИО1 в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением срока платежа, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

В соответствии с положениями ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, поэтому к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По заявлению ФИО1 о согласии на обработку персональных данных (л.д. 24) по кредитному договору <***> от 26.05.2014г., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности, кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другим лицам, как имеющим, так и не имеющим лицензию на право осуществления банковских операций, а также без уведомления заемщика, поручать третьим лицам осуществлять действия, направленные на погашение заемщиком просроченной задолженности по договору, с предоставлением информации и документов, в т.ч. по персональным данным заемщика.

04 апреля 2019г. между АО «ОТП Банк»-цедент и ООО «Агентство Финансового Контроля»-цессионарий заключен Договор № 04-08-04-03/95 уступки прав (требований) (цессии), согласно которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования задолженности по состоянию на 29.09.2019г.по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно выставленных на торги Лотов 5,7,9,11,13,15,17,19,21,23,25,29,31,33,35,37,51,53,55 (п. 2.1 договора цессии), а цессионарий обязан оплатить цену уступаемых по Договору права требования к должникам в размере, предусмотренном п.2.2. договора (л.д. 54-56).

В Приложении № 2 к Договору уступки прав (требований) № 04-08-04-03/95 от 04.04.2019г. в номере лота 21 за RID кредитного договора значится кредитный договор <***> от 26.05.2014г., должник ФИО1, в отношении которой установлена сумма уступаемых прав 53316 руб.82 коп., из них: основного долга - 21569 руб.68 коп., просроченных процентов – 30271 руб.14 коп., комиссий – 1476 руб. (л.д. 57-58).

Договор цессии не противоречит требованиям закона.

20.05.2019г. кредитором ООО «Агентство Финансового Контроля» заемщику ФИО1 направлено уведомление о заключении с кредитором АО «ОТП Банк» договора цессии № 04-08-04-03/95 от 04.04.2019г. и о допущенных ею нарушениях условий договора, с требованием о возврате в течение 10 дней долга, процентов, штрафов на сумму на сумму 53316 руб.82 коп. (л.д. 59,60).

Согласно определения мирового судьи судебного участка №1 в Павловском судебном районе Воронежской области от 16 июля 2019 года (л.д. 15) кредитор ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК»), обратился 03.07.2019г. в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> за период с 3.09.2015г. по 04.04.2019г. в размере 53316 руб.82 коп., расходов по уплате государственной пошлины 900 руб. Судебный приказ вынесен мировым судьей 03.07.2019г. В соответствии со ст.129 ГПК РФ, ввиду наличия возражения должника, определением мирового судьи от 16.07.2019 года судебный приказ от 03.07.2019 года отменен.

Ввиду отмены судебного приказа на основании возражения должника, истец ООО «АФК» подал 20.08.2019 года в районный суд исковое заявление.

Доказательств добровольного погашения должником задолженности по договору овердрафта <***> полностью либо частично суду не представлено.

Заемщик ФИО1 осуществляла платежи с 30.06.2014г. по 16.07.2015г., не погасив задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, тем самым имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение договора, в связи с чем, образовалась задолженность, к погашению которой заемщик мер не предпринимала.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы (л.д. 15-17), судья находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором <***> от 26.05.2014г. в части просроченного основного долга, просроченных процентов и комиссий; требований о взыскании неустоек (пени, штрафов) истцом не заявлено.

Поэтому, взысканию с ответчика подлежат: просроченный основной долг 21569 руб.68 коп., просроченные проценты 30271 руб.14 коп., задолженность по комиссиям 1476 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом ООО «АФК» уплачена государственная пошлина по платежному поручению <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 900 руб., по платежному поручению <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 900 руб., а всего 1800 руб. (л.д. 8, 9), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.232.2- 232.4 ГПК РФ, судья

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» основной долг 21569 руб.68 коп.; проценты 30271 руб.14 коп.; комиссии 1476 руб.; расходы по госпошлине 1800 руб., а всего 55116 руб.82 коп. (пятьдесят пять тысяч сто шестнадцать рублей 82 копеек.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение 15 дней со дня принятия.

Судья- Л.И. Петренко.

Решение изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2019 года.