Решение № 2-614/2018 2-614/2018 ~ М-445/2018 М-445/2018 от 20 мая 2018 г. по делу № 2-614/2018

Дело № г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики

В составе председательствующего судьи Иванова С.В.

При секретаре Лаврентьевой Е.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования

и встречное исковое заявление ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании пункта (условий) кредитного договора недействительным

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки экземпляры условий представления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. Рассмотрев Заявление ФИО2, Банк открыл ему счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита -2 558 дней;

процентная ставка - 28 % годовых;

размер ежемесячного платежа -<данные изъяты>00 коп., последний платеж <данные изъяты>

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет Банка поступили денежные средства в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> направлено в счет погашения процентов, <данные изъяты> - в счет погашения Основного долга.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере - <данные изъяты>32 коп., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме.

В соответствии с п. 12.1 Условий ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (31 день), в размере <данные изъяты> (20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов по дату оплаты ЗТ, за каждый день просрочки: <данные изъяты>02 коп. х 31 день = <данные изъяты>).

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей) <данные изъяты>, которую просят взыскать с ответчика. Также просят произвести возврат уплаченной государственной пошлины.

Ответчик ФИО2 обратился со встречным исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании пункта 2.2 (условий) кредитного договора недействительным. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца ответчик предоставил кредит, был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, срок кредита 2558 дней, процентная ставка 28% годовых.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец принял на себя обязательство уплачивать ежемесячные платежи в сроки, оговоренные в графике платежей по <данные изъяты> 00 ком. каждый месяц. Считает, что п.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ противоречит действующему законодательству и подлежит исключению из условий кредитного договора.

Так п.2.2 договора предусматривает, что при наличии просроченного Основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, ФИО1 взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату погашения их.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и признать пункт 2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, в части взимания Банком при наличии просроченных процентов за пользование кредитом неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, представив ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещённый о дне и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя с надлежаще оформленной доверенностью.

В ходе судебного заседания представитель ответчика ФИО3 исковые требования Банка не признал, доводы встречного искового заявления поддержал.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки экземпляры условий представления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. Рассмотрев Заявление ФИО2, Банк открыл ему счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита -2 558 дней;

процентная ставка - 28 % годовых;

размер ежемесячного платежа -<данные изъяты>00 коп., последний платеж <данные изъяты>

Правоотношения между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 регулируются нормами параграфа 1 и параграфа 2 главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредитном договоре, нормами главы 23 ГК РФ об обеспечении исполнения обязательств, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и выплатить проценты, предусмотренные договором займа.

Кроме того, в силу ст. 330 ГК РФ займодавец вправе требовать от заемщика также и выплату неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности ФИО2 по кредитному договору усматривается, что ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.

Банк направил в адрес ФИО2 Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме.

Однако никакого ответа на указанное уведомление получено не было, а обязательства по договору ответчиком не выполнены.

Как видно из материалов дела, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет <данные изъяты>, которая состоит из:

<данные изъяты> - сумма основного долга;

<данные изъяты> - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

<данные изъяты> – неустойка.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В свою очередь ответчик ФИО2 обратился с встречным иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании пункта (условий) кредитного договора недействительным.

ФИО2 считает, что п.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ противоречит действующему законодательству и подлежит исключению из условий кредитного договора.

Так п.2.2 договора предусматривает, что при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату погашения их.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика взимает с Заемщика неустойку на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Суд не установил оснований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным.

Суд, отказывая ФИО2 в требованиях о признании недействительным условия кредитного договора о взимании с Заемщика неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, также исходит из доказанности добровольного выбора заемщиком-гражданином условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 следует отказать.

Расчет задолженности, составленный истцом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора и материалам дела, ответчиком ФИО2 в предыдущем судебном заседании не оспаривался.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ по обстоятельствам дела суд не усматривает. Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В связи с удовлетворением иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ответчиком также должны быть возмещены расходы истца по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, которая состоит из:

- <данные изъяты> - сумма основного долга;

- <данные изъяты> - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

- <данные изъяты> - неустойка;

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»

расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании пункта 2.2 (условий) кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд.

Судья: С.В. Иванов