Решение № 2-2506/2021 2-2506/2021~М-2043/2021 М-2043/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-2506/2021

УИД: 59RS0004-01-2021-003328-51 <данные изъяты>

Дело №2-2506/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Оплетиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Вшивковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- №625/0018-1067585 от 06.02.2019 по состоянию на 17.04.2021 включительно в размере 453496,19 руб., из которых: 396973,65 руб. – основной долг, 54703,80 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1818,74 руб. – пени;

- №625/0018-0966630 от 25.09.2018 по состоянию на 17.04.2021 включительно в размере 362572,80 руб., из которых: 326010,39 руб. – основной долг, 35255,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1306,58 руб. – пени;

- №633/0018-0122215 по состоянию на 15.04.2021 включительно в размере 42299,88 руб., из которых: 33955,11 руб. – основной долг, 6473,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1871,49 руб. – пени.

Также истцом заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11783,69 руб.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров Банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако, заёмщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. При обращении с требованиями о взыскании неустойки, Банком сумма штрафных санкций, предусмотренных договорами, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 49), представителя для участия в судебном заседании не направил. Представитель истца направил заявление, в котором указал, что заявленные требования поддерживает в полном объеме, платежей в погашение задолженности в период после предъявления иска от ответчика не поступало, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 51).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации, подтвержденному сведениями Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю (л.д. 48). Вместе с тем, почтовое отправление с судебным извещением ответчик не получил, конверт возвращен в адрес суда без вручения адресату (л.д. 47).

В соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика признается судом надлежащим извещением ответчика и распоряжением им своим правом на получение юридически значимых сообщений и непосредственное участие в судебном заседании, а также риском наступления последствий при уклонении от получения такого сообщения.

Суд, с учетом положений частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 06.02.2019 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0018-1067585, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 453 679 руб. на срок 60 месяцев, с 06.02.2019 по 06.02.2024, с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 11,7% годовых, с внесением платежей ежемесячно 06-го числа в размере 10023,20 руб. (кроме последнего платежа – 9793,90 руб.), размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий Договора – 0,1% в день, полная стоимость кредита 17,784% годовых (л.д. 10-13).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 453 679 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13-14), выпиской по счету (л.д. 55-60), представленными истцом.

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, представленными истцом, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий Договора составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

25.09.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0018-0966630, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 743 237 руб. на срок 60 месяцев, с 25.09.2018 по 25.09.2023, с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 10,9% годовых, с внесением платежей ежемесячно 25-го числа в размере 16122,73 руб. (кроме последнего платежа – 16135,26 руб.), размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий Договора – 0,1% в день, полная стоимость кредита 17,894% годовых (л.д. 17-19).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 743 237 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20-21), выпиской по счету (л.д. 55-60), представленными истцом.

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, представленными истцом, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий Договора составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

В судебном заседании также установлено, что 23.04.2012 между Банком и ФИО1 заключен договор №633/0018-0122215 о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт путем предоставления в Банк анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 руб. (л.д. 23-24, 25, 26-27, 28-29).

Согласно расписке ФИО1 получил банковскую карту вид: кредитная № (л.д. 25).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах банка. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д. 26-27).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания анкеты-заявления на кредит направлена Банку оферта, содержащая предложение заключить договор и его существенные условия. Банк в свою очередь совершил действия по открытию специального карточного счёта и перечислению на счета заемщика суммы кредита, выдана карта, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ. При этом ФИО1 кредитную карту, выпущенную на его имя, получил, о чем имеется расписка.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитных договоров по возврату сумм основного долга, уплате процентов за пользование кредитами не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, начислена неустойка, что также подтверждается представленными истцом расчетами задолженности (л.д. 13-14, 20-21, 30-36), выпиской по лицевому счету (л.д. 55-60), выпиской по контракту клиента (л.д. 61-65).

Истец направил ответчику уведомление №7384/459220 от 26.04.2021 о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам (л.д. 37), однако ФИО1 задолженность не погашена.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера пеней не заявлено, а также, что при предъявлении иска Банком сумма штрафных санкций, предусмотренных договорами, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам:

- №625/0018-1067585 от 06.02.2019 в размере 453496,19 руб., из которых: 396973,65 руб. – основной долг, 54703,80 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1818,74 руб. – пени;

- №625/0018-0966630 от 25.09.2018 в размере 362572,80 руб., из которых: 326010,39 руб. – основной долг, 35255,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1306,58 руб. – пени;

- №633/0018-0122215 по состоянию на 15.04.2021 включительно в размере 42299,88 руб., из которых: 33955,11 руб. – основной долг, 6473,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1871,49 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11783,69 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением №213059 от 11.05.2021 (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитным договорам:

- №625/0018-1067585 от 06.02.2019 в размере 453496,19 руб., из которых: 396973,65 руб. – основной долг, 54703,80 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1818,74 руб. – пени;

- №625/0018-0966630 от 25.09.2018 в размере 362572,80 руб., из которых: 326010,39 руб. – основной долг, 35255,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1306,58 руб. – пени;

- №633/0018-0122215 в размере 42299,88 руб., из которых: 33955,11 руб. – основной долг, 6473,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1871,49 руб. – пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11783,69 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты> Е.С. Оплетина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>